榮獲‘2016年度智能大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)軍企業(yè)’的極融在上海某銀行峰會表態(tài)：中國銀行業(yè)在切入數(shù)字普惠業(yè)務(wù)上已落后非持牌機(jī)構(gòu)十年，目前形式看來，急需加速器完成并入計劃。
2017年以來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)率先引爆數(shù)字普惠的社會需求，以小額貸款為主要特征的校園貸、現(xiàn)金貸等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域出現(xiàn)井噴局面。應(yīng)廣大群眾的消費(fèi)欲望，一些掛牌金融機(jī)構(gòu)開始與科技公司合作生產(chǎn)具有互聯(lián)網(wǎng)金融特性的理財產(chǎn)品，并廣泛投放在中國金融市場上。截止2017年8月底，五大國有銀行相繼與百度、騰訊、京東、阿里巴巴、互聯(lián)網(wǎng)五大互聯(lián)網(wǎng)巨頭達(dá)成戰(zhàn)略合作計劃
除國有行外，全國基數(shù)較大的中小型股份制銀行、民營行也相繼表達(dá)出加入數(shù)字普惠業(yè)務(wù)的愿景。這是一次從人工到數(shù)字的革新，不是金融行業(yè)銀行領(lǐng)域的單方面訴求，而是整個時代的變遷。首先是AI智能化的出現(xiàn)，再是德勤機(jī)器人代替重復(fù)性工作多的的財務(wù)人員，銀行網(wǎng)點、支行紛紛減少基層柜員增加自助辦卡機(jī)等為后，一步一步引領(lǐng)人類生活走向智能化、機(jī)械化，形成高效的市場工作環(huán)境。這是普惠金融的另一大魅力，銀行業(yè)迎來數(shù)字普惠金融時代。
所謂數(shù)字普惠就是借助信息處理、數(shù)據(jù)通訊、大數(shù)據(jù)分析、云計算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。全面提升了金融風(fēng)險控制能力，降低成本，提高金融服務(wù)質(zhì)量，一定程度上提高金融行業(yè)工作效率。
極融CEO認(rèn)為，銀行加入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域最重要的兩點就是效率與風(fēng)險。
效率上，利用互聯(lián)網(wǎng)科技的技術(shù)能力將數(shù)字普惠程度大幅加深，幫助銀行實現(xiàn)數(shù)字普惠覆蓋率達(dá)100%，減少近10倍覆蓋時間。
“通過合作，銀行業(yè)原有的牌照優(yōu)勢與資本優(yōu)勢將完美匹配科技公司的數(shù)據(jù)優(yōu)勢與效率優(yōu)勢。”
以往的金融市場中難以見到學(xué)生、農(nóng)民、工人等群體，大多為白領(lǐng)等精英人士，他們掌握社會80%財富，但人數(shù)上比不上另一群體。這一群體長期被金融服務(wù)體系所排斥，無法享受正規(guī)的金融服務(wù)，而數(shù)字化普惠金融正是解決這一問題的方法，將科技滲透運(yùn)用到金融層面，使之發(fā)揮出更有效的作用。
極融CEO認(rèn)為，數(shù)字科技仍是實現(xiàn)普惠金融的必由途徑。
銀行作為特殊金融機(jī)構(gòu)，長期的掛牌及資本優(yōu)勢，往往在金融服務(wù)方面因為數(shù)據(jù)、系統(tǒng)等原因落后非持牌機(jī)構(gòu)，所以尋求成熟金融科技的合作態(tài)度尤為明顯。央行多次表示，在大數(shù)據(jù)時代下的金融行業(yè)發(fā)展方向，必須將金融服務(wù)下沉，實現(xiàn)普惠金融，不僅優(yōu)化整個行業(yè)領(lǐng)域的市場機(jī)制，還要在未來一段時間內(nèi)，做好業(yè)務(wù)效率提升及風(fēng)險管控的工作。
2017年五大行攜手五大互聯(lián)網(wǎng)科技公司這一現(xiàn)象級事件，就是很好的詮釋。科技的力量已經(jīng)不容忽視，我們不僅要發(fā)展也要順應(yīng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律。
風(fēng)險上，金融行業(yè)多與數(shù)據(jù)打交道，而人非圣賢孰能無過。往往一個小失誤就會造成意想不到的后果，所以這些大大小小的潛在風(fēng)險很難用人力去避免，金融風(fēng)險管理師的存在是在管控上做自主化引導(dǎo)與規(guī)避，一方面實現(xiàn)風(fēng)險引導(dǎo)，另一方向可以做到有效的利益轉(zhuǎn)化。
科技力量在一定程度上解決了普惠金融下沉的覆蓋率問題，而在高級金融人才的替代性上是無法實現(xiàn)的。優(yōu)秀的金融人才是金融行業(yè)的命脈所在，擴(kuò)大精英人才的市場占比也是調(diào)控行業(yè)的利器。
科技金融的海量數(shù)據(jù)引流、快速更迭信息、對接多個資產(chǎn)渠道是其無與倫比的優(yōu)勢所在。高頓財經(jīng)FRM研究中心專家表示，F(xiàn)RM持證人在普惠金融覆蓋率擴(kuò)大的事件前，能很好的填補(bǔ)風(fēng)險缺口。
不僅是因FRM證書存在較高的國際金融身份，在能力賦予上提供完備的風(fēng)險管理知識，在技能上補(bǔ)缺持證人入門級缺口。響應(yīng)國家發(fā)展稀缺型金融人才的號召，搭配互聯(lián)網(wǎng)科技能力，數(shù)字普惠金融覆蓋率能在原有的程度上再次提速。
分別在主客觀兩方面入手，助力銀行業(yè)盡早全面切入普惠金融，開展數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)，面對效率和風(fēng)險兩大挑戰(zhàn)，利用互聯(lián)網(wǎng)科技與FRM持證人兩大幫手，全面突進(jìn)。
 

 
▎本文作者：Luvian，高頓財經(jīng)簽約作者，留英海歸一枚，待過“四大”，混過500強(qiáng)。擅寫各類職場故事，從真人、真事中，品味人生百態(tài)。本文為原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉(zhuǎn)載必須注明來源高頓、侵權(quán)必究、不得隨意更改和刪減。