10月28日,香港盛傳中國銀聯(lián)將全面取消內(nèi)地客戶通過銀聯(lián)渠道購買香港保險,隨后得到中國人壽(海外)、友邦香港公司等多家保險公司確認(rèn),10月29日凌晨零點起,全面暫停銀聯(lián)支付渠道繳納儲蓄分紅型香港保險的保費。
 
由于人民幣貶值等因素,大陸資金通過香港市場換匯或者投資保險已經(jīng)開始,近期人民幣持續(xù)下跌造成的投資恐慌再度讓內(nèi)地客戶看到香港保險行業(yè)的增值保值能力。2016年上半年,大陸新單保費高達(dá)301億元,占到全港新單保費的36.9%。
 大批客戶“打飛的”趕末班車
 
28日下午,當(dāng)銀聯(lián)暫停香港保險支付端口的消息傳來,不少內(nèi)地客戶便開始搶奪最后的期限,“打飛的”前往香港購買保險。不少香港公司被聞風(fēng)而來的內(nèi)地投保者擠得滿滿當(dāng)當(dāng),堪比內(nèi)地?fù)尫?。英國保誠香港公司延長營業(yè)時間至晚上12點,要求業(yè)務(wù)推廣人員在銀聯(lián)停止支付服務(wù)之前,把握時間爭取更多客戶和保單。
 
據(jù)了解,最受內(nèi)地客戶喜歡的香港保險都是與健康和增值息息相關(guān)的產(chǎn)品:終身型的重大疾病保險和儲蓄型的終身分紅險。作為終生保障,重大疾病險頗受歡迎,儲蓄型產(chǎn)品則更受高凈值客戶喜歡。香港保險可以提供以美元計價的保單,繞過換匯額度的監(jiān)管,海外資產(chǎn)配置更方便。
 香港投資保險支付渠道步步收緊
 
今年2月份,中國銀聯(lián)重申了境外保險類商戶單筆刷卡限額5000美元的政策,不過,大額消費只需要一卡多刷便可。外管局的規(guī)定,每年個人結(jié)匯上限為5萬美元,從而限資金外流。3月份,大額保單的第三方支付被叫停。10月28日傳出全面禁止銀聯(lián)渠道支付大額保險費用的消息,29日中國銀聯(lián)發(fā)表聲明,要嚴(yán)格落實外匯政策規(guī)定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制,只允許境內(nèi)居民在經(jīng)常項目保險上使用銀聯(lián)卡支付,如個人旅游、消費類支付,不得用于資本和金融項目交易,也就是說,銀聯(lián)卡僅可用于與意外、等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險,不能購買具有資本項目投資性質(zhì)的保險,甚至連老客戶的續(xù)保渠道也一并關(guān)閉。
 
這一解釋被認(rèn)為是防止資金外流,因為小額意外險等沒有跑到香港購買的必要,而大額人壽險和分紅險動輒幾百萬,上千萬港幣,保單抵押再貸款的話,可以套現(xiàn)出保單價值的八成現(xiàn)金,可美元結(jié)算。也就是說,價值100萬美元的保單可以貸款80萬美元現(xiàn)金。
 內(nèi)地客戶熱情不斷
 
即便不能使用銀聯(lián)卡,內(nèi)地客戶赴港購買保險的熱情仍然不斷。除了銀聯(lián)通道外,還有很多種方法可以繳納保費,例如攜帶現(xiàn)金、攜帶支票、使用VISA或萬事達(dá)卡進(jìn)行支付,當(dāng)然也可以將保費轉(zhuǎn)賬到保險代理人賬戶,然后由保險代理人幫忙出資繳納保費。不過,轉(zhuǎn)賬給代理人的話,風(fēng)險很大,代理人心一狠,你的錢就成了他的錢了,所以這條途徑謹(jǐn)慎選擇。
 
不過,最近大家更熱衷于在香港開設(shè)個人銀行賬戶,然后通過匯款購買人壽險和分紅險。根據(jù)香港某知名保險公司的代理人介紹,中國銀行(香港)、大眾銀行(香港)、花旗銀行、渣打銀行、富邦銀行(銀行)、東.亞銀行等多家銀行可以為內(nèi)地客戶提供開戶,其中大眾銀行(香港
開戶存款要求只要港幣100元起,門檻不高。不過,內(nèi)地客戶香港開戶大多需要通行證和入境簽證、內(nèi)地銀行月結(jié)單等資料,外資銀行還需要護(hù)照。
 風(fēng)險問題不容忽視
 
高頓FRM研究中心主任馮偉章認(rèn)為,停止銀聯(lián)支付渠道,必然促使客戶選擇可以避開銀聯(lián)的其他通道來購買香港保險,不過,到香港投資保險需要保持理性,切記跟風(fēng)而忽視風(fēng)險。
 
未來銀聯(lián)以外的其他支付通道會不會收緊并不好說,但是,因為此次銀聯(lián)事件而造成的內(nèi)地客戶一窩蜂搶購香港保險的事實是存在的。因為人民幣貶值選擇配置美元或港幣資產(chǎn)無可厚非,但是很多投資客并不清楚保險的風(fēng)險,盲目購買。再者,香港保險熱也將讓一些別有用心的人有可乘之機(jī),據(jù)媒體報道,香港已經(jīng)出現(xiàn)非法倒賣保險的情況。
 
馮偉章提醒,匯率是波動性的,未來情況怎樣誰也不能保證,盲目配資往往“偷雞不成蝕把米”。英國保誠(Prudential)股價28日晚在倫敦跌了2%,有數(shù)據(jù)顯示受到銀聯(lián)通道暫停影響,風(fēng)險問題不可輕視。 
預(yù)計此輪境外買保熱還將持續(xù)一段時間。作為和風(fēng)險直接打交道、量化風(fēng)險的保險公司,香港保險行情的風(fēng)生水起,將給想從事風(fēng)險管理、報考FRM的金融人帶來更多的工作機(jī)會。
本文作者M先生,來源高頓網(wǎng)校。原創(chuàng)文章,歡迎分享,若需引用或轉(zhuǎn)載請注明來源高頓網(wǎng)校。更多內(nèi)容請關(guān)注微信號高頓網(wǎng)校”(gaoduneclass),滿滿的會計實務(wù)干貨,免費網(wǎng)課隨心聽。