央行宣布匯改后的第二個交易日，人民幣匯率中間價一改波瀾不驚的局面，對美元中間價升破6.80關(guān)口，創(chuàng)下2005年7月匯改以來的新高。匯改后，你持有什么幣種理財(cái)？對普通市民來說，匯改的政策變化對日常的投資理財(cái)也有影響。一時間，人民幣升值聲音不絕于耳，股市、金市和銀行存款都受到了較大影響。
　　根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢和我國國際收支狀況，中國人民銀行19日表示，決定進(jìn)一步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，增強(qiáng)人民幣匯率彈性。此次將進(jìn)一步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，重在堅(jiān)持以市場供求為基礎(chǔ)，參考一攬子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)。并將繼續(xù)按照已公布的外匯市場匯率浮動區(qū)間，對人民幣匯率浮動進(jìn)行動態(tài)管理和調(diào)節(jié)。
　　個人存款 棄美元資產(chǎn)留人民幣
　　如果說人民幣匯率變動影響*5的，肯定就是本外幣現(xiàn)鈔現(xiàn)匯了。人民幣升值對以人民幣計(jì)價的資產(chǎn)構(gòu)成利好，不少市民考慮將外幣換成人民幣。交通銀行河南省分行金融理財(cái)師胡瑞花告訴記者，最近不少持有美元的客戶都趕過來，要求將手頭暫時不用的美元換成人民幣。
　　按照現(xiàn)在業(yè)內(nèi)普遍估算的人民幣年升值3%計(jì)算，購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品除可以享受本身獲得的收益外，還可以獲得升值帶來的附加收益，這是目前其他幣種理財(cái)產(chǎn)品所達(dá)不到的?，F(xiàn)在人民幣一年期理財(cái)產(chǎn)品的平均收益一般在3%左右，若人民幣對美元一年升值3%，現(xiàn)在用美元兌買人民幣理財(cái)產(chǎn)品，一年后獲得的實(shí)際收益將在6%左右。
　　有銀行理財(cái)經(jīng)理給記者算了一筆賬。按照一萬美元計(jì)算，一年后到期是10100美元。換人民幣(現(xiàn)按1∶6.8，一年后按人民幣升值3%即1∶6.6兌換)，那么總共就是10100×6.6=66660元人民幣；但如果現(xiàn)在換成人民幣，那就是68000元，一年后到期是68000×(1+2.25%)=69530，比美元存一年的利息要多2870元。(美元一年利率1%，人民幣一年定期2.25%)
　　理財(cái)產(chǎn)品 外幣理財(cái)要區(qū)別對待
　　不過匯改政策出臺，并非意味著人民幣一定會升值，而且即使人民幣對美元在升值，也并不意味著人民幣對其他外幣也在升值。所以理財(cái)專家稱，對外匯理財(cái)要區(qū)別對待。
　　理財(cái)專家表示，我們常談起的“人民幣升值”是針對美元而言，并非所有外幣都會在這個過程中貶值，事實(shí)上即使是在2005年匯改至今年一季度人民幣對美元升值21.24%的同時，對日元依然貶值0.49%。事實(shí)上除了日元，其實(shí)人民幣對加元、澳元等幣種是貶值的。因此，只要持有的外匯較美元足夠強(qiáng)勢，便可抵消人民幣對美元升值的影響。
　　記者了解到，中國銀行最近就發(fā)行了一批外匯理財(cái)產(chǎn)品，包含很多幣種，以澳元為例，一年期預(yù)期收益在4%~5%，是預(yù)期收益*6的一個品種，去年澳元大幅下跌，但最近澳元匯率有所反彈。只要投資者在購買期間，外匯匯率上漲，再加上預(yù)期收益，應(yīng)該能帶來一個不錯的回報(bào)。
　　QDⅡ理財(cái) 謹(jǐn)慎投資QDII產(chǎn)品
　　從理財(cái)市場來看，人民幣升值對QDII構(gòu)成直接利空。“QDII自從推出以來，業(yè)績一直不好，所以現(xiàn)在賣得也非常不好，尤其是現(xiàn)在這種情況下，購買QDII的人更少。我們現(xiàn)在也不建議客戶配置QDII。”業(yè)內(nèi)人士這樣表示。
　　QDII自面世以來，表現(xiàn)一直不太令人滿意，據(jù)普益財(cái)富不完全統(tǒng)計(jì)，在不考慮人民幣升值的匯兌損失條件下，目前運(yùn)行期在1年以上2年以下的QDII理財(cái)產(chǎn)品有29款，自運(yùn)行以來的平均累計(jì)收益率為-3.39%。而運(yùn)行期在2年以上的QDII理財(cái)產(chǎn)品共182款，自運(yùn)行以來的平均累計(jì)收益率為-13.36%。當(dāng)然，投資QDII的一個目的是獲得收益，另一個目的是為了分散風(fēng)險(xiǎn)，從分散風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，如果QDII投資收益高于人民幣升值幅度，仍具備一定的投資價值。
　　出國留學(xué) 升值一分約省2000美元學(xué)費(fèi)
　　出國旅游和留學(xué)人群也是受人民幣匯率影響較大的群體。省會一家銀行出國金融服務(wù)中心理財(cái)專家認(rèn)為，人民幣升值對出國留學(xué)的影響目前尚不能斷言，但總體而言不會太大。長期以來，人民幣對美元匯率一分錢的波動往往都能在金融界引起軒然大波，但就出國留學(xué)而言，學(xué)費(fèi)相對較高的國外學(xué)校，大概是5萬美元一年，四年下來就是20萬美元。這樣算下來，匯率上漲一分錢，四年才能夠節(jié)省2000美元，與總體的留學(xué)費(fèi)用相比，實(shí)在有限，有能力送孩子出國留學(xué)的家長們是不會在意這些的。
　　另外，盡管人民幣對美元匯率再創(chuàng)新高，但對其他幣種，如加元、澳元等變動并不太大，所以對去加拿大、澳大利亞等國留學(xué)的學(xué)生而言，匯率上漲這一因素影響更是幾乎可以忽略不計(jì)。省會一家旅行社老總也表示，人民幣升值主要還是針對美元，對其他貨幣變動不大，因此對出境游的影響也要看國別，對赴美旅游者可能受益會多一些。