十年前的2008年，注定是個不平凡的年份。始于美國的次貸危機，不僅擊垮了有百年歷史的雷曼兄弟投資銀行，更是對世界金融體系，造成了嚴重沖擊。

 

如今，身處后金融危機時代，雖然世界經(jīng)濟復(fù)蘇勢頭尚好，但世界經(jīng)濟體系的內(nèi)在脆弱性，依舊十分明顯，金融業(yè)潛在的風(fēng)險因素，仍然在不斷積聚，防范金融風(fēng)險，絲毫馬虎不得。

 

回顧歷史，我們總結(jié)經(jīng)驗與教訓(xùn)，用以指導(dǎo)當(dāng)下的金融風(fēng)險管理和防范。

 

防范金融危機溢出效應(yīng)

 

當(dāng)下，隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，與金融科技的廣泛運用，金融行業(yè)早已參與到全球化的合作和分工之中，各國或地區(qū)金融業(yè)，已成為休戚與共的命運共同體。

 

一旦，某一國發(fā)生金融危機，就有可能通過國際金融市場、銀行體系和投資機構(gòu)的運作等渠道，傳導(dǎo)給第三方或者相關(guān)利益方，進而對第三方的資本和貨幣市場的穩(wěn)定，造成沖擊，誘發(fā)全球性金融危機的發(fā)生。

 

因此，防范金融危機的溢出效應(yīng)，最佳的應(yīng)對手段之一，便是要加強國際間政府和金融組織的合作，及時交流溝通金融訊息。當(dāng)危機發(fā)生時，可對金融機構(gòu)進行正確的引導(dǎo)，最大限度阻斷金融危機向外傳播的渠道，抑制其溢出效應(yīng)，維護金融體系的安全。

 

金融風(fēng)險監(jiān)管，應(yīng)準確有效

 

金融市場，瞬息萬變，情況錯綜復(fù)雜，金融危機似乎是不可捉摸的。事實上，高水平的金融風(fēng)險管理，總能夠從蛛絲螞蟻的異常處，提前感知，誘發(fā)金融危機的因素。

 

金融風(fēng)險，既然并非不可預(yù)防，之所以屢屢出現(xiàn)金融危機，關(guān)鍵還在金融業(yè)者，或?qū)鹑陲L(fēng)險的判斷錯誤，或?qū)σ阎鹑陲L(fēng)險的無動于衷。

 

因而加強金融監(jiān)管，提高應(yīng)對金融風(fēng)險的有效性，可從如下方面入手：

 

一、完善金融監(jiān)管制度，從制度層面上，解決防范金融風(fēng)險存在的問題。提高金融監(jiān)管制度的靈活性，做好宏觀和微觀兩個層面。如，加強金融衍生品、證券基金和金融評級機構(gòu)的監(jiān)管，防范化解可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

 

二、金融監(jiān)管體系的適配性。金融監(jiān)管體系的建立，要立足于自身金融業(yè)的發(fā)展水平、金融業(yè)組成結(jié)構(gòu)和金融風(fēng)險的動態(tài)變化，合理配置金融監(jiān)管資源，達到資源利用的最大化，使金融監(jiān)管體系做到與時俱進，不斷提升金融監(jiān)管體系與金融業(yè)的適配性。

 

三、加強國際間的合作。金融風(fēng)險的發(fā)生，往往會沖破國界和地域的限制。全球化的時代，想做到的獨善其身，幾乎是不可能的事。為此，防范金融風(fēng)險，必須加強國際間的金融合作。

 

國家或地區(qū)間的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)加強合作，暢通彼此金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來渠道，提高金融效率;共建金融信息的互享平臺，為防范金融風(fēng)險提供正確依據(jù)，達到共同提高金融風(fēng)險監(jiān)管水平。

 

金融風(fēng)險管理，人才是核心要素

 

一個再完美的金融監(jiān)管體系，如果缺乏優(yōu)秀的金融風(fēng)險管理人才，去操作運用，那也不額看那個發(fā)揮出做好的監(jiān)管效果，也就無法起到防范化解金融風(fēng)險的作用。

 

從人民日報《大力培育金融風(fēng)險管理人才(大家手筆)》一文，便可看出，金融風(fēng)險監(jiān)督管理，需要有一支高素質(zhì)的金融風(fēng)險管理人才。

 
《人民日報》(2018年10月10日·第七版)

然而，社會上的金融風(fēng)險管理人才，顯然目前并不能夠滿足人民日報文章中對金融風(fēng)險監(jiān)管人才提出的如下要求：

 

一、熟悉金融業(yè)務(wù)，掌握金融風(fēng)險管理知識，具有較強金融風(fēng)險意識和風(fēng)險規(guī)避管理技能，精通金融風(fēng)險控制實務(wù)的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。

 

二、理論功底扎實，具有較強宏觀經(jīng)濟金融形勢分析能力及風(fēng)險預(yù)判能力，在應(yīng)對金融風(fēng)險時能提出有價值的對策建議的高層次研究型人才。

 

對比人民日提出的金融風(fēng)險管理高素質(zhì)人才標準，FRM(金融風(fēng)險管理師)，對金融風(fēng)險管理人員的培養(yǎng)和認證，與人民日報呼吁大力培養(yǎng)的金融風(fēng)險管理人才，確有異曲同工之處。

 

FRM，作為世界金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的頂級權(quán)威國際資格證書，其考察內(nèi)容涵蓋資本市場風(fēng)險、信用風(fēng)險以及操作與整合性風(fēng)險、公司治理等。

 

此外，F(xiàn)RM課程每年都會更新，目的是為FRM考生，能夠掌握，當(dāng)前世界最新金融風(fēng)險管理知識和概念，為考生構(gòu)建一個完備的金融風(fēng)險管理知識體系。

 

持有FRM證書的金融風(fēng)險管理人才，大多數(shù)都服務(wù)于大型企業(yè)的風(fēng)控部門和金融機構(gòu)，他們憑借專業(yè)、高水平的金融風(fēng)險管理技能，推動著各自所在行業(yè)，金融風(fēng)險管理水平的進步。

 

“對金融風(fēng)險管理從業(yè)人員來說，參加FRM證書考試，會是一個提高自己專業(yè)水平，拓展發(fā)展空間的良好的途徑。而且人民日報文章業(yè)提出，培養(yǎng)金融風(fēng)險管理人才，加強對在崗金融人員培訓(xùn)，培訓(xùn)機構(gòu)起著非常重要的作用。”中國大陸首家GARP認可的FRM備考機構(gòu)，高頓財經(jīng)FRM研究中心人士如是說。

 

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作者：高頓FRM老師

 

來源：高頓網(wǎng)校

 

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