金融危機(jī)十周年，金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)人才更加渴求

十年前的2008年，注定是個(gè)不平凡的年份。始于美國(guó)的次貸危機(jī)，不僅擊垮了有百年歷史的雷曼兄弟投資銀行，更是對(duì)世界金融體系，造成了嚴(yán)重沖擊。

如今，身處后金融危機(jī)時(shí)代，雖然世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢(shì)頭尚好，但世界經(jīng)濟(jì)體系的內(nèi)在脆弱性，依舊十分明顯，金融業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，仍然在不斷積聚，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，絲毫馬虎不得。

回顧歷史，我們總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，用以指導(dǎo)當(dāng)下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理和防范。

防范金融危機(jī)溢出效應(yīng)

當(dāng)下，隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，與金融科技的廣泛運(yùn)用，金融行業(yè)早已參與到全球化的合作和分工之中，各國(guó)或地區(qū)金融業(yè)，已成為休戚與共的命運(yùn)共同體。

一旦，某一國(guó)發(fā)生金融危機(jī)，就有可能通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)、銀行體系和投資機(jī)構(gòu)的運(yùn)作等渠道，傳導(dǎo)給第三方或者相關(guān)利益方，進(jìn)而對(duì)第三方的資本和貨幣市場(chǎng)的穩(wěn)定，造成沖擊，誘發(fā)全球性金融危機(jī)的發(fā)生。

因此，防范金融危機(jī)的溢出效應(yīng)，最佳的應(yīng)對(duì)手段之一，便是要加強(qiáng)國(guó)際間政府和金融組織的合作，及時(shí)交流溝通金融訊息。當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí)，可對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行正確的引導(dǎo)，最大限度阻斷金融危機(jī)向外傳播的渠道，抑制其溢出效應(yīng)，維護(hù)金融體系的安全。

金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，應(yīng)準(zhǔn)確有效

金融市場(chǎng)，瞬息萬(wàn)變，情況錯(cuò)綜復(fù)雜，金融危機(jī)似乎是不可捉摸的。事實(shí)上，高水平的金融風(fēng)險(xiǎn)管理，總能夠從蛛絲螞蟻的異常處，提前感知，誘發(fā)金融危機(jī)的因素。

金融風(fēng)險(xiǎn)，既然并非不可預(yù)防，之所以屢屢出現(xiàn)金融危機(jī)，關(guān)鍵還在金融業(yè)者，或?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的判斷錯(cuò)誤，或?qū)σ阎鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的無(wú)動(dòng)于衷。

因而加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效性，可從如下方面入手：

一、完善金融監(jiān)管制度，從制度層面上，解決防范金融風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題。提高金融監(jiān)管制度的靈活性，做好宏觀(guān)和微觀(guān)兩個(gè)層面。如，加強(qiáng)金融衍生品、證券基金和金融評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防范化解可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融監(jiān)管體系的適配性。金融監(jiān)管體系的建立，要立足于自身金融業(yè)的發(fā)展水平、金融業(yè)組成結(jié)構(gòu)和金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化，合理配置金融監(jiān)管資源，達(dá)到資源利用的最大化，使金融監(jiān)管體系做到與時(shí)俱進(jìn)，不斷提升金融監(jiān)管體系與金融業(yè)的適配性。

三、加強(qiáng)國(guó)際間的合作。金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，往往會(huì)沖破國(guó)界和地域的限制。全球化的時(shí)代，想做到的獨(dú)善其身，幾乎是不可能的事。為此，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)國(guó)際間的金融合作。

國(guó)家或地區(qū)間的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合作，暢通彼此金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來(lái)渠道，提高金融效率;共建金融信息的互享平臺(tái)，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供正確依據(jù)，達(dá)到共同提高金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理，人才是核心要素

一個(gè)再完美的金融監(jiān)管體系，如果缺乏優(yōu)秀的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才，去操作運(yùn)用，那也不額看那個(gè)發(fā)揮出做好的監(jiān)管效果，也就無(wú)法起到防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。

從人民日?qǐng)?bào)《大力培育金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才(大家手筆)》一文，便可看出，金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理，需要有一支高素質(zhì)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才。

 
《人民日?qǐng)?bào)》(2018年10月10日·第七版)

然而，社會(huì)上的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才，顯然目前并不能夠滿(mǎn)足人民日?qǐng)?bào)文章中對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管人才提出的如下要求：

一、熟悉金融業(yè)務(wù)，掌握金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，具有較強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理技能，精通金融風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)務(wù)的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。

二、理論功底扎實(shí)，具有較強(qiáng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析能力及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力，在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能提出有價(jià)值的對(duì)策建議的高層次研究型人才。

對(duì)比人民日提出的金融風(fēng)險(xiǎn)管理高素質(zhì)人才標(biāo)準(zhǔn)，FRM(金融風(fēng)險(xiǎn)管理師)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的培養(yǎng)和認(rèn)證，與人民日?qǐng)?bào)呼吁大力培養(yǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才，確有異曲同工之處。

FRM，作為世界金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的頂級(jí)權(quán)威國(guó)際資格證書(shū)，其考察內(nèi)容涵蓋資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作與整合性風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等。

此外，F(xiàn)RM課程每年都會(huì)更新，目的是為FRM考生，能夠掌握，當(dāng)前世界最新金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和概念，為考生構(gòu)建一個(gè)完備的金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)體系。

持有FRM證書(shū)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才，大多數(shù)都服務(wù)于大型企業(yè)的風(fēng)控部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)，他們憑借專(zhuān)業(yè)、高水平的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技能，推動(dòng)著各自所在行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的進(jìn)步。

“對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，參加FRM證書(shū)考試，會(huì)是一個(gè)提高自己專(zhuān)業(yè)水平，拓展發(fā)展空間的良好的途徑。而且人民日?qǐng)?bào)文章業(yè)提出，培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才，加強(qiáng)對(duì)在崗金融人員培訓(xùn)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)起著非常重要的作用。”中國(guó)大陸首家GARP認(rèn)可的FRM備考機(jī)構(gòu)，高頓財(cái)經(jīng)FRM研究中心人士如是說(shuō)。

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作者：高頓FRM老師

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