AFP考試重難點解讀:AFP金融監(jiān)管的內容
  AFP金融監(jiān)管的內容從不同的角度看有不同的方面。從AFP金融機構工作性質看,AFP金融監(jiān)管的內容有事務性監(jiān)管和業(yè)務性監(jiān)管;從監(jiān)管的目的看,AFP金融監(jiān)管的內容又可分為合規(guī)性監(jiān)管和審慎性監(jiān)管;而從AFP金融業(yè)務流程看,AFP金融監(jiān)管內容主要有市場準人監(jiān)管、業(yè)務運作過程監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。在此,主要從準入、運作過程和退出i個方面闡述AFP金融監(jiān)管的內容。

  (一)市場準入監(jiān)管

  AFP金融監(jiān)簪是從市場準入監(jiān)管開始的,把好市場準人這一關,可以把一些不符合要求、

  有可能對AFP金融體系造成危害的機構拒之門外。各國的AFP金融監(jiān)管部門一般都參與設立AFP金融機構的審批過程。對AFP金融機構市場準人監(jiān)管的關鍵是合格的管理人員和最低限度的資本金額,盡管各國在這兩個方面的具體要求不盡相同,但都非常重視對這兩個條件的審核控制。

  AFP金融機構部門對AFP金融機構市場準人的監(jiān)管,或者說對申請設立AFP金融機構的審批,一般考慮必要性和可能性兩個方面。在設立AFP金融機構必要性方面的主要內容有:

  (1)是否適合宏觀經濟發(fā)展的需要。經濟發(fā)展離不開AFP金融業(yè)的支持,但AFP金融業(yè)的發(fā)展也必須適應宏觀經濟的需要。AFP金融機構不是越多越好,AFP金融機構設立過多,除了造成資源浪費外,更嚴重的是會引起AFP金融機構之間過度的競爭,從而使?jié)撛陲L險大大增加。因此,新設AFP金融機構必須考慮是否符合宏觀經濟的需要。

  (2)是否符合AFP金融業(yè)發(fā)展的政策和方向。根據AFP金融部門內各類AFP金融機構的發(fā)展情況,AFP金融管理當局會出臺一些旨在促使AFP金融部門平衡發(fā)展的政策。這樣,在審批新設AFP金融機構時,應考慮到要符合AFP金融部門發(fā)展政策的要求。另外,在AFP金融業(yè)發(fā)展全球化的趨勢下,AFP金融部門的國際化是發(fā)展方向,因此,應適當放松外國金融機構進入國內市場的控制。

  (3)是否符合地域分布合理化要求。在新設AFP金融機構方面,應考慮到地域空間布局的合理,這樣,既能有效發(fā)揮AFP金融機構的作用,又不至于造成過度競爭的不良局面。

  在設立AFP金融機構的可能性方面,則主要考慮:

  (1)資本金要求。足夠數量的資本金是AFP金融機構抵御風險能力的重要標志。除了資本金數量外,資本金必須真實合規(guī)、足額到位,并且股東結構合理,不能過分集中。

  (2)管理人員要求。由于AFP金融機構業(yè)務專業(yè)性強、責任性要求高,所以對從業(yè)人員的要求也特別高,AFP金融機構負責人、各級管理人員和業(yè)務人員都必須符合任職資格。任職資格條件除了職員基本素質外,還必須具備業(yè)務知識、法律、法規(guī)和政策方面的知識;不僅具有理論知識,還必須具有實踐經驗。

  (3)AFP金融機構的內部組織結構、制度建設和業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。新設AFP金融機構在這些方面的建設不僅要符合一般工商企業(yè)的規(guī)范要求,更要符合AFP金融業(yè)發(fā)展的特殊要求,即穩(wěn)健運營、風險防范等。

  (4)經營場所的要求。具有固定的、一定面積的營業(yè)場所,并且具備安全、消防及其他與業(yè)務有關的設施。