1、現(xiàn)金管理
現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。
編制預算：
(1)設定長期理財規(guī)劃目標，并計算所需的年度儲蓄
(2)預測年度收入
(3)算出年度支出預算目標：年度收入 – 年儲蓄目標 = 年度支出預算
(4)預算控制與差異分析
應建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶
緊急預備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。
例題：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()
A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同
例題：由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用()
A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構協(xié)商的格式
C 存款機構的格式合同 D 口頭形式
2、消費管理
(1)即期消費和遠期消費
(2)消費支出的預期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車等大額消費
(5)保險消費
3、債務管理
(1)先算好可負擔的債務額度;銀行從業(yè)人員應幫助客戶選擇a1的信貸品種和還款方式。
(2)合理利率成本下，個人信貸能力取決于客戶收入能力和客戶資產價值。
(3)注意事項：
債務總量不超過凈資產;
債務期限不超過退休年齡
債務支出占家庭收入0.4
短期債務和長期債務間的比例。
4、現(xiàn)金、消費和債務管理的綜合考慮
例題：某夫婦銀行存款6000元，月收入共6000元?，F(xiàn)在和父母住，所購住房一個月內可入住，則付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投資建議是()
A 流動性問題不大
B 應該將6000元存款換成股票基金
C 可以將下個月的房屋出租
D 不需要減少月支出