7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》
　　
　　1、基本內(nèi)容
　　
　　《證券投資基金法》于2004年6月1日起施行。
　　
　　《證券投資基金法》對證券投資基金的性質(zhì)、地位、基金財產(chǎn)、基金管理人與托管人、基金的募集、封閉式基金的份額交易、開放式基金份額的申購與贖回、基金的投資運作與信息披露、基金合同的變更終止與財產(chǎn)清算、基金份額持有****利與持有人大會、法律責任等內(nèi)容作了全面規(guī)定。
　　
　　《證券投資基金法》共分十二章
　　
　　2、和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條內(nèi)容
　　
　　(1)證券投資基金概念
　　
　　證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。
　　
　　證券投資基金具有以下特點：
　　
　　*9，證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。
　　
　　第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。
　　
　　第三，證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。第四，證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。
　　
　　第五，流動性強。
　　
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　　基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)。
　　
　　設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當具備下列條件：詳教材P190。
　　
　　②基金托管人
　　
　　基金托管人應(yīng)當履行下列職責：
　　
　　(一)安全保管基金財產(chǎn);(二)按照規(guī)定開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;
　　
　　(三)對所托管的不同基金財產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭敭a(chǎn)完整與獨立;
　　
　　(四)保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;
　　
　　(五)按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;
　　
　　(六)辦理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項;(七)對基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見;(八)復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格;
　　
　　(九)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會;(十)按照規(guī)定監(jiān)管基金管理人的投資運作;
　　
　　(十一)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責。
　　
　　③基金份額持有人
　　
　　基金投資者即基金份額持有人，通過購買基金管理公司發(fā)行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔風險。
　　
　　基金份額持有人享有下列權(quán)利：詳見教材P192。
　　
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　　基金合同就是指基金管理人、托管人、投資者設(shè)立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的書面法律文件。
　　
　　基金合同應(yīng)當包括下列內(nèi)容：詳教材P193。
　　
　　(2)基金的分類基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。(3)募集基金基金管理人依照本法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當向國務(wù)院證券監(jiān)督管理提交下列文件：
　　
　　(一)申請報告;(二)基金合同草案;(三)基金托管協(xié)議草案;(四)招募說明書草案;
　　
　　(五)基金管理人和基金托管人的資格證明文件;(六)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以來的財務(wù)會計報告;(七)律師事務(wù)所出具的法律意見書;基金招募說明書應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
　　
　　(一)基金募集申請的核準文件名稱和核準日期;(二)基金管理人、基金托管人的基本情況;
　　
　　(三)基金合同和基金托管協(xié)議的內(nèi)容摘要;(四)基金份額的發(fā)售日期、價格、費用和期限;
　　
　　(五)基金份額的發(fā)售方式、發(fā)售機構(gòu)及登記機構(gòu)名稱;(六)出具法律意見書的律師事務(wù)所和審計基金財產(chǎn)的會計師事務(wù)所的名稱和住所;(七)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關(guān)費用的提取、支付方式與比例;(八)風險警示內(nèi)容;(九)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他內(nèi)容?；鹉技暾埥?jīng)核準后，方可發(fā)售基金份額。
　　
　　(4)基金份額的交易
　　
　　基金份額上市交易，應(yīng)當符合下列條件：
　　
　　(一)基金的募集符合本法規(guī)定;(二)基金合同期限為五年以上;(三)基金募集金額不低于二億元人民幣;(四)基金份額持有人不少于一千人;(五)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
　　
　　有下列情形之一的，由證券交易所終止其上市交易，并報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案：
　　
　　(一)不再具備本法第四十八條規(guī)定的上市交易條件;(二)基金合同期限屆滿;(三)基金份額持有人大會決定提前終止上市交易;(四)基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。
　　
　　(5)基金份額的申購與贖回
　　
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　　基金份額申購，是指投資人按照基金份額申購價格，申請購買基金管理人管理的開放式基金的基金份額?；鸱蓊~贖回，是指基金份額持有人按照基金份額贖回價格，要求基金管理人購回其所持有的開放式基金的基金份額。
　　
　　②基金申購贖回的價格
　　
　　基金份額的申購、贖回價格，依據(jù)申購、贖回日基金份額凈值加、減有關(guān)費用計算。
　　
　　(6)基金的運作與信息披露
　　
　?、倩鹭敭a(chǎn)②應(yīng)當公開披露的信息
　　
　　公開披露的基金信息包括：以下十一條信息詳見教材P198。(7)法律責任7.1.7《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國保險法》于1995年10月1日起施行。2002年10月28日通過《關(guān)于修改《中華人民共和國保險法》的決定》《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為，共分八章。
　　
　　1、保險合同
　　
　　(1)保險合同概述
　　
　　保險合同是投保人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。
　　
　　(2)保險合同的訂立
　　
　?、俦ｋU合同的內(nèi)容
　　
　　保險合同應(yīng)當包括下列事項：詳細見教材P201。
　　
　?、谟喠⒈ｋU合同時的告知義務(wù)
　　
　　投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。
　　
　　(3)保險合同的履行
　　
　　保險合同的履行，是指保險合同生效后，合同主體全面、適當完成各自承擔的約定義務(wù)的行為。
　　
　　①投保人、被保險人的義務(wù)②保險人的義務(wù)③保險的理賠與索賠《保險法》就索賠與理賠的程序作了如下規(guī)定：*9，出險通知。第二，提供索賠單證。第三核定賠償。在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。④保險的索賠時效
　　
　　人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。
　　
　　2、保險代理人、保險經(jīng)紀人的定義
　　
　　保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。
　　
　　保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。(2)《保險法》的相關(guān)規(guī)定(3)代理人、經(jīng)紀人的職業(yè)許可
　　
　　7.1.8《中華人民共和國信托法》
　　
　　1、基本內(nèi)容
　　
　　信托當事人的當事人包括委托人、受托人、受益人。
　　
　　《中華人民共和國信托法》于2001年10月1日起施行。
　　
　　《信托法》的調(diào)整對象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托、公益信托。共分為七章。
　　
　　2、與商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容
　　
　　(1)關(guān)于委托****利和義務(wù)(2)關(guān)于受托****利和義務(wù)(3)關(guān)于受益****利和義務(wù)
　　
　　7.1.9《中華人民共和國個人所得稅法》
　　
　　《中華人民共和國》是調(diào)整征稅機關(guān)與自然人之間在個人所得稅的征納與管理過程中所發(fā)生社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。
　　
　　與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條
　　
　　(1)個人所得稅納義務(wù)人(2)個人所得稅對象
　　
　　下列各項個人所得，應(yīng)納個人所和稅：如下列十一條詳教材P209.
　　
　　(3)免納和減征個人所得稅的個人收項目
　　
　　有下列情形之一的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅：詳教材P210.
　　
　　(4)個人所得稅的征收管理
　　
　　7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》
　　
　　1、《物權(quán)法》的基本內(nèi)容
　　
　　《中華人民共和國物權(quán)法》分五編十九章，對物權(quán)的設(shè)立、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔保物權(quán)等進行了詳細規(guī)定，于2007年10月1日開始施行。
　　
　　《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，維護國家基本經(jīng)濟制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。
　　
　　2、和商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容
　　
　　(1)不動產(chǎn)登記管理(2)動產(chǎn)的交付管理(3)擔保物權(quán)(4)抵押債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：
　　
　　(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設(shè)用地使用權(quán);(三)以招標、拍賣、分開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運輸工具;(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。
　　
　　下列財產(chǎn)不得抵押：
　　
　　(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)有明或者有爭議的財產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
　　
　　設(shè)立抵押權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂立抵押合同。
　　
　　抵押合同一般包括下列條款：
　　
　　(一)被擔保債權(quán)的種類數(shù)額;(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
　　
　　(三)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(四)擔保的范圍;
　　
　　(5)質(zhì)押設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂閱質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：
　　
　　(一)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額;(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(三)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;(四)擔保的范圍;(五)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。
　　
　　(6)留置
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