產(chǎn)品組合策略
(1)產(chǎn)品組合的概念。產(chǎn)品組合是指銀行提供給企業(yè)客戶的信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。產(chǎn)品組合包括產(chǎn)品線和產(chǎn)品項(xiàng)目兩個(gè)概念。產(chǎn)品項(xiàng)目即銀行產(chǎn)品目錄中某個(gè)特定的產(chǎn)品，它是產(chǎn)品劃分最基本的單位，如某商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和外匯貸款等;產(chǎn)品線是許多產(chǎn)品項(xiàng)目的集合，如某商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等均為銀行的產(chǎn)品線。
產(chǎn)品組合具體便是銀行的全部產(chǎn)品線和產(chǎn)品項(xiàng)目的組合方式，而這種組合方式一般可以通過產(chǎn)品組合的寬度、深度和關(guān)聯(lián)度來衡量。產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品線的個(gè)數(shù)。產(chǎn)品組合的深度是指產(chǎn)品線內(nèi)所包含產(chǎn)品項(xiàng)目的個(gè)數(shù)。產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性是指所有產(chǎn)品線之間功能、用戶類型、消費(fèi)連帶性和分銷渠道等方面的相關(guān)程度或密切程度。
產(chǎn)品組合的寬度、深度和關(guān)聯(lián)度能夠反映銀行的經(jīng)營能力、規(guī)模和發(fā)展方向，銀行可以對(duì)產(chǎn)品組合進(jìn)行優(yōu)化管理以鞏固市場份額和盈利性;同時(shí)，銀行還可以根據(jù)產(chǎn)品組合的實(shí)際情況制訂相應(yīng)營銷策略以占領(lǐng)更多的市場份額和強(qiáng)化競爭能力。值得說明的是，銀行在進(jìn)行產(chǎn)品組合管理的時(shí)候要考慮相關(guān)法律和規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍限制。
(2)產(chǎn)品組合策略的內(nèi)容。銀行在進(jìn)行產(chǎn)品組合管理時(shí)，可以根據(jù)實(shí)際情況選用以下產(chǎn)品組合策略。①產(chǎn)品集中策略。產(chǎn)品集中策略是指削減產(chǎn)品線或產(chǎn)品項(xiàng)目，特別是要取消那些獲利小的產(chǎn)品，以便集中力量經(jīng)營獲利大的產(chǎn)品線和產(chǎn)品項(xiàng)目。其優(yōu)點(diǎn)主要是有助于提高銀行經(jīng)營專業(yè)化程度，有利于銀行向縱深方向發(fā)展，提高銀行在細(xì)分市場的競爭優(yōu)勢。⑦產(chǎn)品擴(kuò)張策略。產(chǎn)品擴(kuò)張策略是開拓產(chǎn)品組合的廣度和加強(qiáng)產(chǎn)品組合的深度。開拓產(chǎn)品組合廣度是指增添一條或幾條產(chǎn)品線，擴(kuò)展銀行經(jīng)營范圍;加強(qiáng)產(chǎn)品組合深度是指在原有的產(chǎn)品線內(nèi)增加新的產(chǎn)品項(xiàng)目。
其優(yōu)點(diǎn)主要有：一方面可以充分利用銀行現(xiàn)有的能力和資源，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高銀行整體的經(jīng)濟(jì)效益;另一方面，可以通過業(yè)務(wù)多元化分散銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。