商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)。保理商根據(jù)保理合同受讓供應(yīng)商的應(yīng)收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應(yīng)商。
商務(wù)部關(guān)于商業(yè)保理試點有關(guān)工作的通知
【發(fā)布單位】商務(wù)部
【發(fā)布文號】商資函[2012]419號
【發(fā)布日期】2012-06-27
天津市、上海市商務(wù)委：
根據(jù)《商務(wù)部財政部人民銀行銀監(jiān)會保監(jiān)會關(guān)于推動信用銷售健康發(fā)展的意見》（商秩發(fā)[2009]88號）、《商務(wù)部關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)的意見》（商秩發(fā)[2009]234號）等文件精神，為積極探索優(yōu)化利用外資的新方式，促進(jìn)信用銷售，發(fā)展信用服務(wù)業(yè)，同意在天津濱海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點，探索商業(yè)保理發(fā)展途徑，更好地發(fā)揮商業(yè)保理在擴(kuò)大出口、促進(jìn)流通等方面的積極作用，支持中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)就開展商業(yè)保理試點工作有關(guān)事項通知如下：
一、試點內(nèi)容
設(shè)立商業(yè)保理公司，為企業(yè)提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評估、應(yīng)收賬款管理與催收、信用風(fēng)險擔(dān)保等服務(wù)。
二、試點工作要求
（一）建立工作機(jī)制。試點地區(qū)商務(wù)主管部門為商業(yè)保理行業(yè)主管部門。主管部門應(yīng)分別會同天津市、上海市人民政府相關(guān)部門和濱海新區(qū)、浦東新區(qū)人民政府加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立工作機(jī)制。
（二）加強(qiáng)準(zhǔn)入管理。商業(yè)保理公司的投資者應(yīng)具備開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模和資金實力，不得以借貸資金和他人委托資金投資，有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和完善的風(fēng)險內(nèi)控制度，近期沒有違規(guī)處罰記錄。
申請設(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的注冊資本，擁有具有保理業(yè)務(wù)運營管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高管人員。應(yīng)建立開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的管理制度，健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，定期將業(yè)務(wù)開展情況報主管部門。
（三）規(guī)范經(jīng)營行為。開展商業(yè)保理原則上應(yīng)設(shè)立獨立的公司，不混業(yè)經(jīng)營，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動，禁止專門從事或受托開展催收業(yè)務(wù)，禁止從事討債業(yè)務(wù)。鼓勵各類商業(yè)保理公司根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)[2012]14號）精神，面向中小微型企業(yè)提供服務(wù)，積極開展國際和國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。
（四）健全監(jiān)管制度。試點地區(qū)商務(wù)主管部門要健全工作機(jī)制，牽頭制訂商業(yè)保理管理辦法和指導(dǎo)性文件，建立日常監(jiān)管機(jī)制，指導(dǎo)商業(yè)保理企業(yè)積極開展行業(yè)自律，并定期將試點情況報商務(wù)部。
三、試點工作安排
請試點地區(qū)商務(wù)主管部門根據(jù)上述要求制定試點實施方案，于15個工作日內(nèi)書面報商務(wù)部，由商務(wù)部組織評審后正式施行。試點工作中遇到相關(guān)問題，請及時與商務(wù)部（外資司、市場秩序司）聯(lián)系。
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