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個(gè)人貸款有哪些還款方式

2019-07-15 銀行從業(yè) 1821人瀏覽
老師回答
  個(gè)人貸款有以下還款方式,客戶可根據(jù)自己的收入情況,與銀行協(xié)商,轉(zhuǎn)換不同的還款方法:
 ?、俚狡谝淮芜€本付息法。又稱期末清償法,指借款人在貸款到期日還清貸款本息,利隨本清。一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
  ②等額本息還款法。指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。計(jì)算公式為:
  每月還款額=月利率×(1+月利率)還款期數(shù)/(1+月利率)還款期數(shù)-1X貸款本金
  遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí),應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)調(diào)整公式,并計(jì)算每期還款額。
 ?、鄣阮~本金還款法。指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。特點(diǎn)是定期、定額還本,每月付款及每月貸款余額定額減少。計(jì)算公式為:
  每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貨款本金累計(jì)額)×月利率
  等額本息還款法和等額本金還款法分別適合不同情況的借款人,沒有絕對(duì)的利弊之分。
  ④等比累進(jìn)還款法。借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額(分期還款額)償還貸款,其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金,按還款間隔逐期歸還,在貸款截止日期前全部還清本息。通常比例控制在0至(+/-100)%之間,且經(jīng)計(jì)算后的任意一期還款計(jì)劃中的本金或利息不得小于零。分為等比遞增還款法和等比遞減還款法,預(yù)期未來收入遞增可選前者,減少提前還款的麻煩;預(yù)期未來收入遞減可選后者,減少利息支出。
 ?、莸阮~累進(jìn)還款法。與等比累進(jìn)還款法類似,不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。分為等額遞增還款法和等額遞減還款法:收入增加的客戶可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,減少利息負(fù)擔(dān);收入水平下降的客戶可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法減輕還款壓力。
 ?、藿M合還款法。是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況,首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段,然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間,每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額,未歸還的本金部分按月計(jì)息,兩部分相加即形成每月的還款金額。
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李開源

碩士、財(cái)經(jīng)評(píng)論員

上海第一財(cái)經(jīng)廣播財(cái)經(jīng)評(píng)論員、高頓金融學(xué)院專家組成員

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