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商業(yè)銀行優(yōu)化資本管理的途徑有哪些

2020-04-23 銀行從業(yè) 1197人瀏覽
老師回答
商業(yè)銀行優(yōu)化資本管理的途徑有很多,其中最主要的是分子管理策略(包括兩部分:內(nèi)源資本管理、外源資本管理)和分母管理策略。發(fā)行股票是籌集資本金股份制商業(yè)銀行最基本的形式,增發(fā)新股,對(duì)股份制銀行而言根據(jù)業(yè)務(wù)需要增發(fā)新股也是籌集資條重要途徑,可以及時(shí)補(bǔ)充業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)資本金的需求,這些都是商業(yè)銀行優(yōu)化資本管理的途徑。
一、商業(yè)銀行優(yōu)化資本管理的途徑
1、發(fā)行股票是籌集資本金股份制商業(yè)銀行最基本的形式,
2、增發(fā)新股,對(duì)股份制銀行而言根據(jù)業(yè)務(wù)需要增發(fā)新股也是籌集資條重要途徑,可以及時(shí)補(bǔ)充業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)資本金的需求
3、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,吸引外資和民間資本
4、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
5、發(fā)行次級(jí)債券
6、國(guó)家注資
7、內(nèi)部積累
二、商業(yè)銀行資金來(lái)源主要有:
1、股本:就是商業(yè)銀行成立時(shí),股東投入的資金,這個(gè)占比不大;
2、對(duì)客戶的負(fù)債:就是個(gè)人和企業(yè)存入銀行的資金,這是商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源;
3、同業(yè)拆借:同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為了應(yīng)付短時(shí)間資金不足而向其他金融機(jī)構(gòu)的借款,時(shí)間很短,占比很小。
商業(yè)銀行的非存款資金包括:同業(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、向央行或國(guó)際金融市場(chǎng)借款、發(fā)行金融債券等。
具體構(gòu)成及來(lái)源如下:
(1)同業(yè)拆借:商行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款,主要用于支持銀行的資金周轉(zhuǎn)、彌補(bǔ)銀行暫時(shí)的頭寸短缺。
(2)回購(gòu)(證券回購(gòu)或回購(gòu)協(xié)議):銀行在出售有價(jià)證券等即溶資產(chǎn)時(shí)與購(gòu)買金融資產(chǎn)的一方簽訂協(xié)議,約定在一定的期限后按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回所賣證券。
(3)再貼現(xiàn):商行把已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)交給央行,要求央行給予再貼現(xiàn)。這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,商行向央行取得資金的主要途徑。
(4)再貸款:商行從央行獲得的貸款。
(5)金融債券:銀行為籌集中長(zhǎng)期資金而向社會(huì)公開發(fā)行的一種債務(wù)憑證,債券的持有者享有到期收回本金和利息的權(quán)利。

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