國際銀團(tuán)貸款是什么

國際銀團(tuán)貸款又稱國際辛迪加貸款，是指由不同國家的數(shù)家銀行聯(lián)合組成銀行團(tuán)，按照貸款協(xié)議所規(guī)定的條件，統(tǒng)一向借款人提供巨額中長(zhǎng)期貸款的國際貸款模式。

國際銀團(tuán)貸款是指借款人以委任書(Mandate Letter)的形式授權(quán)牽頭行(Leading Bank或Managing Bank)組織銀團(tuán)向其提供貸款。

直接參與型的國際銀團(tuán)貸款是在牽頭行的組織下，各參與行直接與借款人簽訂貸款協(xié)議，按照一份共同的協(xié)議所規(guī)定的統(tǒng)一條件貸款給借款人，參與行與借款人之間存在著直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行參加而組成的國際銀團(tuán)，按照內(nèi)部分工和出資比例向某一借款人發(fā)放的貸款。銀團(tuán)的大小是根據(jù)項(xiàng)目的籌資規(guī)模決定的。

銀團(tuán)成員少則幾家，多則幾十家。銀團(tuán)貸款分為直接貸款和間接貸款，前者是由銀團(tuán)內(nèi)各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、回收和統(tǒng)一管理的貸款;

后者是由牽頭行將參加貸款權(quán)(即貸款份額)分別轉(zhuǎn)售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負(fù)責(zé)的貸款。

國際銀團(tuán)貸款的條件

國際銀團(tuán)貸款得以進(jìn)行的前提，對(duì)借款人本身的條件及要求必須符合銀團(tuán)貸款的慣例和一般要求，而銀團(tuán)貸款的條件也要符合借款人的要求。只有兩方面互相認(rèn)可，銀團(tuán)貸款工作才能順利進(jìn)行。

出于貸款安全性考慮，銀團(tuán)貸款對(duì)借款人的選擇傾向于一國政府機(jī)構(gòu)，地方政府，中央銀行，官方金融機(jī)構(gòu)和有實(shí)力的企業(yè)及國際機(jī)構(gòu)，跨國公司等。

借款人的資信程度越高，越容易獲得銀團(tuán)貸款，而且條件相對(duì)越有利。銀團(tuán)貸款的使用盡管較外國政府貸款、國際金融組織貸款寬松，但用途必須明確。

即前者并不像后者那樣事先已規(guī)定貸款的使用方向，但在申請(qǐng)貸款時(shí)的用途一定要明確。銀團(tuán)貸款的利率有固定利率和浮動(dòng)利率兩種。

浮動(dòng)利率一般以國際銀行同業(yè)拆放利率為基礎(chǔ)利率。國際上比較通用的基礎(chǔ)利率有倫敦銀行同業(yè)拆放利率(libor)和美國優(yōu)惠放款利率等。

倫敦銀行同業(yè)拆放利率，是指?jìng)惗貧W洲貨幣市場(chǎng)銀行間的資金拆借利率，其利率是目前國外浮動(dòng)利率貸款中采用最多的基礎(chǔ)利率，它從市種上分為美元、日元、英鎊、馬克等。

浮動(dòng)利率的調(diào)整期限有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等多種。倫敦銀行同業(yè)拆放利率每天都在變化。此外，擔(dān)保是銀團(tuán)貸款的必備條件。擔(dān)保人必須有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和資信度。

國際銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)

(1)分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，由于國際銀團(tuán)貸款是多家銀行共同向一個(gè)借款人貸款，萬一借款人無力還債時(shí)，呆帳的風(fēng)險(xiǎn)由所有參與銀團(tuán)貸款的成員分?jǐn)?

(2)貸款期限較長(zhǎng)，一般3-8年，有的甚至長(zhǎng)達(dá)10年以上。

(3)貸款金額較大。

由于參加貸款行承擔(dān)的貸款份額各不相同，因而在銀團(tuán)中擁有的地位和分工也不盡相同：

①牽頭行，是銀團(tuán)的組織者，一般均選擇有實(shí)力、有威望的大銀行擔(dān)任。

職能是為借款人物色貸款銀行，組織銀團(tuán);

協(xié)助借款人編制資料備忘錄;

聘請(qǐng)律師起草貸款協(xié)議和有關(guān)法律文件;

負(fù)責(zé)貸款的廣告宣傳;

安排貸款協(xié)議的簽字儀式及首次提款等。

②副牽頭行，在較大的銀團(tuán)中，僅有一家牽頭行往往力不勝任，還需設(shè)副牽頭行協(xié)助工作。

③代理行，由銀團(tuán)委托作為“貸款管理人”的銀行，全權(quán)代表銀團(tuán)在貸款協(xié)議上簽字，按照貸款協(xié)議的條款負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和回收貸款，并負(fù)責(zé)全部貸款的管理工作。

它還負(fù)有溝通銀團(tuán)內(nèi)各成員行之間的信息，代表銀團(tuán)與借款人談判，出面處理違約事件，協(xié)調(diào)銀團(tuán)與借款人之間的關(guān)系等責(zé)任。

④參加行，指其他參加銀團(tuán)，并按比例認(rèn)購貸款份額的銀行。