貸款承諾有哪些風(fēng)險

作為一項信用工具，貸款承諾一般需要承受兩方面的金融風(fēng)險：

一是信用風(fēng)險，這種風(fēng)險與潛在借款人的還款能力和意愿直接相關(guān)。貸款承諾的信用風(fēng)險幾乎全部來自于潛在借款者;

二是市場風(fēng)險，這種風(fēng)險廣泛地與市場條件的不利變化相關(guān)，包括利率和匯率等及價格變動風(fēng)險。

但是，對于貸款承諾，只有當(dāng)其中一方擁有正市場價值(positive market value)時，才可能出現(xiàn)違約行為，因為這種價值代表了預(yù)期將要發(fā)生的損失或現(xiàn)金流出義務(wù)。

從經(jīng)濟(jì)性質(zhì)上看，一項貸款承諾具有期權(quán)特征。

例如，對于一項美式固定利率貸款承諾，在不考慮承諾費的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)(期權(quán)發(fā)行者)作出以固定利率在未來期間提供貸款的承諾時，如果執(zhí)行期內(nèi)市場利率大于設(shè)定利率，承諾持有者(潛在借款者)將執(zhí)行此貸款承諾，并獲得相當(dāng)于市場利率與設(shè)定利率之差與最大貸款額乘積的收益;

如果市場利率小于設(shè)定利率，承諾持有者將放棄執(zhí)行，并采用當(dāng)期市場利率獲取貸款，從而避免相當(dāng)于市場利率與設(shè)定利率之差與最大貸款額乘積的損失。

對于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，承諾持有者的收益相當(dāng)于其因持有貸款承諾而帶來的機(jī)會成本。

因此，隨著市場利率與設(shè)定利率偏離程度的加大，承諾方實際上承擔(dān)了所有的市場風(fēng)險(外幣貸款時還包括匯率風(fēng)險)，風(fēng)險可能是無限的，而收益僅限于收到的按照一定比例或固定數(shù)額支付的貸款承諾費。

購買貸款的遠(yuǎn)期備用承諾在原理上與固定利率貸款承諾相同，差別主要在于標(biāo)的轉(zhuǎn)化為合同價格。

貸款承諾申辦條件

辦理項目貸款承諾函的條件為：

(1)國家有權(quán)部門正式批準(zhǔn)立項;

(2)業(yè)主已完成項目可行性研究報告;

(3)由銀行調(diào)查評估后，經(jīng)授信審批程序逐級審查同意提供項目貸款承諾函。

貸款承諾的期限

從開出之日起到正式簽定借款合同止。一般為6個月，最長不超過1年。