4月10日是2016年首期電子式國(guó)債發(fā)行的*9天，既然是電子式國(guó)債，除了柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)，大家也可以使用網(wǎng)銀。
　　這一天就如同往常，銀行網(wǎng)點(diǎn)還沒(méi)開(kāi)門(mén)，門(mén)前就排起了長(zhǎng)隊(duì)，由于多數(shù)都是老者，所以不清楚狀況的人會(huì)以為在領(lǐng)取養(yǎng)老金。看看日子才知道，這期國(guó)債要發(fā)售了。等到銀行開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，這些老人蜂擁而入，在喧鬧的咨詢(xún)中被銀行工作人員告知，他們想要購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債已經(jīng)賣(mài)光了。
　　而守在電腦前等待的客戶(hù)也未必好運(yùn)，趙先生就是等待在電腦前的其中一位，為了幫父母購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，他放棄了周末的懶覺(jué)，早早守在電腦前，眼睛盯著屏幕右下角跳動(dòng)的時(shí)間。等到購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放，趙先生迅速操作，驚訝的發(fā)現(xiàn)國(guó)債額度已經(jīng)沒(méi)有。
　　據(jù)悉，本次面向個(gè)人發(fā)行的電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行額為400億元，分為3年期和5年期兩種，其中3年期發(fā)行額200億，年利率4%；5年期發(fā)行額200億，年利率4.42%。按此計(jì)算，購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)的國(guó)債，3年期到期利息12萬(wàn)，5年期到期利息22.1萬(wàn)，顯然比銀行定存好得多，難怪大家像搶春運(yùn)火車(chē)票一樣去搶國(guó)債。
　　搶購(gòu)國(guó)債的背后，是居民迫切的理財(cái)需求
　　一些銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，今年以來(lái)的國(guó)債賣(mài)得很好，上個(gè)月的憑證式國(guó)債一天內(nèi)銷(xiāo)售完畢，而電子式國(guó)債由于能夠網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)，所以“秒光”也可以理解。不過(guò)，人們對(duì)于國(guó)債并非沖動(dòng)的熱情。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融興起之時(shí)，曾一度給銀行帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)，很多人都把自己的錢(qián)提出來(lái)投放到P2P理財(cái)產(chǎn)品。銀行和P2P理財(cái)?shù)哪昊找媛实膹?qiáng)烈反差是大眾對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融追捧的最主要原因，然而隨著P2P行業(yè)此起彼伏的爆雷時(shí)間，很多投資者血本無(wú)歸，又投訴無(wú)門(mén)。
　　沒(méi)人怕錢(qián)多了咬手，不過(guò)在我了解到的情況中，也有很多知足常樂(lè)的人。朋友父親炒股多年，都是小打小鬧，從不弄險(xiǎn)，由于會(huì)詢(xún)問(wèn)一些股市方面的消息，遂與我互動(dòng)頻繁。老人很坦蕩，解釋說(shuō)自己的退休金不過(guò)二十幾萬(wàn)，養(yǎng)老是萬(wàn)萬(wàn)不夠的。*7的居民消費(fèi)指數(shù)顯示，物價(jià)又漲了，自己生活一年的成本幾乎是翻了一倍，如果有個(gè)大災(zāi)小病，自己的儲(chǔ)蓄恐怕幾個(gè)月就能用光，所以不得不去股市賺一點(diǎn)回來(lái)，而今天的股市，怕是賠的時(shí)候多，掙的時(shí)候少。
　　老人可以將就，但是怎么舍得孩子將就，越來(lái)越高的房?jī)r(jià)和消費(fèi)品支出讓不少終于擺脫啃老族標(biāo)簽的年輕人重新伸手向父母借錢(qián)，可憐天下父母心，老人們想幫忙也得有這個(gè)能力，所以不去理財(cái)是萬(wàn)萬(wàn)不行的。
　　其實(shí)，這樣的老人還有很多，他們面臨同樣的問(wèn)題，P2P平臺(tái)頻頻出事，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大家開(kāi)始回歸銀行理財(cái)，而國(guó)債則成了理財(cái)?shù)腫*{6}*]。
　　比起銀行的理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)債收益更好
　　最有感觸的應(yīng)該是余額寶了吧，銀行也沒(méi)好到哪里去，隨著央行的六次降息，各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益也是越來(lái)越低，去年的這個(gè)時(shí)候銀行理財(cái)?shù)钠骄貓?bào)在5%左右，最熱的高收益理財(cái)甚至達(dá)到6%，僅僅一年的時(shí)間，各類(lèi)銀行理財(cái)?shù)氖找嬉呀?jīng)破4。選擇長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)然可以有更好的收益，同時(shí)，也有更多的擔(dān)心，一旦需要資金，申請(qǐng)?zhí)崆皠?dòng)用理財(cái)產(chǎn)品的話(huà)，收益會(huì)跌的厲害，另一方面，通脹的速度似乎更快。
　　比起這些，3年期和5年期的國(guó)債似乎真的是一筆好生意。
　　除了秒光，關(guān)于國(guó)債還有這些要知道
　　財(cái)政部公布的2016年國(guó)債發(fā)行計(jì)劃表，今年3月至11月的每月10日都會(huì)有儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行，其中4次為憑證式國(guó)債，5次為電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債。憑證式國(guó)債只能從柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)，這一點(diǎn)要注意了。
　　國(guó)債的好處并不只有穩(wěn)定收益和安全，支持臨時(shí)支取也是吸引人的亮點(diǎn)。國(guó)債如果提前兌取，需要支付兌取本金的0.1%收付費(fèi)，并按持有時(shí)間分檔計(jì)息。
　?。?）不滿(mǎn)6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息；
　?。?）滿(mǎn)6個(gè)月不滿(mǎn)24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息；
　?。?）滿(mǎn)24個(gè)月不滿(mǎn)36個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息；
　?。?）持有第二期滿(mǎn)36個(gè)月不滿(mǎn)60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。
　　不過(guò)，無(wú)論是憑證式國(guó)債還是電子式國(guó)債，都可以去柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)，而電子式國(guó)債雖然可以使用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)，但是，一定要向銀行問(wèn)清楚嗎，自己的網(wǎng)銀是否支持購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。*9次使用網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)電子式國(guó)債，開(kāi)通國(guó)債托管賬戶(hù)也是必要的操作，否則只能去柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債了。
　　有過(guò)P2P投資經(jīng)驗(yàn)的朋友一定清楚，高收益并不是好事，一旦爆雷，別說(shuō)利息，本金能拿回來(lái)就是人品好的象征。股市能不能碰，每個(gè)人都有自己的想法，不過(guò)建議別把所有雞蛋都放到一個(gè)籃子里，銀行理財(cái)屬于穩(wěn)定的產(chǎn)品，苦于較低的回報(bào)率各位朋友似乎并不甘心，而眼下國(guó)債成了*3的選擇。不過(guò)，無(wú)論是哪種投資，安全仍然是*9位的，收益少總比沒(méi)有好。
　　如何豐富大眾投資理財(cái)?shù)姆N類(lèi)，提升理財(cái)平臺(tái)的質(zhì)量，這才是監(jiān)管層應(yīng)該思考的問(wèn)題。
　　▎本文作者milong，來(lái)源高頓網(wǎng)校（金融看客）。更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)“高頓網(wǎng)校”(gaoduneclass)，滿(mǎn)滿(mǎn)的會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)干貨，免費(fèi)網(wǎng)課隨心聽(tīng)。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。