數(shù)據(jù)顯示，前三季度，四大國有銀行凈利潤增速均下滑至1%以下，盈利能力承壓明顯。與此同時，多數(shù)上市銀行三季度不良貸款余額和不良貸款率仍延續(xù)了“雙升”局面，截至9月末，不良貸款余額較年初新增達(dá)2396.44億元。
　　四大行凈利潤增速逼近“零時代”
　　四大行中，從凈利潤增速來看，除農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)環(huán)比上升達(dá)到0.51%，工行、建行、中行凈利潤增速分別為0.65%、0.73%、0.79%跌至1%以下。
　　對于銀行業(yè)而言，過去高速增長的利潤時代已經(jīng)一去不復(fù)返。
　　記者梳理上市銀行三季報發(fā)現(xiàn)，盡管前三季度上市銀行利潤依然保持增長，但增幅顯然大不如前。截至9月末，五大行中，工商銀行實現(xiàn)凈利潤最多，達(dá)到2217.61億元；建設(shè)銀行以1915.57億元凈利潤緊隨其后；農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行的凈利潤分別為1532.10億元、1378.74億元、520.4億元。
　　但從凈利潤增速來看，除農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)環(huán)比上升達(dá)0.51%，比半年報中的0.27%增加0.24個百分點外，凈利潤增速下滑都比較明顯。根據(jù)中國銀行三季報，今年1-9月，中國銀行稅后凈利潤1378.74億元，同比增長0.79%。這一數(shù)據(jù)比半年報的1.69%下降了0.90個百分點。此外，工商銀行、建設(shè)銀行凈利潤增速分別為0.65%、0.73%，集體跌至1%以下。
　　與此同時，不少股份制銀行的利潤增速也有所下滑。8家股份行中，僅有平安銀行一家凈利同比增速超過10%，達(dá)13.04%。其余個位數(shù)的凈利增速中，達(dá)到5%的為4家，3家股份行業(yè)績增長不足5%，最低僅為2%。不過，相較而言，城商行凈利增速整體則處于較高水平，南京銀行、寧波銀行、北京銀行凈利潤增幅均超過兩位數(shù)，分別為24.5%、16.06%、12.3%。
　　事實上，在全球經(jīng)濟(jì)仍處疲軟的這個深秋，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下滑和金融市場化導(dǎo)致的盈利能力減弱正在成為整個銀行業(yè)無可避免的問題，部分業(yè)績大幅虧損的外資銀行甚至不得不采取裁員措施。如渣打集團(tuán)披露數(shù)據(jù)顯示，集團(tuán)稅前盈利16.85億美元，同比下跌64.92%，僅三季度稅前虧損就高達(dá)1.39億美元，而去年同期為盈利15.3億美元。為此，渣打計劃2018年之前裁員1.5萬人以削減成本支出。
　　對于銀行業(yè)凈利潤增速下滑的原因，除經(jīng)濟(jì)增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊影響外，從上市銀行財報亦可窺見其中一二，如農(nóng)行在三季報中提到，目前銀行利潤增長還主要依賴?yán)羰杖朐黾印＞驮?0月24日，存款基準(zhǔn)利率的上限管制被正式放開，利率市場化改革基本完成，隨著而來的價格競爭被認(rèn)為將導(dǎo)致銀行利差和盈利空間收窄，這也對商業(yè)銀行提出了全新的考驗。
　　不良資產(chǎn)惡化趨勢難以逆轉(zhuǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)普爾預(yù)計，中國經(jīng)濟(jì)放緩使很多行業(yè)的供過于求局面惡化，這會導(dǎo)致未來2-3年銀行的信貸損失快速上升，未來銀行業(yè)或?qū)⑦M(jìn)入盈利負(fù)增長階段。
　　與凈利潤增速的放緩相比，不良貸款的持續(xù)攀升也成為擺在各家大行面前的一大課題。
　　截至二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為1.09萬億元，較2014年同期增加3975億元，增長率達(dá)57.24%。銀行業(yè)不良貸款率為1.50%，日趨接近銀行業(yè)風(fēng)險2%警戒線。與此同時，關(guān)注類貸款余額已經(jīng)達(dá)到2.65萬億元，較2014年同期增加了近1萬億元，增長率達(dá)61%。
　　而從上市銀行三季報來看，截至9月末，16家上市銀行不良貸款余額達(dá)到9079.79億元，較年初新增2396.44億元，已經(jīng)接近2014年全年新增量。雖然不良貸款率較上季度小幅下降至1.21%，但整體形勢依然不容樂觀。
　　16家上市銀行中，除了寧波銀行三季度末不良貸款率與上半年末持平、南京銀行三季度末不良貸款率微降0.01%以外，其他14家三季度末不良貸款余額和不良貸款率均呈現(xiàn)雙升局面，且其中13家不良貸款率均高于1%，*6達(dá)2.02%。
　　在分析不良貸款增加的主要原因時，平安銀行在財報中指出，部分區(qū)域受外部經(jīng)濟(jì)影響，部分貿(mào)易企業(yè)、低端制造業(yè)及民營中小企業(yè)抗風(fēng)險能力差，出現(xiàn)資金鏈緊張、斷裂、經(jīng)營困難等情況，不良率有所上升。興業(yè)銀行則分析道，受經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、民間借貸、擔(dān)保鏈等因素影響，個別地區(qū)個別行業(yè)信用風(fēng)險有所加大，出現(xiàn)償債能力下降、資金緊張、資金鏈斷裂等情況的企業(yè)有所增加；同時，風(fēng)險的化解、不良資產(chǎn)的清收和處置尚需時日。“雖然新增不良生產(chǎn)率小幅降低，但不良貸款壓力猶存，三季度不良生產(chǎn)率的季環(huán)比走低之勢未必能夠繼續(xù)。”高盛高華證券在研報中指出。民族證券分析師于娃麗亦認(rèn)為，雖然降息有利于減緩經(jīng)濟(jì)下行壓力，減緩目前銀行不良資產(chǎn)生成速度。但在目前的情況下，明年銀行不良生成額仍會較今年出現(xiàn)大幅增長，銀行或?qū)⑦M(jìn)入盈利負(fù)增長階段。
　　標(biāo)準(zhǔn)普爾評級日前發(fā)布的一份名為《支持性政策可能緩解但不能解決中國大型銀行面臨的困難》的報告預(yù)計，中國經(jīng)濟(jì)放緩使很多行業(yè)的供過于求局面惡化，這會導(dǎo)致未來2-3年銀行的信貸損失快速上升。
        本文來源：和訊網(wǎng)；作者：吉雪嬌