去年1000億今年前2月600億銀行不良貸款非線性上升
 
　　楊柳晗
 
　　隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速下滑以及部分行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的增強(qiáng)，進(jìn)入2014年之后，尤其是前兩個(gè)月，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)不良貸款數(shù)量迅猛增加，而今年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨的不良貸款增加壓力依舊不減，或?qū)⒀永m(xù)去年增勢(shì)。
　　截至3月31日，已經(jīng)公布的12家上市銀行新增不良貸款總額達(dá)到763億元。業(yè)內(nèi)人士對(duì)《*9財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，2013年整個(gè)銀行業(yè)新增不良貸款約1000億元，但到了2014年，僅前兩個(gè)月，新增不良貸款已達(dá)到600多億元，銀行不良貸款壓力凸顯。
 
　　信貸投向低效過(guò)剩行業(yè)
　　“2014年前兩個(gè)月不良貸款的快速增長(zhǎng)，主要是去年下半年融資成本上升的滯后體現(xiàn)。”國(guó)內(nèi)一家大行信貸部負(fù)責(zé)人告訴《*9財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者。
　　上述負(fù)責(zé)人表示，不良貸款增長(zhǎng)加快的深層次原因是近幾年大量信貸投向了低效、過(guò)剩的行業(yè)，這些投資的回報(bào)率很低，一些項(xiàng)目不能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流償還貸款的本息，很多項(xiàng)目通過(guò)借新還舊的方式來(lái)支撐。
　　《*9財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)顯示，截至3月底，12家已經(jīng)披露2013年業(yè)績(jī)的上市銀行中，2013年新增不良貸款總額達(dá)763億元，較2012年新增的303億元增加了460億元，同比增幅達(dá)到151.87%。
　　“去年下半年以來(lái)，國(guó)內(nèi)資金面持續(xù)偏緊，融資成本顯著上升，使得那些低效率的項(xiàng)目陷入融資困境，不能按時(shí)償還利息甚至本金，從而導(dǎo)致不良貸款增速明顯加快。”國(guó)內(nèi)某大行財(cái)務(wù)處人士告訴記者。
　　從不良貸款率來(lái)看，截至2013年末，建行不良貸款率為0.99%，與上年持平；農(nóng)行不良貸款率1.22%，較2012年下降0.11個(gè)百分點(diǎn)；交行去年不良貸款率為1.05%，上升0.13個(gè)百分點(diǎn)；工行和中行同期不良率為0.94%和0.96%，分別上升0.09個(gè)百分點(diǎn)和0.01個(gè)百分點(diǎn)。
　　與此同時(shí)，截至2013年末，工農(nóng)中建交五大行的不良貸款余額同比分別增加25%、2.25%、12%、14.26%、27.1%，五大行的逾期貸款余額總計(jì)4550億元，較去年初增532億元。
　　五大行之外的銀行不良貸款同樣大幅增加，興業(yè)銀行[-1.06% 資金 研報(bào)]的不良貸款余額103.31億元，較去年初增加50.45億元，同比增長(zhǎng)95%，招商銀行[-0.39% 資金 研報(bào)]、浦發(fā)銀行[-0.79% 資金 研報(bào)]、民生銀行[-0.49% 資金 研報(bào)]的不良貸款余額同比增長(zhǎng)分別為57%、47%、27%。
　　今年3月份，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求銀行加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理，增提撥備，充實(shí)資本，加大不良貸款處置力度，并提出要及時(shí)開展壓力測(cè)試。
　　對(duì)于2014年，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)新增不良貸款情況，上述銀行信貸部負(fù)責(zé)人還告訴記者：“由于今年初以來(lái)融資成本高企的情況有所緩解，預(yù)計(jì)從下半年開始，不良貸款增長(zhǎng)的速度會(huì)有所放慢。不過(guò)，即便不良貸款增速放慢，2014年各季度新增速不良貸款的數(shù)量同比都將有明顯增加。”
 
　　不良貸款行業(yè)性特征明顯
　　從已經(jīng)公布業(yè)績(jī)的各家銀行年報(bào)中可以看出，銀行不良貸款上升的“重災(zāi)區(qū)”依舊是制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)兩大行業(yè)領(lǐng)域，尤其是鋼貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)域則以長(zhǎng)三角為主。
　　“行業(yè)分布上，新增不良貸款應(yīng)該比較集中于那些產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)（如煤炭、光伏），以及貸款抵押物缺乏，或抵押物價(jià)值不穩(wěn)定的行業(yè)（如貿(mào)易、零售等）。”上述信貸部負(fù)責(zé)人分析指出。
　　在不良貸款總額不斷增加的背景下，各家銀行業(yè)加大了對(duì)不良貸款的核銷?！?9財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者此前數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至3月31日，從已經(jīng)發(fā)布2013年度業(yè)績(jī)報(bào)告的12家銀行不良貸款核銷情況來(lái)看，2013年12家銀行的不良核銷總額達(dá)到806.37億元，與2012年的328.54億元相比，增加了477.83億元，增幅145.44%。
　　分析人士認(rèn)為，目前銀行不良貸款快速增長(zhǎng)，為了避免不良率增長(zhǎng)過(guò)快，銀行有意愿去核銷，從而控制不良貸款。
　　“預(yù)計(jì)在行業(yè)撥備較為充足，同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量壓力提升的背景下，商業(yè)銀行加大核銷和處置不良貸款的力度或?qū)⑼七t短期不良貸款大幅上升的壓力。”瑞銀證券分析師甘宗衛(wèi)告訴記者。
　　不過(guò)，農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)宋先平此前表示，最關(guān)鍵的是從上游控制不良貸款的生成。
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