昨日（2月13日），銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》。數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行2013年全年凈利潤(rùn)累計(jì)約1.42萬(wàn)億元，較2012的1.24萬(wàn)億增長(zhǎng)14.5％。不過(guò)，環(huán)比來(lái)看，第四季度凈利潤(rùn)較三季度減少721億元，這已是連續(xù)兩個(gè)季度環(huán)比出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
　　對(duì)此，東莞銀行金融市場(chǎng)分析師陳龍對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，連續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，最主要的原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健偏緊的貨幣政策，壓縮信貸額度，而這是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。同時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)增加、呆壞賬上升，商業(yè)銀行也要相應(yīng)提高撥備比率，侵蝕了部分利潤(rùn)。
　　另外，2013年末商業(yè)銀行的不良貸款率升至1%，高于三季度末的0.97%，創(chuàng)年內(nèi)高點(diǎn)。
 
　　2013年銀行業(yè)凈利潤(rùn)達(dá)1.42萬(wàn)億
　　昨日，銀監(jiān)會(huì)*7數(shù)據(jù)顯示，2013年全年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)累計(jì)達(dá)1.42萬(wàn)億元，同比2012年增加0.18萬(wàn)億元。
　　“2013年累計(jì)凈利潤(rùn)達(dá)到1.42萬(wàn)億，可以說(shuō)既是意料之外也在意料之中，原因在于，雖然利率市場(chǎng)化已使得銀行的定價(jià)優(yōu)勢(shì)逐漸下降，但利差保護(hù)和規(guī)模優(yōu)勢(shì)仍使得銀行在獲取利潤(rùn)方面具有極大優(yōu)勢(shì)。但也正是這種優(yōu)勢(shì)使得利率市場(chǎng)化后的劣勢(shì)盡顯，隨著金融脫媒和資金成本的上升，銀行的發(fā)展越來(lái)越面臨瓶頸，轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新是*10的出路，而互聯(lián)網(wǎng)金融則可能是那些大機(jī)構(gòu)華麗轉(zhuǎn)身的重要渠道。”陳龍指出。
　　中國(guó)銀行[-0.39% 資金 研報(bào)]國(guó)際金融研究所宏觀經(jīng)濟(jì)研究主管溫彬在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，2011年中國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)首次突破1萬(wàn)億元，當(dāng)年同比36.33%，2012年同比增長(zhǎng)18.96%，2013年同比增長(zhǎng)14.48%，回落速度非?？?，這與我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速不斷下降相吻合，也反映出隨著利率市場(chǎng)化加快，商業(yè)銀行盈利能力開(kāi)始下降。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)展迅猛，在短期內(nèi)還難以動(dòng)搖銀行業(yè)在金融體系中的核心地位，也不會(huì)對(duì)銀行的利潤(rùn)產(chǎn)生顯著影響。
　　記者還注意到，去年四個(gè)季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)分別為3688億元、3843億元、3685億元與2964億元；其中，三季度相比二季度減少158億元，四季度更是比三季度減少達(dá)721億元，連續(xù)兩次環(huán)比呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
　　“最主要的原因是央行執(zhí)行穩(wěn)健偏緊的貨幣政策，壓縮信貸額度，而這是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。同時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)增加、呆壞賬上升，商業(yè)銀行也要相應(yīng)提高撥備比率，侵蝕了部分利潤(rùn)。”陳龍指出。
　　溫彬認(rèn)為，通常銀行四季度的盈利是全年最低的，從經(jīng)營(yíng)角度看，作為銀行利潤(rùn)主要來(lái)源的銀行貸款存在“早投放、早收益”，故四季度銀行貸款投放最少，利潤(rùn)也相對(duì)較低。
　　上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊也指出，銀行業(yè)利潤(rùn)增速下降，一是以前大量投放到房地產(chǎn)及地方政府平臺(tái)債務(wù)近期不斷出現(xiàn)問(wèn)題，比如溫州局部較高的不良率，銀行卷入鋼貿(mào)危機(jī)等；二是宏觀經(jīng)濟(jì)的弱勢(shì)增長(zhǎng)等外部環(huán)境對(duì)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)不利；三是隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，銀行的資金成本不斷上升；四是互聯(lián)網(wǎng)金融搶食銀行“蛋糕”。
 
　　去年末不良貸款率升至1%
　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，商業(yè)銀行不良貸款率達(dá)1%，高于三季度末的0.97%,創(chuàng)年內(nèi)高點(diǎn)。
　　“四季度不良貸款率達(dá)到1%，高于三季度，這在預(yù)料之中，原因在于，在宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和落產(chǎn)過(guò)剩產(chǎn)能疊加的背景下，銀行信貸的質(zhì)量不斷下降，推高了不良率。”陳龍告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。
　　溫彬指出，主要是因?yàn)槿ツ旰暧^經(jīng)濟(jì)走勢(shì)呈現(xiàn)前低后高，季度GDP增長(zhǎng)率逐步回升，但部分行業(yè)特別是產(chǎn)能過(guò)剩的周期性行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況并未根本改觀，PPI已經(jīng)連續(xù)22個(gè)月負(fù)增長(zhǎng)，企業(yè)盈利下降甚至負(fù)增長(zhǎng)，而債務(wù)負(fù)擔(dān)不斷上升，部分經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流已不足以覆蓋債務(wù)本息，隨著去年下半年金融體系流動(dòng)性持續(xù)偏緊，一旦企業(yè)不能順利進(jìn)行籌資，必然會(huì)出現(xiàn)銀行信貸的違約。去年二、三、四季度新增不良貸款余額逐季走高，進(jìn)而推高了四季度的不良貸款率。
　　不過(guò)，奚君羊認(rèn)為，四季度不良率0.03個(gè)百分點(diǎn)的升幅還是比較小的，由于不良貸款期限的不一致，所以每個(gè)月不良率就會(huì)有小幅波動(dòng)。
　　記者注意到，去年商業(yè)銀行凈息差也一路回升，四個(gè)季度分別為2.57%、2.59%、2.63%與2.68%。
　　“去年6月以來(lái)，市場(chǎng)資金緊張事件不斷出現(xiàn)，貨幣市場(chǎng)利率持續(xù)走高，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，無(wú)論貸款還是投資收益率也隨之上升，讓銀行四季度凈息差達(dá)到全年高點(diǎn)。”溫彬表示。
　　陳龍指出，凈息差上升，四季達(dá)到2.68%，有兩方面原因：一是由于貨幣政策收緊，資金成為稀缺資源，價(jià)格不斷上升，而存款利率仍受到一定的保護(hù)，使得商業(yè)銀行可能利用利率市場(chǎng)化在存貸兩端的不同優(yōu)勢(shì)獲得更高的息差；二是由于融資成本上升，融資方強(qiáng)大的需求，相對(duì)于非標(biāo)和債券的利息率，銀行貸款仍是企業(yè)首先的融資方式，也更具有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的上升，銀行也有提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊螅瑥亩策M(jìn)一步導(dǎo)致息差上升。
 

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