央行：引導(dǎo)機構(gòu)參與農(nóng)村支付建設(shè) 深化助農(nóng)取款

　　近日，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于全面推進深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《深化意見》）。人民銀行有關(guān)部門負責(zé)人就全面推進深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)回答了記者提問。

　　答：農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟的核心，農(nóng)村支付服務(wù)是農(nóng)村金融服務(wù)的基礎(chǔ)。深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道，加速資金周轉(zhuǎn)，對于促進農(nóng)村金融服務(wù)改革升級，進而促進“三農(nóng)”發(fā)展具有非常積極的作用。

　　一直以來，人民銀行高度重視農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，制定并實施了一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策措施。2009年，人民銀行印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2009〕224號），明確了全面改善農(nóng)村支付環(huán)境的總體目標、主要措施要求和保障機制。過去四年多時間里，人民銀行會同地方政府、銀行機構(gòu)、清算機構(gòu)、支付機構(gòu)等有關(guān)各方，以消除金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、均衡城鄉(xiāng)支付服務(wù)資源配置為突破口，建設(shè)了覆蓋廣大涉農(nóng)金融機構(gòu)的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，建立了有利于實施各項惠農(nóng)政策的銀行賬戶服務(wù)體系，發(fā)展了適用于農(nóng)村地區(qū)的非現(xiàn)金支付工具體系，著力推動農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)以及手機支付在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用，積極打造中國特色惠農(nóng)支付服務(wù)體系，促進城鄉(xiāng)金融服務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展和支付普惠。

　　與此同時，我們也認識到，當(dāng)前和今后一個時期，改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作仍然面臨一些困難和挑戰(zhàn)。助農(nóng)取款服務(wù)投入產(chǎn)出不平衡問題仍較突出，農(nóng)民的現(xiàn)金結(jié)算意識依然較強，從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用深度有待拓展，真正貼合“三農(nóng)”的支付服務(wù)或產(chǎn)品的創(chuàng)新難度大，政策扶持力度有待加強，風(fēng)險管理措施有待進一步健全。

　　人民銀行在總結(jié)已有工作成績和經(jīng)驗做法的基礎(chǔ)上，廣泛征求有關(guān)各方意見，對困難和挑戰(zhàn)進行系統(tǒng)分析研究，著力完善頂層設(shè)計，制定并印發(fā)了《深化意見》?！渡罨庖姟穼ο乱浑A段健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，完善農(nóng)村資金流轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)，推動金融支付普惠，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟金融一體化發(fā)展具有重要指導(dǎo)意義。

　　答：一是堅持問題導(dǎo)向。人民銀行在擬寫《深化意見》時，對2009年以來農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作的經(jīng)驗和不足進行了認真梳理、分析、研究。這些問題較為集中地體現(xiàn)在銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、農(nóng)村非現(xiàn)金支付、政策扶持、宣傳培訓(xùn)、風(fēng)險管理等方面。《深化意見》針對性地提出了要求。

　　二是堅持全面體現(xiàn)、重點突出。從全面性看，《深化意見》從賬戶、工具、系統(tǒng)、特色產(chǎn)品、政策扶持、宣傳培訓(xùn)、風(fēng)險管理等各方面提出工作要求。當(dāng)前，助農(nóng)取款服務(wù)快速實現(xiàn)行政村基本全覆蓋，但該業(yè)務(wù)投入產(chǎn)出不平衡問題突出，可持續(xù)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)?？紤]到這項業(yè)務(wù)對于支農(nóng)惠農(nóng)、發(fā)展普惠金融的重要意義，《深化意見》對下一階段深化助農(nóng)取款服務(wù)進行了重點闡釋，重點部署。

　　三是堅持鼓勵創(chuàng)新和防范風(fēng)險并重?！渡罨庖姟吩试S助農(nóng)取款服務(wù)點試點開辦現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費等新業(yè)務(wù)。為防范創(chuàng)新可能帶來的風(fēng)險，《深化意見》同時提出了開辦機構(gòu)申請報備、交易限額管理、服務(wù)點管理等風(fēng)險管理措施和要求。

　　答：《深化意見》共分十個部分。*9部分是指導(dǎo)思想。第二部分是基本原則，即需求導(dǎo)向、因地制宜，豐富主體、鼓勵創(chuàng)新，風(fēng)險可控、試點先行，政策扶持、包容發(fā)展。第三部分明確依托銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)推進綜合性惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)，從新增業(yè)務(wù)類型、交易限額管理、收單機構(gòu)管理、服務(wù)點管理、收費機制、服務(wù)點金融資源的高效使用等角度對綜合性惠農(nóng)支付服務(wù)提出了指導(dǎo)要求。第四部分提出優(yōu)化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，對該項服務(wù)的交易限額和收費提出調(diào)整意見。第五部分和第六部分重申關(guān)于農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)主體、結(jié)算賬戶、支付工具及方式、支付清算系統(tǒng)等基礎(chǔ)性工作的指導(dǎo)要求。第七部分就改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的政策扶持提出工作意見，要求健全工作機制，完善政策扶持體系。第八部分再次強調(diào)農(nóng)村支付服務(wù)的風(fēng)險管理要求。第九部分提出要強化農(nóng)村支付宣傳培訓(xùn)長效機制建設(shè)，特別提出了探索助農(nóng)取款服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的宣傳作用。第十部分對本意見的貫徹落實提出具體工作要求。

　　答：人民銀行高度重視農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，相繼制定和實施了一系列支農(nóng)惠農(nóng)、改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的政策措施。2004年，人民銀行出臺了《中國人民銀行關(guān)于農(nóng)村信用合作社接入支付系統(tǒng)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2004〕250號），積極支持和指導(dǎo)農(nóng)村信用社根據(jù)業(yè)務(wù)處理需要、投資成本與收益相匹配的原則，選擇采取集中或者遠程多點方式接入人民銀行支付系統(tǒng)。2005年，人民銀行組織開展了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)試點，并于2006年向全國逐步推廣，大大便利了外出務(wù)工農(nóng)民的異地存取款。2006年，人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于做好農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2006〕272號），要求加快推進農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍，大力推廣非現(xiàn)金支付工具，提高支付服務(wù)效率。

　　2009年，人民銀行進一步加大農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作力度，在廣泛深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，制定了《中國人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2009〕224號），從賬戶管理、工具使用、支付系統(tǒng)、服務(wù)組織、風(fēng)險防范、宣傳培訓(xùn)、組織領(lǐng)導(dǎo)等方面提出了系統(tǒng)、全面、明確的政策措施要求。2010年，為便利農(nóng)村老人足不出村支取“新農(nóng)保”等各類政府補貼資金，人民銀行組織開展了助農(nóng)取款業(yè)務(wù)試點，并從2011年起向全國推廣。

　　下一階段，人民銀行將會同有關(guān)各方，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，在充分發(fā)揮市場決定作用的同時，更好地發(fā)揮政府作用，進一步健全政策扶持體系。一方面，進一步加強人民銀行內(nèi)部部門協(xié)作，通過正向政策激勵，引導(dǎo)有關(guān)機構(gòu)積極參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。另一方面，繼續(xù)加強與地方政府及有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，積極爭取財政補貼、稅收減免、通信優(yōu)惠、專項資金等政策扶持。

　　答：人民銀行堅持按照“三化”原則引導(dǎo)有關(guān)機構(gòu)參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。

　　一是多元化。鼓勵支持銀行機構(gòu)、清算機構(gòu)、支付機構(gòu)等各類型支付服務(wù)提供者參與到農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作中來，共同參與我國城鄉(xiāng)一體化建設(shè)。

　　二是市場化。堅持按照市場化為主的原則推動農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。推動服務(wù)定價、從業(yè)資質(zhì)、商業(yè)模式、業(yè)務(wù)合作等各方面通過市場機制決定。堅持市場化不意味著完全放棄行政引導(dǎo)。實踐證明，行政部門主動而為、適當(dāng)適度而為，給予政策扶持引導(dǎo)，具有積極顯著的推動和保障作用。

　　三是電子化。國內(nèi)外支付服務(wù)發(fā)展實踐證明，電子化是支付服務(wù)行業(yè)的一個顯著發(fā)展方向。利用電子信息技術(shù)提供支付服務(wù)，克服時間和空間的約束，為客戶提供低成本、便捷的服務(wù)。農(nóng)村地區(qū)銀行物理網(wǎng)點相對不足，電子支付的優(yōu)勢更加突顯。

　　按照上述原則，《深化意見》一方面督促指導(dǎo)中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用（聯(lián)）社等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)，要充分利用在網(wǎng)點設(shè)置、客戶群體培養(yǎng)、社會認知度建立等方面的優(yōu)勢，繼續(xù)發(fā)揮在農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)中的主力軍作用。另一方面鼓勵引導(dǎo)其他金融機構(gòu)積極順應(yīng)城鄉(xiāng)一體化的趨勢，履行社會責(zé)任，積極開發(fā)遠程電子支付產(chǎn)品，參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)；鼓勵銀行卡清算機構(gòu)加大涉農(nóng)銀行卡支付產(chǎn)品創(chuàng)新，推進銀行卡在涉農(nóng)行業(yè)的應(yīng)用及農(nóng)村地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用；支持支付機構(gòu)利用自身業(yè)務(wù)特性，探索既有助于服務(wù)“三農(nóng)”又有利于自身發(fā)展的業(yè)務(wù)模式。此外，《深化意見》明確各類型支付服務(wù)主體要互相合作，共同開發(fā)便農(nóng)惠農(nóng)支付結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)。

　　答：近年來國家陸續(xù)出臺了各類支農(nóng)補貼、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險等惠農(nóng)政策，并依托銀行卡進行資金發(fā)放。但由于大部分農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)位置偏僻、交通不便，沒有金融服務(wù)機構(gòu)或基本金融設(shè)施缺乏，已有的金融網(wǎng)點和設(shè)施也多集中于縣城區(qū)域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心，農(nóng)村居民支取現(xiàn)金不便，需頻繁奔波往返銀行網(wǎng)點和所在村之間，既費時費力，又要承擔(dān)較高交通費用。人民銀行一些分支機構(gòu)會同涉農(nóng)金融機構(gòu)，大膽創(chuàng)新，試點開展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)。通過銀行卡收單機構(gòu)在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的指定合作商戶服務(wù)點布放受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢業(yè)務(wù)。這項業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，深受農(nóng)民歡迎。人民銀行總行在調(diào)研和總結(jié)這一做法經(jīng)驗基礎(chǔ)上，于2010年擴大試點范圍，得到試點地區(qū)各級政府、廣大農(nóng)民和社會各界的廣泛好評。2011年，人民銀行印發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2011〕177號），明確在2013年底前實現(xiàn)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)在全國范圍內(nèi)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本覆蓋。截至2014年上半年，助農(nóng)取款服務(wù)點近90萬個，覆蓋行政村48萬余個，消除農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白行政村超過80%，基本實現(xiàn)了行政村全覆蓋，構(gòu)建起支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“支付綠色通道”。

　　實踐證明，助農(nóng)取款服務(wù)能夠讓農(nóng)村居民就近便利地獲取最基礎(chǔ)的支付結(jié)算服務(wù)，是一項事關(guān)千家萬戶的民心工程。在全國推廣助農(nóng)取款服務(wù)，是人民銀行將中央各項扶農(nóng)惠農(nóng)政策落到實處、助力社會主義新農(nóng)村建設(shè)、有效推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一項重要舉措；是改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、提高農(nóng)村居民領(lǐng)卡用卡積極性、進一步推動銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的重要制度安排；是金融部門拓展農(nóng)村市場、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的有利契機，對于提升銀行卡應(yīng)用發(fā)展水平、促進城鄉(xiāng)公共金融服務(wù)均等化、方便農(nóng)村居民生產(chǎn)生活具有重要的現(xiàn)實意義。

　　答：通過有關(guān)各方三年多的不懈努力，助農(nóng)取款服務(wù)快速發(fā)展，目前已基本實現(xiàn)全國農(nóng)村地區(qū)行政村的全覆蓋。但是，當(dāng)前助農(nóng)取款服務(wù)也面臨著交易量偏小、交易限額偏低、業(yè)務(wù)種類單一、激勵機制不健全、投入產(chǎn)出不平衡等問題，可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。為此，《深化意見》著力從豐富功能、合理收費、高效利用資源、強化風(fēng)險管理等方面進行了部署。

　　一是豐富功能?！渡罨庖姟诽岢?，銀行卡收單機構(gòu)可根據(jù)實際需求，通過服務(wù)點新增辦理現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)的開辦有助于增強服務(wù)點對農(nóng)民的吸引力，提升服務(wù)點的支付業(yè)務(wù)量，提高機具設(shè)備的使用率，提高收單機構(gòu)對農(nóng)村客戶的粘合度和品牌效益。

　　二是合理收費?！渡罨庖姟诽岢鲇筛鞯刈灾鞔_定服務(wù)點收費機制，但應(yīng)注意兼顧可持續(xù)發(fā)展和適度優(yōu)惠農(nóng)民的原則。也就是說，收單機構(gòu)可以適當(dāng)收費，但是為照顧農(nóng)村老人足不出村支取養(yǎng)老金這一現(xiàn)實需求，《深化意見》明確不得對余額查詢及每卡每月首筆取款業(yè)務(wù)收費。

　　三是高效利用資源?！渡罨庖姟芬笥嘘P(guān)各方積極推進服務(wù)點開通跨行支付業(yè)務(wù)，避免重復(fù)布設(shè)、一點多機。要求收單機構(gòu)根據(jù)需求不斷優(yōu)化服務(wù)點設(shè)置。對于基礎(chǔ)條件暫不具備的村、屯，要通過加強臨近村、屯服務(wù)點建設(shè)等方式為農(nóng)民提供支付便利。鼓勵在服務(wù)點探索其他符合農(nóng)民需求、有利于服務(wù)點金融資源高效利用的金融業(yè)務(wù)功能。

　　四是風(fēng)險管理?！渡罨庖姟窂氖諉螜C構(gòu)準入管理、服務(wù)點管理、交易限額管理三個方面提出風(fēng)險管理要求，在鼓勵服務(wù)點創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品的同時，有效管控風(fēng)險。

　　八、對于村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)主要采取代理方式加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，是否是合理、經(jīng)濟的接入方式？

　　答：銀行機構(gòu)可以直接參與者或間接參與者身份接入支付系統(tǒng)。如以直接參與者身份接入，需具有合格的系統(tǒng)運行場地、完善的內(nèi)部控制制度及獨立的運行維護力量，并需承擔(dān)較高的接入成本，僅開發(fā)接口軟件、購買接入設(shè)備等，一次性投入至少百萬元。另外，還需聘請專業(yè)技術(shù)人員、租用通信網(wǎng)絡(luò)等，每月需發(fā)生固定支出至少數(shù)萬元。上述投入對以村鎮(zhèn)銀行為代表的小、微型金融機構(gòu)而言，成本較高，負擔(dān)較重。通過間接參與者身份接入，可以大大減少接入成本支出，大部分工作可以委托代理銀行辦理。

　　經(jīng)過多年的發(fā)展，許多商業(yè)銀行已推出較為成熟的代理接入支付系統(tǒng)服務(wù)，村鎮(zhèn)銀行可以通過市場化方式選擇代理銀行。村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模普遍較小，從2014年度一季度業(yè)務(wù)量來看，每家村鎮(zhèn)銀行日均通過支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)37.93筆。如村鎮(zhèn)銀行直接接入支付系統(tǒng)，其每筆業(yè)務(wù)處理成本遠高于通過代理銀行辦理業(yè)務(wù)的成本。因此，通過代理銀行以間接參與者身份接入支付系統(tǒng)，對村鎮(zhèn)銀行來說是經(jīng)濟、便捷的安排。

　　答：移動支付業(yè)務(wù)在非洲等地發(fā)展比較成熟，并已形成獨具特色的業(yè)務(wù)模式。但由于金融環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境不同，我們不能簡單復(fù)制非洲的業(yè)務(wù)模式和發(fā)展路徑。與非洲相比，我國經(jīng)濟金融環(huán)境要好得多，金融服務(wù)滲透率更高，金融基礎(chǔ)設(shè)施也相對比較完善。鑒于我國老百姓對銀行有一種天然的信任，且目前社會公眾特別是農(nóng)村地區(qū)居民對支付機構(gòu)的認同度仍有待提高，促進移動支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展，需要注意調(diào)動不同市場參與主體的能動性和積極性。既要鼓勵支付機構(gòu)發(fā)揮機構(gòu)小、創(chuàng)新快的優(yōu)勢，又要引導(dǎo)銀行機構(gòu)發(fā)揮風(fēng)險防控手段健全、網(wǎng)點資源眾多的優(yōu)勢，在移動支付中發(fā)揮積極推動作用，合力促進市場和諧發(fā)展。

　　2012年，人民銀行在20個?。ㄊ校┙M織開展農(nóng)村地區(qū)手機支付試點工作，銀行及部分依法獲得移動電話支付業(yè)務(wù)許可的支付機構(gòu)共同參與試點。試點地區(qū)農(nóng)村居民可以通過手機支付辦理賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、稅費繳納、小額取現(xiàn)等各類業(yè)務(wù)。農(nóng)村地區(qū)手機支付試點工作開展一年多來，取得了一定成效。

　　下一步，人民銀行將繼續(xù)推動手機支付在農(nóng)村地區(qū)試點工作向縱深推進，拓展農(nóng)村地區(qū)手機支付的業(yè)務(wù)范圍和種類，滿足偏遠地區(qū)農(nóng)村居民的金融服務(wù)需求，發(fā)揮移動支付創(chuàng)新對實現(xiàn)金融普惠的積極作用。

　　為解決大量進城務(wù)工的農(nóng)民工攜帶現(xiàn)金不便、回鄉(xiāng)就地取款難等問題，人民銀行于2005年在貴州試點，并從2006年起向全國推廣實施了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)將中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)連接到農(nóng)村信用社和中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)點，農(nóng)民工手持任何一張在打工地辦理的借記卡，都可在家鄉(xiāng)的農(nóng)信社或郵儲的柜臺取款，成為一項惠及農(nóng)民工切身利益的實事工程，受到了國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定和廣大農(nóng)民群眾的熱烈歡迎。2013年，各地累計完成農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取款業(yè)務(wù)超過1400萬筆，金額達210億元。

　　在受理網(wǎng)點方面，主要考慮農(nóng)民工主要來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)村，農(nóng)村地區(qū)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行網(wǎng)點主要是農(nóng)信社和中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)點。在人民銀行的協(xié)調(diào)推動下，貴州、湖南等主要農(nóng)民工輸出大省（市、自治區(qū)）的農(nóng)村合作金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點，以及全國31個省（市、自治區(qū)）的中國郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點均已開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受理方業(yè)務(wù)，接受返鄉(xiāng)農(nóng)民工持卡在其柜臺辦理跨行取款。

　　在收費方面，相關(guān)服務(wù)收費標準不斷下調(diào)，且大幅低于同期的銀行柜臺跨行匯兌收費，以便更好為農(nóng)民工服務(wù)，提高農(nóng)民工使用銀行卡的主動性和積極性。此次《深化意見》中，再次下調(diào)了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的收費標準，由0.8%降至0.5%，*620元；上調(diào)了取款限額，由*65000元提高到2萬元。

　　近年來，人民銀行不斷組織涉農(nóng)金融機構(gòu)開展非現(xiàn)金支付的宣傳和培訓(xùn)，探索了一些經(jīng)驗，也取得了一定成效。一是各地結(jié)合實際，大力創(chuàng)新，采取定期與不定期宣傳、集中與分散宣傳、固定與流動宣傳等多種形式，與地方宣傳主管部門密切合作，充分利用地方電視臺、廣播電臺、報紙以及其他宣傳媒介，提高了農(nóng)民對非現(xiàn)金支付的認知度和認可度。二是加強對農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點人員的培訓(xùn)和輔導(dǎo)。定期對農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點、人員進行專業(yè)知識、業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)。通過舉辦知識競賽、開展業(yè)務(wù)技能考試、崗位練兵等形式，提高網(wǎng)點人員的業(yè)務(wù)知識宣傳和服務(wù)水平。

　　下一階段，加強農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算宣傳培訓(xùn)，要注意把握三個問題：一是要堅持不懈。近些年，圍繞著農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、助農(nóng)取款服務(wù)、銀行卡市場建設(shè)等主題，人民銀行組織或者有關(guān)涉農(nóng)機構(gòu)自行組織開展了大量宣傳培訓(xùn)工作。這些活動讓廣大農(nóng)民朋友感知并接受了銀行卡等非現(xiàn)金支付工具和方式。但是現(xiàn)金偏好在農(nóng)村地區(qū)仍然較為明顯，非現(xiàn)金支付結(jié)算知識需要持續(xù)不斷的宣傳引導(dǎo)過程。

　　二是要推陳出新。“三農(nóng)”的發(fā)展帶來了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村市場的活躍、各類型經(jīng)濟組織的興起，農(nóng)村支付結(jié)算宣傳要注意結(jié)合這些變化，依托不同的載體，借助各方面的力量，創(chuàng)新開展宣傳培訓(xùn)。

　　三是要注重實效。及時總結(jié)已有宣傳經(jīng)驗，認真策劃下一步宣傳工作方案，精心組織推進宣傳培訓(xùn)活動，進一步提高宣傳培訓(xùn)工作的實效。

 

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