銀行在對互聯(lián)網(wǎng)金融反擊戰(zhàn)中，直銷銀行模式正在悄然興起。繼民生銀行、興業(yè)銀行、北京銀行之后，包商銀行也于近日涉足直銷銀行，旗下“小馬bank”成功上線。
　　主打類P2P產(chǎn)品
　　據(jù)了解，直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應(yīng)運(yùn)而生的一種新型銀行運(yùn)作模式，這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費(fèi)率。
　　據(jù)包商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，互聯(lián)網(wǎng)金融興起的模式包括“寶類”產(chǎn)品、P2P網(wǎng)貸平臺、眾籌等，銀行探索互聯(lián)網(wǎng)金融多以理財、電商等模式為主。而為客戶定制專屬理財服務(wù)和綜合性理財平臺是“小馬Bank”差別于現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的兩大特征。
　　上線初期該平臺重點包括兩類產(chǎn)品債權(quán)（千里馬）和貨幣基金（馬寶寶），隨著市場培育會逐步增加股票基金、保險、黃金、藝術(shù)品投資等產(chǎn)品，*5程度滿足不同客戶的多樣理財需求，為客戶實現(xiàn)資產(chǎn)配置多元化和分散化。
　　包商銀行在小馬bank上瞄準(zhǔn)債權(quán)投融資業(yè)務(wù)，債權(quán)平臺的推出會和包商銀行的小微貸款做項目對接，投資人的收益可能在7%-8%之間，對應(yīng)的小微企業(yè)項目貸款利率在15%-18%，小馬Bank在其中只作為一個中間平臺。記者注意到，小馬bank推出的“千里馬”產(chǎn)品基本類似P2P產(chǎn)品。
　　此外，小馬Bank債權(quán)平臺的投資人賬戶和風(fēng)險保證金均由包商銀行托管部進(jìn)行托管，并定期進(jìn)行披露，以達(dá)到對投資人資金安全監(jiān)督的作用。
　　攪局互聯(lián)網(wǎng)金融
　　實際上，嘗試推出債權(quán)投融資業(yè)務(wù)，包商銀行并非首家。早在2013年9月，招商銀行在其“小企業(yè)e家”上就推出了投融資業(yè)務(wù)平臺，目前，“小企業(yè)e家”投融資業(yè)務(wù)的項目投資人收益率在6%左右，*7一款項目預(yù)告預(yù)期收益率將在6%以上。而近日，華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群也向媒體透露，“華夏銀行P2P平臺正在搭建，將于近期推出，將學(xué)習(xí)和研究招商銀行的做法。”華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，要真正緩解小微企業(yè)融資貴，還是應(yīng)該依靠銀行作為主渠道，P2P無疑也是其中一種途徑。
　　傳統(tǒng)銀行進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，擁有了大量的過往數(shù)據(jù)和風(fēng)控技術(shù)的積累等優(yōu)勢，但最終能否搶占理財產(chǎn)品的制高點，還需要產(chǎn)品能力、引入流量能力、大數(shù)據(jù)分析能力等綜合對決。這些綜合要求對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)銀行雙方都是挑戰(zhàn)。

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