習(xí)慣了每日查詢“寶寶”類理財產(chǎn)品收益的大多數(shù)用戶，在2014年上半年應(yīng)該都有一個共同的感受：收益率正在日漸下滑。盡管如此，用戶的購買熱情也絲毫沒有減退。以“余額寶”為例，天弘基金于近期披露的二季末規(guī)模數(shù)據(jù)及《余額寶運行一周年數(shù)據(jù)報告》顯示，截至2014年5月26日，“余額寶”人均持有金額為5030元，與2013年底的4307元相比，實現(xiàn)了17%的增長。“余額寶”投桃報李，運營一年來也為用戶創(chuàng)收118億元。
　　在“余額寶”問世后的這一年時間中，不論是電商平臺還是傳統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)都開始推出類“余額寶”產(chǎn)品，各種“寶寶”如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，市場競爭也愈發(fā)激烈。記者對目前市面上主要的“寶寶”產(chǎn)品做了大致梳理，以探尋銀行系與互聯(lián)網(wǎng)系產(chǎn)品現(xiàn)階段的收益情況如何。
　　自去年6月13日“余額寶”正式上線后，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也相繼推出了各具特點的線上理財產(chǎn)品，銀行系軍團(tuán)逐步壯大。截至目前，已有10家銀行推出了“寶寶”產(chǎn)品，包括中國銀行與中銀基金合作推出的“活期寶”，平安銀行推出的“平安盈”，工商銀行對接工銀瑞信的“薪金寶”，交通銀行的“快溢通”，民生銀行的“如意寶”，興業(yè)銀行推出的“掌柜錢包”、“興業(yè)寶”，中信銀行聯(lián)合信誠基金推出的“薪金寶”，廣發(fā)銀行[微博]與易方達(dá)基金合作推出的“智能金賬戶”，招商銀行對接“招商招財寶貨幣基金”推出的產(chǎn)品“朝朝盈”以及渤海銀行與諾安基金于近期合作推出的“添金寶”等。
　　“余額寶”因其具有媲美活期存款的靈活性以及低門檻、收益高的優(yōu)勢，迅速掀起了線上理財熱潮。在市面上眾多的“寶寶”產(chǎn)品中，互聯(lián)網(wǎng)平臺、電商公司推出的理財產(chǎn)品名氣更為響亮一些，數(shù)量也相對較多，主要的產(chǎn)品有阿里巴巴[微博]的“余額寶”，騰訊的“理財通”，百度的“百賺”、“百發(fā)”，京東的“小金庫”，蘇寧的“零錢寶”以及網(wǎng)易的“現(xiàn)金寶”等。就大多數(shù)普通用戶而言，對理財產(chǎn)品除了關(guān)心提現(xiàn)到賬的便利程度外，最關(guān)注的還是收益水平的高低。從上述產(chǎn)品近一段時期的收益率來看，收益率降幅明顯是各種“寶寶”們的共同特點。
　　以BAT(百度、阿里巴巴、騰訊)三大巨頭的產(chǎn)品為例，“余額寶”4月5日與5月5日的7日年化收益率分別為5.37%和5.022%，5月11日跌破5%至4.985%，到7月5日進(jìn)一步下降至4.218%；“理財通”其中對接的“華夏財富寶貨幣基金”在4月5日的7日年化收益率為5.484%，4月30日跌破5%至4.983%，此后收益率持續(xù)下降，到7月5日已降至4.466%；“百賺利滾利”5月5日的7日年化收益率為5.364%，6月2日跌破5%至4.99%，6月15日收益率跌至其近期最低水平4.922%，后于6月26日有所回升，到7月5日回升至5.256%。除此之外，與“小金庫”、“零錢寶”、“現(xiàn)金寶”對接的“鵬華增值寶”、“匯添富現(xiàn)金寶貨幣”等基金收益率今年也在持續(xù)下行。
　　由于絕大部分用戶的錢是儲存在銀行的，用戶在購買此類產(chǎn)品時利用網(wǎng)銀可直接申購，省去了再次注冊、開戶、綁定等步驟，加上商業(yè)銀行自身強(qiáng)大的體系做支持，相比互聯(lián)網(wǎng)或電商平臺，商業(yè)銀行開展此類服務(wù)具備很多先天優(yōu)勢。此外，取消“提前支取協(xié)議存款不罰息”、監(jiān)管力度加強(qiáng)、市場競爭加劇等因素也是影響電商、互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)品收益不斷下降的原因。
　　以7月8日的收益率數(shù)據(jù)作比較，收益率*6的產(chǎn)品為百度旗下對接“嘉實活期寶”的“百賺利滾利”達(dá)到了5.146%。此外值得注意的是，對接工銀薪金貨幣基金的工行“薪金寶”以及對接交銀貨幣基金的交行“快溢通”的收益率已分別于本月4日與7日跌破4%。能夠看出，電商、互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)品的高收益優(yōu)勢已并不明顯，隨著整個金融市場資金緊張局面得到緩解。目前來看，各家產(chǎn)品的收益率正趨向一致，基本維持在4%~5.5%之間，并有整體跌破4%的趨勢，近期難再大范圍重現(xiàn)6%以上的收益狀況。除了銀行、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司外，兩家電信巨頭———中國聯(lián)通、中國電信[微博]也相繼推出“沃百富”與“添益寶”理財產(chǎn)品，“沃百富”是聯(lián)通聯(lián)合百度推出的互聯(lián)網(wǎng)跨界金融理財產(chǎn)品，而“添益寶”則通過翼支付對接民生直銷銀行平臺推出。由此可見，未來線上理財市場的競爭將更加白熱化。

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