近日，一則“帕拉迪集團資金鏈斷裂，總裁陳若彬攜款潛逃”的消息再次將第三方理財產(chǎn)品的銷售亂象問題推向風口浪尖。針對此問題，業(yè)內(nèi)人士提醒，為防止投保人被騙，投保人在投保時需查看從業(yè)人員資格證書并致電保險公司核實。如遇借保險機構或產(chǎn)品名義銷售第三方理財產(chǎn)品者，請撥打12378舉報。
　　第三方理財在國內(nèi)發(fā)展良莠不齊
　　什么是第三方理財？第三方理財本來是指那些獨立的中介理財機構，一般不代表銀行、保險等金融機構，通過分析客戶的財務狀況和理財需求，為客戶提供綜合性的理財規(guī)劃服務。作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財?shù)男枨?，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。
　　目前，第三方理財公司的業(yè)務包括P2P、基金、信托、有限合伙及資管產(chǎn)品等，每類業(yè)務的年化收益率也不同。其中，投資起點低、投資期限靈活的P2P最受投資者青睞，產(chǎn)品的年化收益率在5.5%-18%之間不等，而基金、信托等產(chǎn)品收益率普遍在10%左右。
　　但據(jù)記者了解，此種業(yè)務發(fā)源于歐美等發(fā)達國家，中國香港十年前才起步，近年來開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟比較發(fā)達的城市。但由于發(fā)展迅猛，這種在歐美發(fā)展了多年的理財模式在國內(nèi)卻良莠不齊。有些吸引不少消費者把低風險的存款取出、把保險退保，轉(zhuǎn)投“收益誘人”的第三方理財產(chǎn)品在銷售中往往一味強調(diào)收益，隱瞞風險。不少第三方理財產(chǎn)品甚至未經(jīng)登記和風險評估，僅靠夸大投資回報率來吸引投資者。這些公司一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂后，將讓不少消費者遭受重大損失。
　　此外，某些第三方理財公司在銷售過程中甚至高薪挖走金融從業(yè)人員，出現(xiàn)了冒用正規(guī)金融單位的名號，假托合作之名，利用投資者對該機構品牌的信任，達到銷售目的，最終給投資者和相關機構都造成了極大的損失和影響。對此，6月底，保險監(jiān)管部門發(fā)布緊急通知，要求保險公司對其業(yè)務人員參與銷售非保險類理財產(chǎn)品行為進行全面自查，著力規(guī)范和清理第三方理財產(chǎn)品的不當銷售行為。
　　樹立防范意識甄別第三方理財
　　據(jù)記者了解，如今市場上的第三方理財機構多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”，或者是“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式，*9是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。由于我國沒有對應的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機構進行監(jiān)管，因此會出現(xiàn)一些不可預想的問題。
　　“銀行、保險等金融機構人員私售第三方理財產(chǎn)品的現(xiàn)象屢見不鮮。對于保險公司而言，最直接的損失不僅在于客戶為購買第三方理財產(chǎn)品而退保產(chǎn)生的經(jīng)濟損失，更在于公司品牌聲譽的損失。”保險業(yè)內(nèi)人士表示，因此，為保證公司永續(xù)經(jīng)營發(fā)展的需要，除嚴格執(zhí)行保監(jiān)會監(jiān)管要求外，還要求險企自律。
　　如何防止第三方理財?shù)南葳鍐栴}？對此，新華保險相關負責人提醒消費者，目前第三方理財潛在風險很高，消費者對潛在風險的識別能力尚不到位，因此自身要有防范意識。據(jù)稱，高收益伴隨高風險，這是投資的基本規(guī)律。如果遇到一個理財產(chǎn)品的預期收益遠遠高于定期保險投資工具，購買門檻又很低，且銷售人員承諾保本保收益，這時消費者就要小心了，避免掉入“財富管理”陷阱。
　　與此同時，消費者遇到類似事件還應考察所銷售理財產(chǎn)品的機構和銷售人員的資質(zhì)。如，保險公司與保險中介機構業(yè)務員的代理權限是保險產(chǎn)品，對于近年來在第三方理財機構熱銷，同時也引發(fā)不少糾紛的私募股權基金、有限合伙理財產(chǎn)品等是無權銷售的。若有人以保險公司的名義銷售第三方理財產(chǎn)品，那么消費者只需致電保險公司客戶服務熱線，即可核實銷售人員的身份和產(chǎn)品的真實性。

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