近日,一則“帕拉迪集團(tuán)資金鏈斷裂,總裁陳若彬攜款潛逃”的消息再次將第三方理財(cái)產(chǎn)品的銷售亂象問題推向風(fēng)口浪尖。針對(duì)此問題,業(yè)內(nèi)人士提醒,為防止投保人被騙,投保人在投保時(shí)需查看從業(yè)人員資格證書并致電保險(xiǎn)公司核實(shí)。如遇借保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或產(chǎn)品名義銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品者,請(qǐng)撥打12378舉報(bào)。
  第三方理財(cái)在國(guó)內(nèi)發(fā)展良莠不齊
  什么是第三方理財(cái)?第三方理財(cái)本來(lái)是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu),一般不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu),通過(guò)分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,為客戶提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái),不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司,而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來(lái)幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?,通過(guò)科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。
  目前,第三方理財(cái)公司的業(yè)務(wù)包括P2P、基金、信托、有限合伙及資管產(chǎn)品等,每類業(yè)務(wù)的年化收益率也不同。其中,投資起點(diǎn)低、投資期限靈活的P2P最受投資者青睞,產(chǎn)品的年化收益率在5.5%-18%之間不等,而基金、信托等產(chǎn)品收益率普遍在10%左右。
  但據(jù)記者了解,此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家,中國(guó)香港十年前才起步,近年來(lái)開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。但由于發(fā)展迅猛,這種在歐美發(fā)展了多年的理財(cái)模式在國(guó)內(nèi)卻良莠不齊。有些吸引不少消費(fèi)者把低風(fēng)險(xiǎn)的存款取出、把保險(xiǎn)退保,轉(zhuǎn)投“收益誘人”的第三方理財(cái)產(chǎn)品在銷售中往往一味強(qiáng)調(diào)收益,隱瞞風(fēng)險(xiǎn)。不少第三方理財(cái)產(chǎn)品甚至未經(jīng)登記和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,僅靠夸大投資回報(bào)率來(lái)吸引投資者。這些公司一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂后,將讓不少消費(fèi)者遭受重大損失。
  此外,某些第三方理財(cái)公司在銷售過(guò)程中甚至高薪挖走金融從業(yè)人員,出現(xiàn)了冒用正規(guī)金融單位的名號(hào),假托合作之名,利用投資者對(duì)該機(jī)構(gòu)品牌的信任,達(dá)到銷售目的,最終給投資者和相關(guān)機(jī)構(gòu)都造成了極大的損失和影響。對(duì)此,6月底,保險(xiǎn)監(jiān)管部門發(fā)布緊急通知,要求保險(xiǎn)公司對(duì)其業(yè)務(wù)人員參與銷售非保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品行為進(jìn)行全面自查,著力規(guī)范和清理第三方理財(cái)產(chǎn)品的不當(dāng)銷售行為。
  樹立防范意識(shí)甄別第三方理財(cái)
  據(jù)記者了解,如今市場(chǎng)上的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)多以“理財(cái)顧問公司”,“投資咨詢公司”,或者是“財(cái)富管理中心”的名義運(yùn)作,具體又分為兩種模式,*9是只提供理財(cái)咨詢,其二是既可提供咨詢也可代客理財(cái)。由于我國(guó)沒有對(duì)應(yīng)的法律部門或者法規(guī)對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,因此會(huì)出現(xiàn)一些不可預(yù)想的問題。
  “銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)人員私售第三方理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象屢見不鮮。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,最直接的損失不僅在于客戶為購(gòu)買第三方理財(cái)產(chǎn)品而退保產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失,更在于公司品牌聲譽(yù)的損失。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,因此,為保證公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要,除嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求外,還要求險(xiǎn)企自律。
  如何防止第三方理財(cái)?shù)南葳鍐栴}?對(duì)此,新華保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒消費(fèi)者,目前第三方理財(cái)潛在風(fēng)險(xiǎn)很高,消費(fèi)者對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力尚不到位,因此自身要有防范意識(shí)。據(jù)稱,高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn),這是投資的基本規(guī)律。如果遇到一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期保險(xiǎn)投資工具,購(gòu)買門檻又很低,且銷售人員承諾保本保收益,這時(shí)消費(fèi)者就要小心了,避免掉入“財(cái)富管理”陷阱。
  與此同時(shí),消費(fèi)者遇到類似事件還應(yīng)考察所銷售理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)和銷售人員的資質(zhì)。如,保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員的代理權(quán)限是保險(xiǎn)產(chǎn)品,對(duì)于近年來(lái)在第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)熱銷,同時(shí)也引發(fā)不少糾紛的私募股權(quán)基金、有限合伙理財(cái)產(chǎn)品等是無(wú)權(quán)銷售的。若有人以保險(xiǎn)公司的名義銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品,那么消費(fèi)者只需致電保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)熱線,即可核實(shí)銷售人員的身份和產(chǎn)品的真實(shí)性。

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