7月22日，阿里巴巴與中行、招行、建行、平安、郵儲、上海銀行、興業(yè)銀行7家銀行宣布深度合作，為中小企業(yè)啟動基于網(wǎng)商信用的無抵押貸款計劃——網(wǎng)商貸高級版，*6授信可達1000萬元。這是銀行首次基于阿里巴巴平臺大數(shù)據(jù)和信用體系給中小企業(yè)提供無抵押信用貸款。
　　對于此次攜手，金融巨頭們是出于怎樣的考慮愿意“與狼共舞”？而基于真實貿(mào)易的巨大數(shù)據(jù)，將給中小企業(yè)帶來怎樣的改變？
　　*6授信1000萬
　　“今年4月，我們通過阿里網(wǎng)商貸高級版產(chǎn)品，從建行獲得了500萬的貸款。”深圳市興吉勝電子有限公司總經(jīng)理賀國棟說，“以前也嘗試過向銀行申請貸款，但銀行對企業(yè)的資產(chǎn)要求和個人信用要求非常高，報了資料銀行也未必采信。后來在阿里巴巴的推薦下，我們向銀行提供了真實的通關信息和貿(mào)易數(shù)據(jù)，順利拿到了貸款。”
　　“銀行其實很希望給小企業(yè)主貸款，但不知道他們是否靠譜。”面對興吉勝此前的遭遇，興業(yè)銀行企業(yè)金融總部副總裁林榕輝表示很無奈，“中小企業(yè)融資難是一個世界性的難題，一方面，銀行拿不到企業(yè)的真實數(shù)據(jù)。另一方面，拿到這些數(shù)據(jù)的成本太高，中小企業(yè)的單子小，按照傳統(tǒng)授信模式，銀行需要花費大量的人力、物力成本。”
　　如上所述，信息不對稱是造成中小企業(yè)與傳統(tǒng)金融支持“絕緣”的主因。數(shù)據(jù)顯示，外資企業(yè)解決貸金問題，85%靠自有資金，15%靠社會募集，很難從銀行獲得貸款。
　　信用等于財富的理念已經(jīng)被很多人接受，但企業(yè)如何自證信用，一直是個難題，阿里巴巴用外貿(mào)大數(shù)據(jù)打通了這個關鍵點。
　　線下的單據(jù)變成線上的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)累積信用，信用最終轉換成財富。興吉勝的貸款案例，正是阿里攜手銀行“輸血”外貿(mào)出口企業(yè)的一個縮影。
　　據(jù)介紹，企業(yè)通過阿里巴巴一達通外貿(mào)綜合服務平臺，無需任何抵押，企業(yè)每出口1美元可獲得1元人民幣貸款，最低貸款額為100萬，*6授信額度可達1000萬。沒有通過一達通服務平臺出口的外貿(mào)企業(yè)也可以申請網(wǎng)商貸高級版，只是額度略有不同，即出口1美元可貸0.8元人民幣，阿里巴巴將通過海關物流等渠道調(diào)取企業(yè)近6個月可核實貿(mào)易出口數(shù)據(jù)，最終遞交給銀行實現(xiàn)貸款。
　　阿里巴巴外貿(mào)綜合服務事業(yè)部總經(jīng)理魏強介紹：“據(jù)統(tǒng)計，中國外貿(mào)出口67%的客戶在這個目標范圍內(nèi)，這是外貿(mào)出口實體經(jīng)濟最主力的群體，*61000萬的貸款足以支持年銷售額超過1億的中小企業(yè)。”
　　共筑外貿(mào)生態(tài)圈
　　阿里跨界金融的“野心”人盡皆知，是什么讓阿里甘心“做媒”，為中小企業(yè)與傳統(tǒng)金融業(yè)牽線搭橋？“在服務實體經(jīng)濟方面，沒有誰可以單槍匹馬完成”，阿里小貸總經(jīng)理俞勝法表示，在電子商務平臺上，活躍著從小到大各類企業(yè)，“只有互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)開放、協(xié)作，搭建多層次的信貸服務，才能滿足不同類型企業(yè)的需要，更好地服務實體經(jīng)濟。” 正是服務中小企業(yè)這一共同目標，奠定了阿里與銀行的通力合作。平安銀行總行副行長馮杰認為，“阿里做出了一個非常聰明的決定，它玩自己的數(shù)據(jù)，把資金最難的一塊交給了銀行。然而，銀行如何做到風險把控？很重要的一點就是數(shù)據(jù)說話，大平臺、大數(shù)據(jù)產(chǎn)生大信用，所以我非?？春眠@個合作模式。”
　　網(wǎng)商貸高級版本在構思初期就獲得了中行、招行、平安銀行等銀行的大力支持，魏強介紹，“因為銀行很難像一達通這樣去跟蹤外貿(mào)企業(yè)的各項數(shù)據(jù)，且一達通獲得的外貿(mào)出口數(shù)據(jù)是動態(tài)的，不僅可以用在貸款的申請，更可以作為貸后管理的有力依據(jù)。”
　　中國銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡銀行總部總經(jīng)理鐘向群表示，阿里巴巴一達通平臺所能提供的包含通關、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，有利于銀行更好的控制貸款風險。
　　林榕輝認為，今天阿里一達通外貿(mào)綜合服務平臺還僅限于外貿(mào)領域的中小企業(yè)，未來跟銀行還有更加廣泛的合作前景。“比如我們針對中小企業(yè)推出的平安一貸通平臺，也擁有眾多客戶，今后，銀行與阿里在客戶共享方面，還有更大的合作空間。”
　　阿里巴巴集團B2B事業(yè)部總裁吳敏芝透露，接下來，阿里巴巴一達通外貿(mào)服務平臺還將推出更多舉措，來打造整個外貿(mào)生態(tài)圈的閉環(huán)，“企業(yè)、金融行業(yè)、物流等外貿(mào)行業(yè)的鏈條會更完整，而隨著更多企業(yè)加入進來，規(guī)模效應將帶來更多的應用前景”。

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