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居高不下的醫(yī)療費用對于部分家庭來說可能產(chǎn)生較大的經(jīng)濟考驗，醫(yī)療險可有效減輕因病帶來的經(jīng)濟壓力。而要想獲得快速理賠，備齊各種材料無疑是關鍵。
案例回放
鐘小姐，25歲，2012年從外地來滬工作。2013年1月購買了“中意樂溫馨綜合住院補償醫(yī)療保險B款”，年繳保費877元。2013年4月其無意中發(fā)現(xiàn)左乳腫塊，7月診斷為左乳纖維腺瘤，8月1日行左乳腫塊切除術，手術順利，術后恢復良好，住院費用共計2695.86元。8月30日，鐘小姐向中意人壽遞交理賠申請，經(jīng)審核材料齊全，屬于保險責任。根據(jù)保險合同約定扣除300元免賠額，9月6日給付鐘小姐保險金2395.86元。
理賠直通車
費用型醫(yī)療保險是根據(jù)客戶實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出按保單約定的保險金額給付保險金的險種，被保險人可在保險期限內(nèi)參考以下流程完成理賠：
報案（通過保險營銷員或熱線電話向保險公司報案、籌備理賠索賠材料）→申請（通過保險營銷員或前往柜面辦理，遞交索賠材料）→審核（理賠人員對收到的理賠材料進行初步審核）→保險公司調(diào)查（若初審中發(fā)現(xiàn)有異常情況的提起調(diào)查）→保險公司通過調(diào)查做出是否理賠的決定→（如有）支付保險金。
在費用型醫(yī)療險的理賠過程中，被保險人一般需提交如下索賠材料：1）保險合同原件；2）索賠申請表原件；3）申請人、監(jiān)護人、受托人有效身份證明；4) 領款銀行賬戶復印件，申請人或監(jiān)護人的銀行自動轉賬領款授權書原件；5) 住院病歷、出院小結、診斷證明書，住院發(fā)票原件、住院費用清單、醫(yī)療處方，化驗或檢查報告、影像檢查片；6)關系證明，意外事故證明等其他所需材料。
如果是津貼型醫(yī)療險的理賠，除了不需要住院費用清單、發(fā)票等，其他所需材料可以參考費用型醫(yī)療險。
專家支招
Q：在投保費用型醫(yī)療險后，是否所有住院醫(yī)療費用都能獲得相應理賠？
A：雖然費用型醫(yī)療保險的主要功能是報銷被保險人的住院醫(yī)療費用，但并非被保險人因各種原因住院、使用各類藥品的費用都可予以報銷。絕大多數(shù)費用型醫(yī)療險的理賠范圍基本與“社保”一致，對于社會醫(yī)療保險管理部門規(guī)定應自費的藥品、檢查、手術、治療及其他項目和未經(jīng)衛(wèi)生管理部門批準的醫(yī)療收費項目不予理賠。此外，對于保險“等待期”內(nèi)產(chǎn)生的醫(yī)療費用以及保險合同中約定的“免賠額”，保險公司同樣不負給付保險金的責任。部分產(chǎn)品，包括高端醫(yī)療險等，可以“超越”社保范圍理賠。
Q：如在不同保險公司投保了多份費用型醫(yī)療保險，是否可重復理賠？
A：根據(jù)我國《健康險管理辦法》第四條第四款規(guī)定：“費用補償型醫(yī)療保險的給付金額不得超過被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用金額。”如投保人在不同保險公司投保了兩份費用型醫(yī)療保險，發(fā)生事故后先到其中一家保險公司理賠，保險公司會在所有的費用單據(jù)上蓋章，并在醫(yī)院開出的總費用單上注明公司的名稱、賠付的具體金額以及日期。當投保人拿著已理賠過的單據(jù)去第二家保險公司理賠時，該保險公司會根據(jù)具體合同條款，把實際醫(yī)療費用扣除已經(jīng)賠付的金額后給付，但兩家保險公司給付的保險金額最終不會超過被保險人實際在醫(yī)院辦理出院手續(xù)結賬時用去的總金額。
Q：如何有效加快費用型醫(yī)療險的理賠流程？
A：中意人壽理賠專家建議，費用型醫(yī)療險被保險人在住院期間就可以通過保險營銷員和保險公司客服詢問相關理賠材料，出院后可以直接提交理賠材料，縮短理賠時效，盡快得到理賠金。此外，申請費用型險種理賠時，被保險人還應特別注意保管好發(fā)票原件，因為發(fā)票原件也是獲得高效理賠的*10且不可替代的材料。
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