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【理財案例】
小穎小姐，大學(xué)畢業(yè)后就在?？谡伊艘环菪姓淼墓ぷ?，每月收入2373元，年終獎3000元，沒有額外收入，也沒有任何負(fù)債，公司繳納五險一金。目前已工作兩年，和同學(xué)合租住房，每月房租水電費固定支出750元整，其他月消費900元。公司包中餐，早餐買面包和豆?jié){，晚餐一般都是自己做飯吃。但是平時控制不住購物欲望，亂花錢，是典型的月光族，至今沒有任何存款?，F(xiàn)在想學(xué)習(xí)理財，規(guī)劃下自己的收入，希望能在3年內(nèi)在海口貸款買一套小戶型房，希望嘉豐瑞德理財師給予理財建議。
【理財目標(biāo)】
3年內(nèi)貸款在?？谫I一套小戶型房。
和訊理財頻道特邀嘉豐瑞德理財師為網(wǎng)友量身定做理財案例如下：
【財務(wù)分析】
根據(jù)小穎小姐的個人財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師做了簡單的個人收支統(tǒng)計表，并進行了個人財務(wù)分析，具體如下：
1、家庭財務(wù)分析
表一：家庭收支統(tǒng)計表
個人收支統(tǒng)計表
個人收入
個人支出
項目
月收入
年收入
項目
月支出
年支出
工資
2373
28476
日常生活
750
9000
獎金
-
3000
其他
900
10800
總計
31476
支出合計
19800
年結(jié)余
11676
2、理財目標(biāo)分析
對于像小穎小姐這樣的年輕單身“月光族”來說，目前最重要的就是要學(xué)會控制消費，強制儲蓄，來累積人生的*9筆財富；其次3年內(nèi)要想買房，可以采取“首付+公積金貸款”方式來買房，不過以后每月要承受一定的還款壓力，前提要做好心理的準(zhǔn)備。另外，還不要忘記為自己配置一份商業(yè)保險，來提高個人保障。
【理財建議】
綜合分析了小穎小姐的個人財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師提出理財建議如下：
1、控制消費，強制儲蓄
小穎小姐每月收入2373元，每月生活支出750元整，其他月消費900元，如果沒有其他消費，每月基本能結(jié)余723元。但是由于小穎小姐一些不恰當(dāng)消費，基本上每月都是月光。因此嘉豐瑞德理財師建議小穎小姐首先要改變“收入-支出=儲蓄”的理財思維，否則這樣只會讓自己永遠(yuǎn)存不起錢來，應(yīng)該為“收入-儲蓄=支出”。并建議小穎小姐每月拿出部分錢用于儲蓄，比如拿出500元作為平時個人的應(yīng)急資金，可選擇一些流動性較強的理財方式，比如零存整取，年利率2.85%；貨幣市場基金，年化收益一般在4%左右；或者放在余額寶中，目前7日年化收益率4%左右，既能理財，又可以隨時用于購物。儲備金額可隨工作經(jīng)驗的增加，收入的增長，也適當(dāng)增加，未來將會有一筆不少的儲蓄，為以后的買房和投資做好準(zhǔn)備。對于用在支出的錢，在消費時要做到每分錢用到實處，不該花的錢不要花。小穎小姐*4能養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，不僅能幫助有效控制消費，還能幫你清楚了解自己每月的收入和支出情況。
2、籌集資金，準(zhǔn)備買房
按照目前小穎小姐的財務(wù)情況，3年內(nèi)要想買房基本不可能。所以嘉豐瑞德理財師建議小穎小姐采取“首付+公積金貸款”方式來買房。首先由于小穎小姐是購買首套住房，如果這套住房的建筑面積在90平方米（含90平方米）以下，首付款比例為30%，假如是70萬元的小戶型房，首付款為21萬元，這部分資金可以一來3年自己大概能存下3-4萬元，其次父母支持一部分，再向親戚朋友借點錢來支付首付。
剩余的49萬元，可以申請住房公積金貸款，*6貸款額為50萬元，這樣已經(jīng)足夠購買該套住房了。住房公積金貸款的期限設(shè)為最長30年，等額本期還法，每月需還2533元，考慮到小穎小姐如果控制消費，勤儉節(jié)約，每月預(yù)計最多能結(jié)余1500元左右，還不足以還貸，因此理財師建議小穎小姐除了努力工作升值加薪外，*4再兼職一份工作，賺的額外收入用于還貸才行!
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