京東金融后來居上
　　內(nèi)部人士稱仍未有明確頂層設(shè)計(jì)
　　京東金融*7推出的票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)受追捧，但內(nèi)部人士表示，公司頻頻推出新業(yè)務(wù)并沒有明確的頂層設(shè)計(jì)
　　如今互聯(lián)網(wǎng)金融涌現(xiàn)了一種新玩法，即投資票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品。8月13日，京東金融推出的“小銀票”正式開賣，30款票據(jù)幾乎一上線就被秒殺搶光，每款產(chǎn)品規(guī)模從幾萬到幾十萬不等。
　　近期，京東在金融業(yè)務(wù)上頻頻發(fā)力，在涉足基金、保險(xiǎn)理財(cái)后，開始推出票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)，近期還有意涉足P2P行業(yè)。
　　京東金融框架逐漸搭建，但是京東金融一位不愿意透露姓名的人士告訴《投資者報(bào)》記者：“現(xiàn)在整個(gè)金融集團(tuán)發(fā)展上還未有明確的頂層設(shè)計(jì)。”
　　開始涉足票據(jù)
　　投資門檻低至1元，收益率卻能達(dá)到5%-10%，資本市場(chǎng)上真有這樣的產(chǎn)品？這還真不是天方夜譚。
　　據(jù)了解，京東推出的“小銀票”業(yè)務(wù)，預(yù)期年化收益率在6.2%到7%，期限從52天至180天，參與門檻低，僅為100元。
　　因?yàn)槠谙揿`活收益高，銀行無條件承兌以及超低的百元起購門檻，“小銀票”受到了用戶的積極追捧。據(jù)京東金融頁面上顯示，這些無條件承兌的銀行包括招商銀行[-0.37% 資金 研報(bào)]、交通銀行[-0.46% 資金 研報(bào)]、浦發(fā)銀行[0.10% 資金 研報(bào)]、中信銀行[-0.68% 資金 研報(bào)]、民生銀行[-0.16% 資金 研報(bào)]、寧波銀行[-0.21% 資金 研報(bào)]等。另外，“小銀票”支持國內(nèi)主流銀行儲(chǔ)蓄卡購買，單筆*6購買金額為50萬，單卡單日*6為100萬，到期后，本金和收益將返回到用戶的儲(chǔ)蓄卡中。
　　票據(jù)理財(cái)類產(chǎn)品到底是什么？京東金融方面的解釋是，“小銀票”每款產(chǎn)品由融資企業(yè)以銀行承兌匯票抵押，作為債權(quán)實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保，票據(jù)到期，銀行將無條件承兌保障投資者利益。
　　實(shí)際上，就是以銀行承兌匯票作為質(zhì)押擔(dān)保，融資人或企業(yè)通過京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向投資者募集資金，業(yè)界普遍將此視為P2B的（個(gè)人對(duì)企業(yè)貸款）投融資方式。而銀行承兌匯票，指的是由銀行開具的到期兌付的書面憑證，根據(jù)《票據(jù)法》相關(guān)規(guī)定，銀行承兌匯票由銀行承兌，銀行承諾到期后會(huì)無條件兌付該票據(jù)金額給予該匯票的所有人。
　　近日，電商們爭(zhēng)相推出自己的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品。蘇寧剛于8月11日推出自己的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為5%-8%，已上線的產(chǎn)品期限在58-118天；微博“微財(cái)富”推出“金銀貓票據(jù)”產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)到8.8%。
　　最近新加入戰(zhàn)局的錢景財(cái)富CEO趙榮春對(duì)《投資者報(bào)》記者說，未來兩到三個(gè)月之內(nèi)公司也會(huì)推出票據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)。
　　“票據(jù)理財(cái)安全性的確較高，如果操作平臺(tái)確實(shí)拿到了銀行的承兌匯票，而且經(jīng)過驗(yàn)證這一匯票是真的，對(duì)投資者來說是風(fēng)險(xiǎn)很低，票據(jù)理財(cái)與P2P平臺(tái)的產(chǎn)品和銀行的理財(cái)產(chǎn)品具有可比性，較P2P產(chǎn)品安全性高，收益率上高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。”趙榮春說。
　　不過對(duì)于京東等其他第三方平臺(tái)能否將票據(jù)理財(cái)做大，趙榮并不看好：“現(xiàn)在主要票源是個(gè)問題，有銀行承兌的票據(jù)很難從銀行以外的地方拿到票源，金銀貓的規(guī)模并不大，所以才沒顯現(xiàn)出票源這樣的問題。”
　　京東金融后來居上
　　相比淘寶等電商平臺(tái)，京東在金融業(yè)務(wù)上起步較晚。但是在京東上市后，頻頻推出各種創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。
　　譬如京東出售貨幣基金、理財(cái)保險(xiǎn)，上線眾籌業(yè)務(wù)，旗下還包括供應(yīng)鏈金融（產(chǎn)品京保貝）、消費(fèi)金融（京東白條）、支付業(yè)務(wù)（網(wǎng)銀在線）、平臺(tái)業(yè)務(wù)（京東小金庫）等等。
　　京東金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，京東金融此前上線的基金、保險(xiǎn)理財(cái)，前者中的貨幣基金專為短期理財(cái)打造，后者則劍指中長期理財(cái)，今天推出的票據(jù)理財(cái)，填補(bǔ)了理財(cái)產(chǎn)品介于1個(gè)月至6個(gè)月的期限空白。
　　近兩年的京東集團(tuán)對(duì)于金融業(yè)務(wù)不可謂不重視，早在今年4月，京東上市前，京東集團(tuán)分為兩個(gè)子集團(tuán)，京東商城集團(tuán)和京東金融集團(tuán)。CEO劉強(qiáng)東在此前舉辦的“中關(guān)村[0.87% 資金 研報(bào)]100”企業(yè)家俱樂部企業(yè)做強(qiáng)做大閉門研討會(huì)京東專場(chǎng)上說過：“京東十年后70%的凈利潤將來自于金融業(yè)務(wù)。”
　　此前，京東金融在創(chuàng)新上幾度處于追隨者，2013年成立的京東小貸比起于2010成立的阿里小貸晚了3年。京東版余額寶,即京東小金庫（可將投入資金用于京東商城消費(fèi)，剩余金額自動(dòng)認(rèn)購貨幣基金）規(guī)模也遠(yuǎn)小于余額寶。上半年數(shù)據(jù)顯示，京東小金庫的規(guī)模僅有27.5億，而余額寶已經(jīng)達(dá)到5741.6億。
　　此外，京東金融還有意介入P2P行業(yè)。此前京東金融在智聯(lián)招聘上登出涉及風(fēng)控等多項(xiàng)P2P業(yè)務(wù)職位，引起外界猜測(cè)，京東將搭建自己的P2P平臺(tái)，服務(wù)平臺(tái)上的供應(yīng)商，而京東對(duì)此曖昧回應(yīng)“不予置評(píng)”。
　　雖不斷有新業(yè)務(wù)推出，京東也成為媒體普遍關(guān)注的焦點(diǎn)，但作為電商巨頭，金融業(yè)務(wù)起步較晚的京東金融集團(tuán)仍未有明確的架構(gòu)和規(guī)劃。“現(xiàn)在整個(gè)金融集團(tuán)發(fā)展上還未有明確的頂層設(shè)計(jì)。”京東金融某內(nèi)部人士對(duì)記者說。

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