陜西人李云菲2005年碩士研究生畢業(yè)后,留在上海一家事業(yè)單位工作。老公于2003年到上海打拼,現(xiàn)在是小私營企業(yè)主。李云菲并不認(rèn)為自己很有經(jīng)濟(jì)頭腦,對家庭理財(cái)只有一個(gè)樸素的想法:外地人在上海生活,必須先解決房子問題,有房才有家。
  5年里買了3次房
  2006年結(jié)婚前,小兩口在徐匯區(qū)買了一套婚房,110平方米的兩室兩廳,首付50萬元,貸款90萬元,沒拿父母一分錢。結(jié)婚開銷大,他們能省則省,買房后暫時(shí)沒錢買家具,就一點(diǎn)點(diǎn)添置,直到半年后才搬進(jìn)新房。上海拍婚紗照貴,小兩口就回老家拍。
  老公事業(yè)發(fā)展得不錯(cuò),家庭積蓄日漸豐厚,買房一年后即還貸50萬元。2009年初,李云菲生了寶寶,父母隨即從老家過來照顧,她開始考慮換房。
  觀望了一陣,到下半年趕上金融危機(jī)復(fù)蘇期,房子有上漲趨勢,她果斷出手,以252萬元賣掉婚房,再到盧灣區(qū)買了一套130多平方米的三房兩廳,首付210萬元,貸款150萬元。“我買得很及時(shí),剛買一個(gè)多月,房價(jià)又漲了不少。”
  去年底,李云菲花50萬元在松江買了一套小戶型,一次性付清,準(zhǔn)備用來出租。不久后,“國八條”與房產(chǎn)稅新政相繼出臺,她又一次慶幸自己買得及時(shí)。朋友都稱她是“買房控”,手里一有錢就想買房。李云菲解釋說:“我和老公都是獨(dú)生子女,雙方父母每年在陜西和上海來回跑,買房既為了給他們養(yǎng)老,也是保值增值的投資。”
  制定規(guī)劃 重在積累
  在李云菲的家庭“財(cái)務(wù)規(guī)劃書”里,資金分三類:流動(dòng)資金為了應(yīng)急,可以馬上變現(xiàn),防備生病、受傷、災(zāi)害等突發(fā)急事;預(yù)定資金,主要指有計(jì)劃在5年內(nèi)使用的資金,如買房或買車計(jì)劃;生利性資金,預(yù)計(jì)10年不會(huì)使用的資金,可用來長線投資,賺取更高回報(bào)。
  盡管家庭一路奔小康,李云菲卻很有危機(jī)感。“老公不是上海戶口,做生意風(fēng)險(xiǎn)大,在上海沒有社保。”李云菲每年存3萬元定期,到期后連本帶息再加3萬元存進(jìn)銀行。“這筆錢是給老公的一份基本保障,積少成多,但要每年堅(jiān)持也不容易。”
  類似的專項(xiàng)存款,李云菲準(zhǔn)備了多筆。老公生意所需流動(dòng)資金多,她一般選擇有固定收益的短期理財(cái)產(chǎn)品。“父母身體不太好,再加上孩子教育也是一筆不小的開支,必須為未來多打算。”生于上世紀(jì)70年代的李云菲夫婦,相信父輩勤勞節(jié)儉的持家理念,“積家猶如針挑土,敗家好比水沖沙。不是特別必要花的錢,都別花。”
  李云菲家現(xiàn)在一月開銷為1.3萬-1.5萬元,包括每月7500元的房貸。“房貸利率當(dāng)時(shí)享受7折優(yōu)惠,不著急提前還貸,有錢了更適合做些長線投資。”
  在生利性資金的使用上,李云菲選錯(cuò)了時(shí)機(jī)。2007年,她花5萬元買了一筆基金,在大盤相對低點(diǎn)變現(xiàn),不賺不賠;在大盤高點(diǎn)時(shí),買了另一只基金,到現(xiàn)在都沒回本。孩子出生后,李云菲開始買基金定投,每月花費(fèi)2500元。

 
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