每年4月，都是上市公司年報(bào)密集公布的時(shí)候，五大國(guó)有銀行也在此時(shí)交出了去年的成績(jī)單：
 
——工商銀行(4.830,-0.03,-0.62%)2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2782億元，比上年增長(zhǎng)0.4%；
 
——農(nóng)業(yè)銀行(3.340,-0.02,-0.60%)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1839億元，同比增長(zhǎng)1.86%；
 
——中國(guó)銀行(3.630,-0.01,-0.27%)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1646億元，同比下降3.67%；
 
——建設(shè)銀行(5.960,-0.06,-1.00%)凈利潤(rùn)為2315億，同比增長(zhǎng)1.45%；
 
——交通銀行(6.210,-0.04,-0.64%)則為672.1億元，同比增長(zhǎng)1.03%。
 2016年，五大行凈利潤(rùn)合計(jì)為9254億元，換句話說日均凈賺25億元。
 
然而就凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率來看，相比前幾年的雙位數(shù)，去年不超過2%的增長(zhǎng)率并不令人樂觀，中行更是破天荒地出現(xiàn)了上市以來的負(fù)增長(zhǎng)。
 
利息凈收入出現(xiàn)了罕見下滑，四大行的員工總數(shù)更是出現(xiàn)了集體上市以來首次整體下滑……
 
2016年，國(guó)有大行究竟過得怎么樣？
 
♦ 四大行減員增效共裁員18824人，實(shí)為2011年以來首次
 
利潤(rùn)增速下降、資產(chǎn)收益率下降，而不良率卻節(jié)節(jié)攀升，這種背景下“瘦身增效”是各大行的共同選擇。
 
中國(guó)的四大銀行，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行等，現(xiàn)在正面臨縮減成本的挑戰(zhàn)。
 
數(shù)字顯示截止到去年年底，以上四大行員工總數(shù)為162.98萬(wàn)，實(shí)際裁員18824人，值得注意的是這是自2011年以來首次出現(xiàn)的員工數(shù)倒退現(xiàn)象。
 
銀行員工之外，銀行網(wǎng)點(diǎn)也在大幅“瘦身”——2016年工行物理網(wǎng)點(diǎn)為16429家，比上年減少了303家；農(nóng)業(yè)銀行則對(duì)1800家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了裁撤。
 
♦ 裁員背后：網(wǎng)上銀行、電子金融狂潮的強(qiáng)勢(shì)沖擊
 
中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛說：“信息技術(shù)提升帶來客戶習(xí)慣的改變，是銀行‘瘦身’的主要原因。”
 
現(xiàn)在越來越多的客戶通過電子化渠道接受金融服務(wù)，上市銀行的電子銀行替代率已經(jīng)達(dá)到95%以上，這意味著銀行減少了對(duì)傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴。
 
舉個(gè)例子，單獨(dú)以工行來看，其網(wǎng)絡(luò)融資額已超6300億元，100筆業(yè)務(wù)已經(jīng)有92筆業(yè)務(wù)是在線上完成，已經(jīng)成為*5的互聯(lián)網(wǎng)融資銀行。另外中行電子渠道業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到了91%，內(nèi)地智能化的網(wǎng)點(diǎn)占到了50%。
 
高頓職業(yè)發(fā)展研究中心專家給出了簡(jiǎn)單的總結(jié)：網(wǎng)銀發(fā)達(dá)，客戶也就不需要進(jìn)行那么多的現(xiàn)金交易，銀行網(wǎng)點(diǎn)也就不需要這么多員工。
 
另外，盡管各家銀行正在全力以赴跟上電子金融轉(zhuǎn)型浪潮，然而騰訊和阿里巴巴旗下的螞蟻金服通過提供更便捷的手機(jī)支付服務(wù)不斷侵蝕它們的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
 
據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，2016年，中國(guó)超過84%的銀行轉(zhuǎn)賬不是在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的，而2013年大約為63%。
 
傳統(tǒng)業(yè)務(wù)被逐漸蠶食，銀行業(yè)瘦身求生，裁的到底都是什么人？
 
♦ 裁員潮柜員遭殃：工商、建行、農(nóng)行共裁減54939名柜員
 
基礎(chǔ)的存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)完成，那首當(dāng)其沖受到影響的，自然是最前臺(tái)的柜員。
 
根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的分析，幾大國(guó)有銀行柜員裁減情況如下：
 
中國(guó)工商銀行：裁減柜員14090名；
 
中國(guó)建設(shè)銀行：裁減柜員30007名；
 
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：裁減柜員10842名。
 
僅這三家銀行加起來，柜員崗位就減少超過五萬(wàn)個(gè)。
 
其實(shí)這也是為了跟上國(guó)際銀行整體趨勢(shì)。據(jù)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)說，中國(guó)約有380萬(wàn)名銀行從業(yè)人員，其中約80%的人都是銀行柜員。
 
這與外國(guó)銀行形成鮮明對(duì)比。外國(guó)銀行大約60%至80%的員工從事市場(chǎng)營(yíng)銷和銷售工作，而中國(guó)多數(shù)銀行這些部門的員工只占20%至30%。
 
這種情況下銀行員工比例結(jié)構(gòu)性調(diào)整將持續(xù)進(jìn)行。交行分析師就特別在報(bào)告里指出：持續(xù)的崗位調(diào)整，將有助于使中國(guó)銀行業(yè)的柜員數(shù)量在未來十年再減少20%。
 
那被裁的柜員去了哪里？
 
一部分是被直接裁減，另一部分幸運(yùn)的則是被分配到了其他崗位。至于這兩者的區(qū)別主要體現(xiàn)在柜員期間的工作績(jī)效和個(gè)人能力水平。存款/黃金/保險(xiǎn)等業(yè)績(jī)高者可從事銷售線業(yè)務(wù)，擁有金融風(fēng)險(xiǎn)管理師FRM等高含金量證書者則可轉(zhuǎn)入銀行后臺(tái)，協(xié)助風(fēng)控工作。
 
實(shí)際上，業(yè)務(wù)線或者后臺(tái)風(fēng)控線待遇或者職業(yè)發(fā)展前途遠(yuǎn)好過柜員，對(duì)于這部分成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)崗的人來說也是抓住機(jī)遇、實(shí)現(xiàn)自我飛躍。因此，哪怕銀行內(nèi)從事的是柜員工作也不必過度驚慌，充實(shí)自我早日轉(zhuǎn)崗，才是眼下最緊急的事情。
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