基金銷售機構的職責規(guī)范
《證券投資基金銷售管理辦法》及其他規(guī)范性文件對基金銷售機構職責的規(guī)范主要包括以下方面。
(一)簽訂銷售協(xié)議，明確權利與義務
基金銷售機構辦理基金的銷售業(yè)務，應當由基金銷售機構與基金管理人簽訂書面銷售協(xié)議，明確雙方的權利及義務，并至少包括以下內容：銷售費用分配的比例和方式，基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式，對基金持有人的持續(xù)服務責任，反洗錢義務履行及責任劃分，基金銷售信息交換及資金交收權利與義務。
未經簽訂書面銷售協(xié)議，基金銷售機構不得辦理基金的銷售。同時，基金銷售機構不得委托其他機構代為辦理基金的銷售業(yè)務。
(二)基金管理人應制定業(yè)務規(guī)則并監(jiān)督實施
在銷售基金時，基金管理人應制定合理的業(yè)務規(guī)則，對基金認購、申購、贖回、轉換、非交易過戶等行為進行規(guī)定?；鸸芾砣?、基金銷售機構按規(guī)定進行業(yè)務操作。為保護投資人的合法權益，對資金歸集、信息傳輸、銷售服務等也應進行規(guī)范。
(三)建立相關制度
基金管理人、基金銷售機構應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務制度和銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金業(yè)務合規(guī)運作和銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。
基金管理人、基金銷售機構應當建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，基金份額持有人資金的存取程序和授權審批制度。
基金管理人、基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善管理基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年起至少保存15年。
(四)禁止提前發(fā)行
基金募集申請獲得中國證監(jiān)會核準前，基金管理人、基金銷售機構不得辦理基金的銷售業(yè)務，不得向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或發(fā)售基金份額。
(五)嚴格賬戶管理
基金銷售結算專用賬戶是指基金銷售機構、基金銷售支付結算機構或基金注冊登記機構用于歸集、暫存、劃轉基金銷售結算資金的專用賬戶。基金銷售結算資金是指由基金銷售機構、基金銷售支付結算機構或基金注冊登記機構歸集的，在基金投資人結算賬戶與基金托管賬戶之間劃轉的基金申購(認購)、贖回、現(xiàn)金分紅等資金。基金銷售結算資金是基金投資人的交易結算資金，涉及基金銷售結算專用賬戶開立、使用、監(jiān)督的機構不得將基金銷售結算資金歸入其自有財產。禁止任何單位或個人以任何形式挪用基金銷售結算資金。相關機構破產或清算時，基金銷售結算資金不屬于其破產或清算財產。基金銷售機構、基金銷售支付結算機構、基金注冊登記機構可在具備基金銷售業(yè)務資格的商業(yè)銀行或從事客戶交易結算資金存管的指定商業(yè)銀行開立基金銷售結算專用賬戶。基金銷售機構、基金銷售支付結算機構、基金注冊登記機構開立基金銷售結算專用賬戶時，應當就賬戶性質、功能、使用的具體內容、監(jiān)督方式、賬戶異常處理等事項，以監(jiān)督協(xié)議的形式與基金銷售結算資金監(jiān)督機構做出約定。
(六)基金銷售機構反洗錢
反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。隨著基金行業(yè)的發(fā)展壯大和基金產品的普及，基金客戶逐年增多，基金行業(yè)反洗錢工作也面臨新的挑戰(zhàn)。針對上述情況，在中國證監(jiān)會的指導下，中國證券業(yè)協(xié)會組織基金管理公司、證券公司和代銷銀行等相關機構的專家，在調查研究的基礎上，吸納了基金管理公司反洗錢工作的經驗，發(fā)布了專門針對基金客戶的《基金管理公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引(試行)》。
基金銷售機構為客戶開立基金賬戶時，應當按照反洗錢相關法律法規(guī)的規(guī)定進行客戶身份識別，并在此基礎上對客戶的洗錢風險進行等級劃分。基金銷售機構應與其他基金銷售機構在銷售協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內容及客戶風險等級劃分職責。對現(xiàn)有客戶的身份重新識別以及風險等級劃分，按照中國人民銀行規(guī)定的期限完成?；痄N售機構在進行客戶風險等級劃分時，應綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素?？蛻麸L險等級至少應當分為高、中、低三個等級?；痄N售機構應根據(jù)中國人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條和第十條規(guī)定，監(jiān)測客戶現(xiàn)金收支或款項劃轉情況，對符合大額交易標準的，在該大額交易發(fā)生后5個工作日內，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。在發(fā)現(xiàn)有可疑交易或者行為時，在其發(fā)生后l0個工作日內，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。