理財基金是什么
理財基金是什么？本篇文章由高頓網(wǎng)校小編為考生們講解理財基金的區(qū)別、特點、選擇基金和投資組合的事項，供考生們參考：
理財基金為一種投資工具，證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來，由基金托管人（例如銀行）托管，由專業(yè)的基金管理公司管理和運用，通過投資于股票和債券等證券，實現(xiàn)收益的目的。
一、理財基金的區(qū)別：
理財基金的投資標(biāo)的和貨幣基金很相似。因此很多人都把理財基金和貨幣基金做對比。主要區(qū)別總結(jié)如下。（以最早的匯添富理財30天基金為例做比較）。從產(chǎn)品本身來說，理財基金投資品種的久期更長，范圍也要廣一些。因此理論上其收益是要超過貨幣基金的，具體情況和理財基金的建倉時間有關(guān)。當(dāng)然，理財基金是定期開放的，流動性還是貨幣基金比較好。
二、理財基金的特點：
市場上的理財基金基本都是以最早發(fā)行理財基金匯添富模式為主，通常理財基金都有以下幾個特點：
三、低門檻
理財基金與一般的銀行理財產(chǎn)品比較具有明顯的低門檻特征，銀行理財產(chǎn)品購買一般有5萬的申購限額，低于5萬一般購買不到。而理財基金則是1000元就可以購買。這一點是吸引小金額的普通投資者的一個較為重要的因素。
四、零費用
理財基金是沒有認(rèn)申購和贖回手續(xù)費用的。但會收取少量的管理費、托管費和銷售服務(wù)費。根據(jù)媒體統(tǒng)計，貨幣基金的年費用率在0.43%左右，理財基金的平均年費用率0.36%左右。因此總體來說購買短期理財基金費用還是非常低廉的。
五、天天可買
銀行理財產(chǎn)品是一期一期的，買賣時間有限制，而理財基金的買賣有兩種模式，一種是匯添富的只要基金打開申購了，在任意一個交易日都可以購買；另一種是華安模式，類似銀行理財產(chǎn)品，定期開放申購和贖回。目前市場上的理財基金絕大多數(shù)都以匯添富模式為主。
六、定期開放
理財基金都有一個運作期，在運作期沒有到期之前是不能贖回的。只有到期之后，才能夠贖回。理財基金的運作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。
七、風(fēng)險低運作較透明
理財基金對自身的投資品種和久期有嚴(yán)格的限制，不能投A股和可轉(zhuǎn)債，只能投397天以內(nèi)央票、短期融資券、協(xié)議存款等短期限、安全性高品種。所以其風(fēng)險是非常低的，與貨幣基金相當(dāng)。另外，與銀行的理財產(chǎn)品相比，理財基金還有一個優(yōu)勢就是運作會比較透明，因為是基金管理的，因此每天都會公布基金的七日年化收益率等收益率數(shù)據(jù)。
八、單位凈值始終為1元
一般理財基金采用的是和貨幣基金類似的攤余成本法來估值，所以其單位凈值和貨幣基金類似，始終為1元，其收益每日計算，按期結(jié)轉(zhuǎn)。
九、自動滾存，節(jié)假日有收益
理財基金都有一個期限。與銀行理財產(chǎn)品到期就贖回的方式比較，理財基金如果到期你不贖回，用戶的本息會自動變成理財基金份額，滾動到下一期進(jìn)行投資，所以不會有類似銀行理財產(chǎn)品的收益空白期。另外理財基金主投貨幣市場，節(jié)假日也是有收益的。
十、選擇基金
（1）買老不買新
目前的市場處于降息周期，早期成立的基金因為建倉時可以獲得比較高的利息，收益會比較好，而且早期成立的理財基金與剛成立的相比，不太可能存在打開時大量幫忙資金贖回的情況，規(guī)模較穩(wěn)定，也對收益有幫助。
（2）匹配自身流動性要求
理財基金都是定期開放贖回的，目前市場上有很多不同期限的理財基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的理財基金，投資者應(yīng)該結(jié)合自身的流動性需求來選擇不同的理財基金。
（3）優(yōu)先考慮可滾動投資的品種
目前理財基金的投資模式是兩種，一種是以匯添富為代表的滾動投資模式，一種是華安的定期清算模式。當(dāng)前市場上絕大部分理財基金的投資模式都是前者，因為滾動投資可以建倉較長久期的品種，對收益比較有利。而華安模式每期全部清算，對提升收益不利，但有較明確的預(yù)期收益。從投資獲利的角度來看，可優(yōu)先考慮可滾動投資的品種。
十一、理財基金的投資組合：
對于上班一族來說，最為簡單的理財方式就是投資基金，而這一“懶人理財法”也日漸受歡迎起來。理財，不是富人的專屬，只要用心， 就有意想不到的收獲。
十二、明確基金投資組合“八忌”
對于基金組合應(yīng)該有“八忌”：沒有明確的投資目標(biāo)、沒有核心組合、非核心投資過多、組合失衡、基金數(shù)目太多、費用水平過高、沒有設(shè)定賣出的標(biāo)準(zhǔn)、同類基金選擇不當(dāng)。
十三、建立核心組合
首先，投資者要根據(jù)自己的風(fēng)險承受力確定一個明確的投資目標(biāo)，然后選擇三至四只業(yè)績穩(wěn)定的基金，構(gòu)成核心組合，這是決定整個基金組合長期表現(xiàn)的主要因素。大盤平衡型基金適合作為長期投資目標(biāo)的核心組合，至于短期投資目標(biāo)的核心組合，短期和中期波動性較大的基金則比較適合。
十四、投資多元化增加收益
其次，在核心組合之外，不妨買進(jìn)一些行業(yè)基金、新興市場基金以及大量投資于某類股票或行業(yè)的基金，以實現(xiàn)投資多元化并增加整個基金組合的收益。
小盤基金也適合進(jìn)入非核心組合，因為其比大盤基金波動性大。例如核心組合是大盤基金，非核心搭配則是小盤基金或行業(yè)基金。但是這些非核心組合的基金也具有較高的風(fēng)險，因此對其要小心限制，以免對整個基金組合造成太大影響
十五、注重分散風(fēng)險
投資領(lǐng)域有一句話：雞蛋不要放在一個籃子里，很多人都懂，意思是要分散風(fēng)險。這里需要強調(diào)的是，整個組合的分散化程度，遠(yuǎn)比基金數(shù)目重要。如果投資者持有的基金都是成長型的或是集中投資在某一行業(yè)，即使基金數(shù)目再多，也沒有達(dá)到分散風(fēng)險的目的。
相反，一只覆蓋整個股票市場的指數(shù)基金可能比多只基金構(gòu)成的組合更為分散風(fēng)險。
另外，對于組合中的各基金的業(yè)績表現(xiàn)，投資者應(yīng)定期觀察，將其風(fēng)險和收益與同類基金進(jìn)行比較，并適時考慮更換。這樣也可以在一定程度上分散風(fēng)險。
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