什么是基金轉(zhuǎn)換
什么是基金轉(zhuǎn)換？高頓網(wǎng)校小編查詢到：基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換成本公司管理的其它開放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購目標基金的一種業(yè)務模式。
投資者可在任一同時代理擬轉(zhuǎn)出基金及轉(zhuǎn)入目標基金銷售的銷售機構(gòu)處辦理基金轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是該銷售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注冊登記人處注冊的基金。
基金轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)換條件：
轉(zhuǎn)換申請中的兩只基金要符合如下條件：
（1）在同一家銷售機構(gòu)銷售的，且為同一注冊登記人的兩只同時開放式基金；
（2）前端收費模式的開放式基金只能轉(zhuǎn)換到前端收費模式的其它基金，申購費為零的基金默認為前端收費模式；
（3）后端收費模式的基金可以轉(zhuǎn)換到前端或后端收費模式的其它基金。
基金轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)換費用：
構(gòu)成
基金轉(zhuǎn)換費用由申購費補差和贖回費補差兩部分構(gòu)成，具體收取情況視每次轉(zhuǎn)換時的兩只基金的申購費率和贖回費率的差異情況而定?；疝D(zhuǎn)換費用由基金持有人承擔。
基金贖回費
贖回費補差
基于每份轉(zhuǎn)出基金份額在轉(zhuǎn)換申請日的適用贖回費率，計算轉(zhuǎn)換申請日的轉(zhuǎn)出基金贖回費；基于轉(zhuǎn)入基金的零持有時間的適用贖回費率，計算轉(zhuǎn)換申請日的同等金額轉(zhuǎn)入基金的贖回費。若轉(zhuǎn)出基金的贖回費高于轉(zhuǎn)入基金的贖回費，則收取贖回費差；若轉(zhuǎn)出基金的贖回費不高于轉(zhuǎn)入基金的贖回費，則不收取贖回費差。
申購費補差
對于兩只前收費基金之間的轉(zhuǎn)換，按照轉(zhuǎn)出金額分別計算轉(zhuǎn)換申請日的轉(zhuǎn)出基金和轉(zhuǎn)入基金的申購費，由申購費低的基金轉(zhuǎn)到申購費高的基金時，收取申購費差價；由申購費高的基金轉(zhuǎn)到申購費率低的基金時，不收取差價。
基金申購費
對于兩只后收費基金之間的轉(zhuǎn)換，基于每份轉(zhuǎn)出基金份額在轉(zhuǎn)換申請日的適用后申購費率，計算轉(zhuǎn)換申請日的轉(zhuǎn)出基金后收申購費；基于轉(zhuǎn)入基金的零持有時間的適用后申購費率，計算轉(zhuǎn)換申請日的同等金額轉(zhuǎn)入基金后收申購費。
由后收申購費高的轉(zhuǎn)到后收申購費低的基金時，收取后收申購費差價；由后收申購費低的轉(zhuǎn)到后收申購費高的基金時，不收取差價。 對于后端收費基金往前端收費基金的轉(zhuǎn)換，基于每份轉(zhuǎn)出基金份額在轉(zhuǎn)換申請日的適用后申購費率，計算轉(zhuǎn)出基金的后收申購費；基于轉(zhuǎn)出金額計算轉(zhuǎn)換申請日轉(zhuǎn)入基金的前收申購費。除收取基金的后收申購費外，當后收申購費低于前收申購費時，收取申購費差價，否則不另外收取差價。
基金轉(zhuǎn)換的轉(zhuǎn)換技巧：
時機
如果投資者已經(jīng)有一定的市場經(jīng)驗，可以在市場低迷的時候投資貨幣市場基金，在行情有起色的時候再把貨幣基金轉(zhuǎn)換成相應的股票基金。
這樣，投資者一方面可以享受貨幣基金高于銀行定期存款的收益，同時也能享受市場上升時帶來的收益。同樣道理，如果投資者覺得市場比較弱的時候，可以將自己的股票基金轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，避免市場波動對已實現(xiàn)收益的影響。
費率
基金轉(zhuǎn)換時，投資者只需支付較低的轉(zhuǎn)換費率，不必要支付較高的贖回和申購費率。一般來說，基金管理公司為了挽留投資者，一般設定的轉(zhuǎn)換費率是千分之一(非貨幣基金的相互轉(zhuǎn)換)，即1000元的資產(chǎn)支付1元的轉(zhuǎn)換費率，而與此相對的贖回和申購費率分別是千分之五和百分之一點五，也就是1000元的資產(chǎn)需要支付20元的贖回和申購的費率，這個費用是轉(zhuǎn)換費的20倍。
適合
部分投資者在購買基金的時候，對自己所購買的基金并不是特別了解，明明是風險承受能力較高的投資者，結(jié)果買了混合型基金；而有的投資者不喜歡凈值波動較高的基金，卻在購買的時候誤買了股票型基金。
當發(fā)生這種情況的時候，建議投資者不必馬上贖回基金，而是選擇基金轉(zhuǎn)換的方式，將自己現(xiàn)有的基金轉(zhuǎn)換成適合自己的基金產(chǎn)品。
基金轉(zhuǎn)換的區(qū)別：
基金轉(zhuǎn)換是指購買某基金公司的任一開放式基金后，投資者可將其持有的基金份額直接轉(zhuǎn)換為該基金公司管理的其它任何一只開放式基金的基金份額，而無需先將其已持有的基金份額贖回后，再申購其它開放式基金的基金份額的一種業(yè)務運作模式。
基金轉(zhuǎn)換只能轉(zhuǎn)換為同一基金公司所管理的、并在同一注冊登記人存管的、同一基金賬戶下的基金份額。而且，基金轉(zhuǎn)換只能在同一銷售機構(gòu)內(nèi)進行。
而基金轉(zhuǎn)托管則是指投資者欲從管理基金申購和贖回等業(yè)務的某一銷售機構(gòu)變更為另一銷售機構(gòu)時，由于各銷售機構(gòu)之間不能通存通兌，必須將由某一銷售機構(gòu)托管的基金份額轉(zhuǎn)到另一銷售機構(gòu)的一種業(yè)務運作模式。這有些類似于商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)存業(yè)務：由于各商業(yè)銀行之間不能通存通兌，要想將存于某銀行中的存款轉(zhuǎn)到另一銀行，必須辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)。由此可見，前者是在同一基金管理公司旗下的不同基金之間進行轉(zhuǎn)換，而且只能在同一銷售機構(gòu)內(nèi)；而后者則是在不同銷售機構(gòu)之間進行的?？梢允峭换鸸竟芾淼耐换鸹驇字换鹜瑫r辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)。
基金轉(zhuǎn)換的注意事項：
轉(zhuǎn)換時機
由于基金轉(zhuǎn)換與贖回后重新購買*5的不同是轉(zhuǎn)換及時，并且可以節(jié)省手續(xù)費。不少基金公司為了推廣基金轉(zhuǎn)換這一業(yè)務，進行了不少的優(yōu)惠措施，投資者進行基金轉(zhuǎn)換的費用，要遠遠少于兩只基金的申購費和贖回費用。
⑴根據(jù)宏觀基金形式把握轉(zhuǎn)換時機
投資者要注重宏觀經(jīng)濟以及各類金融市場的趨勢分析。在經(jīng)濟復蘇期，股市逐漸向好時，投資者應選擇股票基 金；當經(jīng)濟高漲，股市漲至高位時，投資者應逐步轉(zhuǎn)換到混合型基金；當利率高企，經(jīng)濟過熱，即將步入衰退期時，投資者可轉(zhuǎn)換到債券基金或貨幣基金。
⑵根據(jù)證券市場走勢選擇轉(zhuǎn)換時機
股票市場經(jīng)過長期下跌后開始中長期回升時，適宜將貨幣型、債券型基金轉(zhuǎn)換為股票型基金，以充分享受股票市場上漲帶來的收益；當股票市場經(jīng)過長期上漲后開始下跌時，適宜將股票型基金轉(zhuǎn)換為貨幣型或債券型基金，以回避風險。
⑶根據(jù)具體基金的盈利能力選擇轉(zhuǎn)換時機
隨著基金規(guī)模的不斷壯大，大的基金公司下一般都會有幾只不同風格的配置型基金和股票型基金，表現(xiàn)有差異也是必然會出現(xiàn)的事情，當目標基金的投資能力突出，基金凈值增長潛力大的時候就可以考慮將手中表現(xiàn)相對較差的基金轉(zhuǎn)出。
注意要點
在進行基金轉(zhuǎn)換的時候，投資者要掌握好基金轉(zhuǎn)換的時機。轉(zhuǎn)換時要注意以下幾點：
1、投資者應根據(jù)股市與債市的市場繁榮情況，在各類基金之間進行自由靈活轉(zhuǎn)換。同時注意不要過于頻繁的轉(zhuǎn)換基金產(chǎn)品，或者盲目進行基金產(chǎn)品之間的轉(zhuǎn)換，這樣不但會增加基金的轉(zhuǎn)換成本，而且也可能要承擔原有基金產(chǎn)品可能獲利的機會成本。
2、投資者可以選擇傘形基金。傘形基金的一個重要特點，就是投資者可以在同一傘形基金之下自由轉(zhuǎn)換，投資者根據(jù)自己的需求和市場情況的變化，在傘形基金各子基金之間相互轉(zhuǎn)換時，不需花費任何費用或僅需支付相當?shù)偷馁M用，這意味著投資者可實現(xiàn)零或者低成本的倉位調(diào)整和資產(chǎn)配置。
3、在進行基金轉(zhuǎn)換之前一定要查詢費率。很多基金公司為了吸引投資者，紛紛推出基金申購、轉(zhuǎn)換方面的優(yōu)惠措施，不過這些優(yōu)惠不同的基金公司是不一樣的，而且基金公司也可以根據(jù)不同的情況隨時變化，具體要看基金公告。此外，轉(zhuǎn)換的兩只基金必須都是該銷售機構(gòu)代理的同一基金管理人管理的、在同一注冊登記人處注冊的基金。
4、投資者想當天在基金之間相互轉(zhuǎn)換，需要滿足的條件。首先，基金轉(zhuǎn)換只能在同一基金管理公司的基金之間轉(zhuǎn)換，而且必須是同一個TA賬戶。其次，不同基金的轉(zhuǎn)換需要基金公司開放轉(zhuǎn)換功能，哪幾個基金之間可以轉(zhuǎn)換是嚴格限制的。基金之間的相互轉(zhuǎn)換還受到基金本身的條件限制，如果兩個基金之間本來是可以相互轉(zhuǎn)換的，但是基金公司隨時可以停止這種轉(zhuǎn)換，也隨時可以恢復轉(zhuǎn)換。如其中的一個基金由于規(guī)?？刂疲幌Ｍ?guī)模過大，基金可以暫停申購，那么這個基金也就不能被轉(zhuǎn)換了。
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