在全球化、金融自由化、金融創(chuàng)新層出不窮的當今世界，銀行面臨的風險環(huán)境日益復雜，2007年夏天爆發(fā)的美國次貸危機淋漓盡致地暴露出目前金融機構(gòu)面臨的巨大潛在風險。全球風險管理專業(yè)人士協(xié)會(GARP)主席兼首席執(zhí)行官里奇·安波斯特里克日前在接受本報記者的[*{7}*]專訪時表示，銀行的風險管理是一項長期性的工作，不能“臨時抱佛腳”。無論身處經(jīng)濟周期的上行還是下行階段，銀行都應(yīng)該加強風險管理。只有在整個企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)建一種自上而下的“風險意識文化”，讓每個員工都具有風險意識，才能*5程度地減少銀行在面臨危機時的損失。
　　由于深陷美國次貸危機，花旗、瑞銀等眾多華爾街巨頭和歐洲大型金融機構(gòu)都遭受了巨額資產(chǎn)減計和信貸損失，股價也連續(xù)暴跌。不過，高盛公司卻由于成功地預見到了次貸市場的風險而逃過一劫。據(jù)了解，在次貸危機尚未全面爆發(fā)、花旗等機構(gòu)還在大量買入次貸相關(guān)產(chǎn)品的時候，高盛就大舉沽空次貸資產(chǎn)。到2007年末，高盛通過沽空次貸資產(chǎn)獲利達40億美元，創(chuàng)下了遠超過花旗、美林等競爭對手的業(yè)績。
　　曾就職于美國證券交易委員會、芝加哥商品交易所、美國銀行、信孚銀行、摩根大通等機構(gòu)的安波斯特里克告訴記者，高盛在次貸危機中的出色表現(xiàn)與其成功地建立起“風險意識文化”不無關(guān)系。這是GARP一直在倡導的一種理念，也就是在整個企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)建一種自上而下的風險意識文化，讓每一個員工都具有風險意識。根據(jù)他的介紹，高盛公司在進行決策時，通常會將從各個部門得到的信息匯總到一個委員會，由這個委員會做出判斷。這與很多企業(yè)部門信息不流通、只根據(jù)局部信息而非全面信息做出決策大相徑庭。
　　“作為企業(yè)的風險管理者，很重要的一點是必須要知道如何交流信息，不僅包括個人之間、部門之間的交流，還包括了從下至上的交流，并以懂得風險管理的方式去交流。”他如是表示。
　　其實，不光是GARP正在大力推動銀行建立“風險意識文化”，安波斯特里克說，在今年2月份GARP于紐約召開的年會上，來自歐洲央行和全球各大銀行的高層人士也表達了類似的看法。據(jù)悉，為了幫助銀行所有從業(yè)人員熟悉并掌握銀行風險與監(jiān)管的各種方法，從而幫助銀行在整個機構(gòu)內(nèi)建立“風險意識文化”，GARP在2005年推出了銀行風險與監(jiān)管國際證書(ICBRR)，并于2008年1月獲得了中國勞動與社會保障部的正式批準，在同年9月份在中國舉行*9次ICBRR中文考試。4月18日，中國金融教育發(fā)展基金會向國內(nèi)銀行業(yè)推介此項以巴塞爾新資本協(xié)議為基礎(chǔ)的認證考試。
　　安波斯特里克認為，從很多國家爆發(fā)金融危機的經(jīng)驗教訓來看，銀行風險管理不能“臨時抱佛腳”，美國正是由于金融企業(yè)在經(jīng)濟形勢好的時候放松了風險意識最終釀成大禍。經(jīng)濟和房地產(chǎn)市場的持續(xù)繁榮讓不少放貸機構(gòu)為了追求利潤而放松了貸款標準，特別是對不具備還款能力的人發(fā)放“零首付”貸款。當這類貸款的證券化創(chuàng)新產(chǎn)品被投資銀行等機構(gòu)推向二級市場之后，其蘊涵的風險終于在經(jīng)濟下行、房價下跌之時集中爆發(fā)。他強調(diào)指出，銀行的風險管理是一項長期性的工作，不僅在處于經(jīng)濟周期的下行階段時要注重這項工作，在處于經(jīng)濟上行階段時同樣應(yīng)抓緊。同時，無論處于經(jīng)濟周期的哪一個階段，金融企業(yè)都不應(yīng)放松對宏觀經(jīng)濟的研究工作。
　　談到中國銀行業(yè)在風險管理方面的進步時，安波斯特里克表示，由于中國銀行業(yè)正在逐步對外開放，如果要參與全球市場競爭必須擁有與其他國際性銀行接軌的風險管理體系。目前中國銀行業(yè)已經(jīng)注意到了風險管理的重要性，并逐步將風險管理理念付諸實踐，開展了相關(guān)的培訓與教育工作，希望在整個行業(yè)內(nèi)建立起風險意識文化，這都是非常積極的現(xiàn)象。
　　
　　　　
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