操作風(fēng)險(xiǎn)既涉及銀行內(nèi)部程序問題，也涉及影響銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件。近年來，銀行已開始用管理信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法來處理諸如欺詐與盜竊等操作風(fēng)險(xiǎn)。

 

操作風(fēng)險(xiǎn)是指內(nèi)部程序或系統(tǒng)不健全或失敗、人為錯(cuò)誤或外部事件所導(dǎo)致的潛在損失。根據(jù)巴塞爾協(xié)議II的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

 

在過去的20年中，操作風(fēng)險(xiǎn)事件不斷增多，嚴(yán)重影響了銀行業(yè)的商業(yè)前景和盈利能力。許多事件的嚴(yán)重程度足以造成家銀行災(zāi)難性的損失，損失程度可能會(huì)大大超過其資本額。

 

比如巴林銀行(Barings Bank)及美國(guó)曾經(jīng)非常著名的證券公司基德.皮巴迪(Kidder Peabody)的倒閉。

 

操作風(fēng)險(xiǎn)事件

 

不僅僅是銀行，任何企業(yè)的運(yùn)營(yíng)都伴隨著操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常充分預(yù)期到操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能；

 

銀行運(yùn)營(yíng)情況越復(fù)雜，影響其盈利能力的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性就越大。銀行通常會(huì)在其財(cái)務(wù)計(jì)劃中為操作損失預(yù)提準(zhǔn)備金。

 

公認(rèn)的操作風(fēng)險(xiǎn)定義涵蓋五大類事件：

 

1、內(nèi)部程序風(fēng)險(xiǎn)

 

2、人員風(fēng)險(xiǎn)

 

3、信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

 

4、外部風(fēng)險(xiǎn)

 

5、法律風(fēng)險(xiǎn)