任何一個(gè)行業(yè)，如果都要淪落到為客戶提供純粹的非價(jià)值創(chuàng)造的形式服務(wù)上來(lái)的時(shí)候，必然是悲哀的事情。那意味著你無(wú)法給客戶創(chuàng)造價(jià)值，所以只能拼服務(wù)，就如同很多人認(rèn)為美女是核心競(jìng)爭(zhēng)力，我說(shuō)只有在一種情況下，美女才是核心競(jìng)爭(zhēng)力，就是在大家都提供同等價(jià)值創(chuàng)造的時(shí)候，美女就成為了核心競(jìng)爭(zhēng)力了。從單純的商業(yè)活動(dòng)中來(lái)看，美女只是錦上添花，而非決定性資源。當(dāng)然直接簡(jiǎn)單的議價(jià)是一回事。
　　我自己感覺(jué)美國(guó)的銀行業(yè)在用戶至上的思維跟我們的差異是，他們比我們更明白，誰(shuí)才是他們的客戶，而不是對(duì)誰(shuí)都喊用戶至上。當(dāng)然這里更多其實(shí)是美國(guó)的銀行業(yè)的差異化趨勢(shì)比我們更明顯，而我們過(guò)于同質(zhì)和單一了，所以只能在服務(wù)上比拼，使得我們?cè)谛噬贤鶗?huì)特別下工夫，而美國(guó)人顯然不是，他們對(duì)效率的敏感度不是很高。
　　美國(guó)的生活其實(shí)總體是慢生活，低效率，總體感覺(jué)人家比我們更懂得享受生活。經(jīng)常可以看見(jiàn)一家人在路邊搭帳篷發(fā)呆曬太陽(yáng)，喝咖啡。而我們好像不是，印象最深的是那句話，美國(guó)是好山好水好無(wú)聊，我們是真臟真亂真快活。明顯不同的生活方式。我們很多人每天醒來(lái)，如果不努力工作就會(huì)被社會(huì)拋棄，所以所有的事情都在為高效而生活，提高效率成為很關(guān)鍵的東西，這種文化可能也可以看出互聯(lián)網(wǎng)在歐美的效應(yīng)貌似不如中國(guó)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)的核心是提高效率，降低成本，提高效率對(duì)于對(duì)效率不是很敏感的過(guò)度來(lái)說(shuō)，似乎意義就不是特別的大。
　　那為什么我們這么努力還是落后于美國(guó)呢？可能是因?yàn)槲覀冊(cè)谟么罅康母咝嗜プ鲆患托踔潦菬o(wú)效的事情，你去辦個(gè)事一大早出去晚上才回來(lái)，人家美國(guó)人可能一個(gè)早上就辦了，為什么？各種各樣的原因，蓋章？審批？請(qǐng)客？吃飯？托人求情？都是原因，我們大量的精力都耗費(fèi)在了各種無(wú)效的交易成本之上。是否也可以理解，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造出來(lái)的高效率是否一定是有意義的，在社會(huì)制度日趨完善的情況下，是否一定還能維持互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)？很難說(shuō)。
　　最后我想闡述自己理解的“互聯(lián)網(wǎng)改變了什么？”這樣一個(gè)話題。我一直在想，互聯(lián)網(wǎng)到底改變了什么東西？我感覺(jué)互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)更多是一種基礎(chǔ)于技術(shù)革命之上的生活方式的轉(zhuǎn)變，同時(shí)也帶來(lái)了很多價(jià)值觀念上的變化。
　　在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前，人類(lèi)其實(shí)骨子里還是個(gè)部落族長(zhǎng)制社會(huì)，這種社會(huì)的特征是需要絕大多數(shù)人形成共同的價(jià)值觀，然后依附于此來(lái)進(jìn)行生產(chǎn)社會(huì)作業(yè)的，如果你不具備這種共同的價(jià)值觀，就會(huì)被一種稱(chēng)之為法律或者道德的東西，必須迫使你不認(rèn)同也要按照這種規(guī)則做事情，總體形成了主流價(jià)值觀的趨勢(shì)，你只有接受和不接受的權(quán)利，這就構(gòu)成了社會(huì)的行為邏輯是可以被大部分推演和歸納的。所以，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)不同的國(guó)家民族，都有共同性的生活習(xí)慣，很多生活習(xí)慣是被強(qiáng)加賦予的，并不代表認(rèn)同。
　　在過(guò)去的社會(huì)里，你如果是一個(gè)生活在群體性特征下的異類(lèi)，你的前途基本上很渺茫，會(huì)被不斷的邊緣化，處于自生自滅的境地，當(dāng)然這個(gè)還算好，如果你要反對(duì)這個(gè)主流價(jià)值觀，你的下場(chǎng)一般就是哥白尼之類(lèi)的了。當(dāng)然也有極個(gè)別的成功案例，就是被邊緣化和不認(rèn)同后，通過(guò)它自己的努力也好，運(yùn)氣也罷，不但活下來(lái)了，也活得挺好，但是畢竟這樣的人真不多。
　　但是互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，其實(shí)這種情況不是的，一個(gè)被自己原先所在的群體給邊緣化的人，他通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或者通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)往往，也能找到另外一個(gè)群跟他一樣被群體邊緣化的人，然后兩個(gè)人一拍即合，還能構(gòu)建一個(gè)新的群體，不但沒(méi)被邊緣化，發(fā)現(xiàn)還可能過(guò)的更好，所以這個(gè)角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)其實(shí)是極大的改變了社會(huì)生存群體的分化，使得什么呢？使得群體性行為可能越來(lái)越不容易被加以預(yù)測(cè)，社會(huì)更趨向多元化的分布，主流價(jià)值觀會(huì)被打破，越來(lái)越多的價(jià)值觀會(huì)出現(xiàn)。使得整體性的行為的預(yù)測(cè)難度加大，每個(gè)群體可能都可以被預(yù)測(cè)，都有意識(shí)，但是整個(gè)疊加之后的社會(huì)群體的預(yù)測(cè)難度卻很大。
　　其實(shí)，這個(gè)結(jié)論是可以下的， 我們以前一直拿好的/不好的 ，對(duì)的/錯(cuò)的來(lái)衡量人和事，現(xiàn)在這個(gè)論斷基本上不需要了，以后只有是否適合和接受的價(jià)值觀，絕不存在對(duì)錯(cuò)與否的價(jià)值觀。而且大家對(duì)于社會(huì)的所謂的價(jià)值認(rèn)定也出現(xiàn)極大的分化，你認(rèn)為很沒(méi)價(jià)值的東西，在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，就是有人會(huì)認(rèn)為是有價(jià)值的。
　　以前我們的社會(huì)講究什么？講究規(guī)矩，例如播音員要字正腔圓，寫(xiě)文章要條理清晰，邏輯分明，現(xiàn)在不是了。你普通話越不標(biāo)準(zhǔn)，觀眾還越喜歡；你文章寫(xiě)的沒(méi)人看得懂，無(wú)數(shù)少男少女為之瘋狂。任何一個(gè)人，都可能在社會(huì)尋找到跟他一致的群體來(lái)與之匹配對(duì)應(yīng)。原先的很多東西都會(huì)被打散，這里的背后表現(xiàn)的就是所謂樣本分析群體的分析難度極大，估計(jì)都很難夠得上足夠多的樣本覆蓋。
　　所以未來(lái)的社會(huì)將呈現(xiàn)原始社會(huì)的部落制的特征，但是我更樂(lè)意稱(chēng)之為是“現(xiàn)代部落制”，他是一個(gè)非集中式的社會(huì)，大一統(tǒng)的社會(huì)可能會(huì)進(jìn)一步在價(jià)值觀上分化，呈現(xiàn)出個(gè)體都是有意識(shí)的特征，但是由于這些部落之間的意識(shí)不同，所以呈現(xiàn)了整體的無(wú)意識(shí)特征，最終使得社會(huì)的前進(jìn)方向更具備隨機(jī)偶然性了。
　　聊這么多，只是為了理論上來(lái)論證一個(gè)觀點(diǎn)，未來(lái)的社會(huì)必然是價(jià)值觀多元化的格局，從而引發(fā)了實(shí)際過(guò)程中的中介業(yè)態(tài)多元化的狀態(tài)，也是一個(gè)大中介不斷被打掉，小中介不斷興起的過(guò)程，本質(zhì)是一致的。所以互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，會(huì)加速小中介分化大中介的過(guò)程，銀行業(yè)在金融領(lǐng)域內(nèi)一直獨(dú)大的地位在任何國(guó)家都不可能，互聯(lián)網(wǎng)助推了這個(gè)東西，不斷加快了銀行分化的進(jìn)程，表現(xiàn)為銀行在社會(huì)的總?cè)谫Y占比會(huì)不斷下行，規(guī)模萎縮的同時(shí)，但是銀行數(shù)量可能會(huì)不斷增加，更切入細(xì)分行業(yè)，更貼近區(qū)域?qū)用?，越開(kāi)放的市場(chǎng)，應(yīng)該都是處于這個(gè)進(jìn)程之中的。
　　現(xiàn)在，這個(gè)趨勢(shì)比較明顯，很多銀行面對(duì)這種局面，也都在尋找互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作。我想提醒的是，要認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)的短期戰(zhàn)略的特性。互聯(lián)網(wǎng)是不可能有長(zhǎng)期戰(zhàn)略的，你說(shuō)微信是馬化騰之前想出的戰(zhàn)略，那是扯淡，不可能的?；ヂ?lián)網(wǎng)公司會(huì)盡可能想看遠(yuǎn)點(diǎn)，但是社會(huì)的變化往往是不可測(cè)的，判斷錯(cuò)一個(gè)方向，互聯(lián)網(wǎng)公司曾經(jīng)積累起來(lái)的無(wú)數(shù)優(yōu)勢(shì)都會(huì)一瞬間坍塌，互聯(lián)網(wǎng)的更新的確很快，而且必須不斷創(chuàng)造新的事物才能維持優(yōu)勢(shì)，都最終使得它不可能有太多的時(shí)間停下來(lái)做長(zhǎng)期的戰(zhàn)略。
　　而銀行不是這樣，銀行必然是要想到幾十年甚至幾百年的事情。從某個(gè)本質(zhì)上來(lái)看，銀行是建立在保守主義基礎(chǔ)上的典型長(zhǎng)期戰(zhàn)略，這個(gè)時(shí)候，你要想明白，你是去依附互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)短期戰(zhàn)略，還是讓互聯(lián)網(wǎng)來(lái)依附你這個(gè)長(zhǎng)期戰(zhàn)略？誰(shuí)遷就誰(shuí)？！過(guò)把癮就死就做前者，想活更久還是做后者吧。至于互聯(lián)網(wǎng)加速了銀行的分化，我到是想說(shuō)，這個(gè)很正常，美國(guó)三四十年前就已經(jīng)如此了，我們只是用互聯(lián)網(wǎng)在走這條本來(lái)就應(yīng)該走的路而已。
　　
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