當(dāng)預(yù)測利率上升時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)減少浮動(dòng)利率資產(chǎn)嗎?

根絕缺口管理理論,當(dāng)預(yù)測利率上升時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)減少浮動(dòng)利率資產(chǎn),增加浮動(dòng)利率負(fù)債。 這句話錯(cuò)在哪里?

b同學(xué)
2021-11-04 13:13:33
閱讀量 299
  • 老師 高頓財(cái)經(jīng)研究院老師
    高頓為您提供一對一解答服務(wù),關(guān)于當(dāng)預(yù)測利率上升時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)減少浮動(dòng)利率資產(chǎn)嗎?我的回答如下:

    同學(xué)你好

    利率上升,資產(chǎn)會(huì)升值。應(yīng)該增加資產(chǎn),減少負(fù)債。

    如果資產(chǎn)大于負(fù)債,為正缺口,當(dāng)市場利率上升時(shí),正缺口對商業(yè)銀行有正面影響,因?yàn)橘Y產(chǎn)收益的增長要快于資金成本的增長;若利率下降時(shí),則為負(fù)面影響。負(fù)缺口的情況正好與此相反。


    以上是關(guān)于率,浮動(dòng)利率相關(guān)問題的解答,希望對你有所幫助,如有其它疑問想快速被解答可在線咨詢或添加老師微信。
    2021-11-04 15:26:21
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其他回答

  • 穆同學(xué)
    商業(yè)銀行在基本利率上實(shí)施利率浮動(dòng)算宏觀調(diào)控嗎
    • 夏老師
      1.商業(yè)銀行自身在基準(zhǔn)利率水平上實(shí)施利率浮動(dòng)不能算作宏觀調(diào)控,這僅是他們的商業(yè)目的行為,為了吸收存款和發(fā)放貸款進(jìn)行的市場化操作。
      2.央行允許商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率水平上實(shí)施利率浮動(dòng),這個(gè)行為僅是為了逐步促進(jìn)利率市場化進(jìn)行的一系列改革,算不上宏觀調(diào)控。
      3.央行對基準(zhǔn)利率進(jìn)行上調(diào)或者下調(diào),這個(gè)行為是標(biāo)準(zhǔn)的宏觀調(diào)控,引導(dǎo)市場整體利率水平的改變,借以減少或者增加資金成本,促進(jìn)信貸或者抑制信貸,最終作用在宏觀經(jīng)濟(jì)上。
      最新一期的利率變動(dòng)如下:
      中國人民銀行決定,自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%,同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
      這里包含了利率調(diào)控及放大了商業(yè)銀行自身利率浮動(dòng)范圍的自主權(quán)。
  • 家同學(xué)
    商業(yè)銀行貸款利率浮動(dòng)區(qū)間
    • 全老師
      根據(jù)央行的規(guī)定,從2004年1月1日起擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間,商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率可在貸款基準(zhǔn)利率上上浮70%,而農(nóng)村信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到可在貸款基準(zhǔn)利率上上浮100%。商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的1.7倍,農(nóng)村信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的2倍。金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的90%不變。以一年期貸款為例,現(xiàn)行基準(zhǔn)利率為5.31%,擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間后,商業(yè)銀行、城市信用社可在4.78%至9.03%的區(qū)間內(nèi)按市場原則自主確定貸款利率。
  • w同學(xué)
    招商銀行貸款利率上浮多少?
    • I老師

      情況不同,上浮也不同。

      (1)貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準(zhǔn)利率,各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率,即在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?,F(xiàn)行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的,種類與年利率如下:①短期貸款六個(gè)月(含)5.6%;②六個(gè)月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%。

      (2)房貸:銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價(jià)的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)、銀行信貸資金緊張度等來確定貸款利率水平,如果各方面評價(jià)良好,不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別,國家規(guī)定首套房利率下限為85折,銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價(jià)的根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平如果各方面評價(jià)良好,不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別,有些打折比較多,部分銀行利率最大優(yōu)惠可達(dá)85折,有些打折少甚至不打折。

      2014年,由于資金緊張等原因,首套房貸款利率不再優(yōu)惠,執(zhí)行基準(zhǔn)利率或者上浮5%-10%,有的甚至更高。

      從8月份開始,隨著諸多城市限購放松,房貸也隨之有所放松,銀行首套一般執(zhí)行基準(zhǔn)利率,部分銀行實(shí)行優(yōu)惠5%的利率水平,同一銀行不同地方執(zhí)行的利率也有所差別。

      (3)按基準(zhǔn)利率計(jì)算,現(xiàn)行基準(zhǔn)利率是2012年7月6日調(diào)整并實(shí)施的,調(diào)整后利率為五年期以上6.55%。月利率為6.55%/12


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