基金基礎(chǔ)知識(shí)中，怎么區(qū)分高效監(jiān)管和審慎監(jiān)管原則的區(qū)別？

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• J同學(xué)
  宏觀審慎政策和宏觀審慎監(jiān)管的區(qū)別
  • 張老師
    宏觀審慎政策：
    1、對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)征稅。
    2、加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管考慮到中國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，若要控制系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，限制銀行資產(chǎn)規(guī)模和降低可替代性的途徑并不可取，最有效的方法是降低系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度。
    在目前的貨幣政策不改變其總量調(diào)節(jié)基礎(chǔ)的情況下，貨幣政策和宏觀審慎監(jiān)管擁有不同的政策目標(biāo)和政策工具，而且兩者難以相互替代，因此加強(qiáng)貨幣政策與宏觀審慎監(jiān)管之間的配合就顯得非常必要。事實(shí)上，中央銀行所面臨的核心問題不是徘徊于物價(jià)穩(wěn)定與金融穩(wěn)定之間的取舍關(guān)系，而是如何在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定與未來的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定之間做出決策，即政策的實(shí)施必須通過對(duì)物價(jià)穩(wěn)定和金融失衡的雙重視角來全面評(píng)估經(jīng)濟(jì)狀況。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱跡象出現(xiàn)時(shí)，如果貨幣政策仍然寬松，則任何后續(xù)的宏觀審慎工具都難以奏效。換言之，宏觀審慎監(jiān)管的結(jié)構(gòu)性調(diào)節(jié)優(yōu)勢必須以適當(dāng)?shù)呢泿趴偭空{(diào)節(jié)為基礎(chǔ)。
    
    宏觀審慎監(jiān)管是為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，防止金融系統(tǒng)對(duì)經(jīng)濟(jì)體系的負(fù)外部溢出而采取的一種自上而下的監(jiān)管模式。
    兩者的主要區(qū)別為監(jiān)管是根本，政策是要隨著局勢的變化而進(jìn)行周期性的改變。
• d同學(xué)
  基金銀行托管和監(jiān)管有什么區(qū)別
  • 張老師
    資金監(jiān)管較常見于商品房交易中，尤其是預(yù)售房和二手房資金監(jiān)管，銀行是賣方（開發(fā)商、房產(chǎn)中介等）和買方（購房者）之外的第三者，對(duì)于資金用途存在“監(jiān)督“職責(zé)，賣方使用資金需符合資金監(jiān)管合同所約束的條件以及房管部門的政策。一般接洽的部門為零售銀行部（個(gè)人金融部）。該類業(yè)務(wù)不需要監(jiān)管部門特批。
    而資產(chǎn)托管則主要是根據(jù)委托，對(duì)受托資產(chǎn)履行資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露的職責(zé)，受托資產(chǎn)包括企業(yè)年金、投資基金、社保基金、理財(cái)產(chǎn)品、信托資產(chǎn)、保險(xiǎn)資金、qfii資產(chǎn)等，一般委托人為甲方，受托人（銀行）為乙方。國有大型商業(yè)銀行和不少股份制商業(yè)銀行都設(shè)置了資產(chǎn)托管部專門負(fù)責(zé)此類業(yè)務(wù)，但也需要業(yè)務(wù)部門（對(duì)公、同業(yè)）的配合。該類業(yè)務(wù)需要銀監(jiān)、證監(jiān)等部門批準(zhǔn)。
    另外，還有一個(gè)類似：第三方存管。主要是和證券公司的合作，證券公司保管投資者的投資證券，銀行保管投資者的結(jié)算資金，這筆資金屬于投資者，券商無法動(dòng)用，萬一券商破產(chǎn)，銀行也能保障這筆資金。該業(yè)務(wù)涉及到同業(yè)部門，并且需要證監(jiān)部門批準(zhǔn)。
• 阮同學(xué)
  基金監(jiān)管的原則有哪些？
  • A老師
    基金的監(jiān)督管理原則：
    　　1、先提后用：指各項(xiàng)專用基金必須根據(jù)規(guī)定的開源渠道，在取得資金以后才能安排使用。
    　　2、專設(shè)賬戶：指各項(xiàng)專用基金應(yīng)單獨(dú)設(shè)賬戶進(jìn)行管理和核算。
    　　3、?？顚Ｓ茫褐父鞣N專用基金都要按規(guī)定用途和使用范圍安排開支，支出不得超出資金規(guī)模，保證基金使用合理、合法。
    基會(huì)監(jiān)管屬于行政執(zhí)法活動(dòng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為執(zhí)法機(jī)關(guān)，其成立由法律規(guī)定，其職權(quán)也是由法律所賦予的，兇此，基金監(jiān)管部門必須樹立依法監(jiān)管觀念。