短期借款的信用條件
銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款時(shí)，通常會(huì)附帶一定的信用條件。短期借款所附帶的一些信用條件主要有：
1.信貸額度
信貸額度亦即貸款限額，是借款企業(yè)與銀行在協(xié)議中規(guī)定的借款*6限額，信貸額度的有效期限通常為1年。一般情況下，在信貸額度內(nèi)，企業(yè)可以隨時(shí)按需要支用借款。但是，銀行并不承擔(dān)必須貸款的義務(wù)。如果企業(yè)信譽(yù)惡化，即使在信貸限額內(nèi)，企業(yè)也可能得不到借款。此時(shí)，銀行不會(huì)承擔(dān)法律責(zé)任。
2.周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定
周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定是銀行具有法律義務(wù)地承諾提供不超過(guò)某一*6限額的貸款協(xié)定。在協(xié)定的有效期內(nèi)，只要企業(yè)借款總額未超過(guò)*6限額，銀行必須滿足企業(yè)任何時(shí)候提出的借款要求。企業(yè)要享用周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定，通常要對(duì)貸款限額的未使用部分付給銀行一筆承諾費(fèi)用。
周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定的有效期常超過(guò)1年，但實(shí)際上貸款每幾個(gè)月發(fā)放一次，所以這種信貸具有短期和長(zhǎng)期借款的雙重特點(diǎn)。
3.補(bǔ)償性余額
補(bǔ)償性余額是銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定比例(通常為10%-20%)計(jì)算的最低存款余額。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，補(bǔ)償性余額有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償其可能遭受的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)借款企業(yè)來(lái)說(shuō)，補(bǔ)償性余額則提高了借款的實(shí)際利率，加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。
4.借款抵押
為了降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行發(fā)放貸款時(shí)往往需要有抵押品擔(dān)保。短期付款的抵押品主要有應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)收票據(jù)、債券等。銀行將根據(jù)抵押品面值的30%—90%發(fā)放貸款，具體比例取決于抵押品的變現(xiàn)能力和銀行對(duì)風(fēng)臉的態(tài)度。
5.償還條件
貸款的償還有到期一次償還和在貸款期內(nèi)定期(每月、季)等額償還兩種方式。一般來(lái)講，企業(yè)不希望采用后一種償還方式，因?yàn)檫@會(huì)提高借款的實(shí)際年利率;而銀行不希望采用前一種償還方式，是因?yàn)檫@會(huì)加重企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，增加企業(yè)的拒付風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)會(huì)降低實(shí)際貸款利率。
6.其他承諾