1.資本市場(chǎng)：期限在一年以上的資本融通和交易的市場(chǎng)，包括銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)。
　　2．銀行理財(cái)產(chǎn)品所包含的三大類要素：信息產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息、產(chǎn)品特征信息
　　3．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的含義與風(fēng)險(xiǎn)特征貨幣型：理財(cái)產(chǎn)品指投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)、企業(yè)債、公司債、短期融資券等。風(fēng)險(xiǎn)特征：信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。基于上述風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)可知，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品屬于保守和穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。
　　4．債券型理財(cái)產(chǎn)品的含義與風(fēng)險(xiǎn)特征債券型：理財(cái)產(chǎn)品指以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、企業(yè)債為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。債券類理財(cái)產(chǎn)品屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)特征：產(chǎn)品的資金投向信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益不高?；谝陨咸攸c(diǎn)，債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。
　　5．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的含義：指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券的固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
　　6．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品（銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)）的含義：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品:即銀行提供的代理服務(wù)類業(yè)務(wù),指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。
　　7．基金的概念和特點(diǎn)基金：指通過發(fā)行份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。
　　特點(diǎn)：1、集合理財(cái)、專業(yè)管理；2、組合投資、分散投資；3、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；4、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；5、獨(dú)立托管、保障安全。
　　8．基金申購(gòu)和基金贖回的含義：基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為?；疒H回是指投資者在基金存續(xù)期間的基金開放日將持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。
　　9．銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類：銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。銀行代理壽險(xiǎn)主要包括分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貨險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
　　10．國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)情況：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
　　11．信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　12．銀行代理黃金的種類：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金
　　13、理財(cái)顧問服務(wù)的含義：理財(cái)顧問服務(wù)指商業(yè)銀行向客戶提供對(duì)客戶的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議和個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
　　14、國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)的流程：*9步收集客戶信息第二步客戶的財(cái)務(wù)分析第三步客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)第四步客戶的財(cái)務(wù)規(guī)劃第五步投資組合第六步實(shí)施計(jì)劃第七步績(jī)效評(píng)估
　　15、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征：風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
　　16、財(cái)務(wù)規(guī)劃以及涉及的基本內(nèi)容：一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題?，F(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題。稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。
　　17、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則、量力而行的原則、分析客戶保險(xiǎn)需要
　　18、稅收規(guī)劃的原則：合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則、綜合性原則7、教育規(guī)劃的含義指?jìng)€(gè)人或家庭為了需要時(shí)能支付自身的教育費(fèi)用及其子女的基礎(chǔ)教育、大學(xué)教育和大學(xué)后教育費(fèi)用所制定的規(guī)劃。
　　19、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中民事法律關(guān)系的主體：民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。
　　20、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度(2)有具備相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高管、從業(yè)人員(3)具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控體系(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件(5)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。
　　21、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員教育培訓(xùn)要求：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。
　　22、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管：(1)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分分離(2)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品不得作為理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)銷售(3)不得將理財(cái)計(jì)劃與本行的儲(chǔ)蓄存款強(qiáng)制搭配銷售(4)對(duì)高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件(5)附件條件包括對(duì)期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換、對(duì)支付貨幣和工具的選擇權(quán)，所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)(6)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置期限和銷售起點(diǎn)金額(7)不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零的理財(cái)計(jì)劃(8)理財(cái)計(jì)劃宣傳資料應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示，文字醒目通俗(9)對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在簽約前應(yīng)提供預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和依據(jù)(10)設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
　　23、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)目標(biāo)滿足客戶理財(cái)需求+實(shí)現(xiàn)三大功能：(1)增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；(2)擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量；(3)增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹立品牌形象。
　　24、無效合同的情形：一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害第三方利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律法規(guī)。