1.銀行個人理財業(yè)務的定位是什么？
　?、僦苯訚M足客戶的理財需求，對客戶理財目標的實現(xiàn)具有促進和推動作用；
　　②優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務結構、增加商業(yè)銀行業(yè)務收入、吸引個人優(yōu)質客戶資源；
　?、塾行Оl(fā)揮金融市場功能，促進社會資源的配置。
　　2.為什么貨幣具有時間價值？
　?。?）滿足當前消費或產(chǎn)生投資回報，機會成本；
　　（2）通貨膨脹造成貨幣貶值；
　?。?）投資會產(chǎn)生風險，需要風險補償。
　　3.影響客戶風險承受能力的因素有哪些？
　?。?）年齡；
　?。?）受教育情況；
　?。?）收入、職業(yè)和財富規(guī)模；
　?。?）資金的投資期限；
　?。?）理財目標的彈性；
　?。?）投資者主觀的風險偏好。
　　4.金融市場按照交易標的物可分為哪幾類？
　　（1）貨幣市場；
　?。?）資本市場；
　　（3）外匯市場；
　　（4）金融衍生品市場；
　　（5）保險市場；
　?。?）黃金市場。
　　5.金融衍生品市場的功能有哪些？
　　（1）轉移風險；
　　（2）價格發(fā)現(xiàn)；
　?。?）提高交易效率；
　?。?）優(yōu)化資產(chǎn)配置。
　　6.理財產(chǎn)品目標客戶信息包含哪些？
　?。?）客戶風險承受能力；
　?。?）客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級；
　?。?）產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)；
　?。?）資金門檻和最小遞增金額。
　　7.貨幣型理財產(chǎn)品的特點是什么？
　?。?）投資期限短；
　?。?）資金贖回靈活；
　　（3）本金和收益安全性高；
　　（4）活期存款的替代品。
　　8.基金有哪些特點？
　?。?）集合理財、專業(yè)管理；
　　（2）組合投資、分散投資；
　　（3）利益共享、風險共擔；
　?。?）監(jiān)管嚴格、信息透明；
　?。?）獨立托管、保障安全。
　　9.客戶財務規(guī)劃主要包含哪些方面？
　?。?）現(xiàn)金、消費和債務管理；
　?。?）保險規(guī)劃；
　?。?）稅收規(guī)劃；
　　（4）人生事件規(guī)劃；
　　（5）投資規(guī)劃。
　　10.關于理財業(yè)務人員的教育培訓要求有哪些？答：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。
　　11.銀行個人理財業(yè)務的宏觀影響因素
　　1.政治、法律和政策環(huán)境a政治是否動蕩b法律是否健全c宏觀經(jīng)濟政策：財政政策、貨幣政策、收入分配政策和稅收政策
　　2.經(jīng)濟環(huán)境a經(jīng)濟發(fā)展階段:發(fā)展中國家：傳統(tǒng)經(jīng)濟社會、經(jīng)濟起飛前的準備階、經(jīng)濟起飛階段發(fā)達國家：邁向經(jīng)濟成熟階段、大量消費階段b消費者收入水平國民收入(GDP,GNP)、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入c宏觀經(jīng)濟狀況:經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國際收支與匯率來源２３３網(wǎng)校
　　3．社會環(huán)境a社會文化環(huán)境b制度環(huán)境：養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保險制度、其他社會保障制度c人口環(huán)境
　　4．技術環(huán)境：產(chǎn)品創(chuàng)新和網(wǎng)絡技術
　　12.貨幣的時間價值的影響因素：a.時間長短：時間越長，對貨幣的時間價值影響就越大。b.收益率或通貨膨脹率：收益率使貨幣增值，而通貨膨脹率使貨幣貶值。c.單利與復利：eg.2001年存款100元，若以年5%的單利計算，到2011年本息合計150元；若以年5%的復利計算，本息合計約163元。
　　13.風險的測定：風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。投資風險是可度量的，通?？捎脴藴什詈头讲钸M行測定，還有收益率的變異系數(shù)。a.方差σ2：描述一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度。方差越大，這組數(shù)據(jù)Ri相對預期收益率E(Ri)就越離散，或者說數(shù)據(jù)波動就越大，收益的不確定性也越大。b.標準差σ:指對方差開平方，是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。
　　14.四種典型的理財價值觀：
　　1)后享受型：指將大部分選擇性支出投向儲蓄，維持高儲蓄率，迅速積累財富，期待未來生活品質得到提高。
　　2)先享受型：指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費上，提高目前的生活標準。
　　3)購房型：指將購房作為首要目標，房子是他們投注資金的主要方向。
　　4)以子女為中心型：指現(xiàn)在消費投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄以獲得子女未來接受高等教育儲備金為首要目標
　　15.金融市場的功能：
　　A.微觀經(jīng)濟功能(1)集聚功能：提高資金使用效率、融通資金(2)財富功能：儲存財富、保值增值(3)避險功能：提供保險、套期保值和組合投資的風險補償(4)交易功能：提高金融資產(chǎn)的流動性、降低交易成本
　　B.宏觀經(jīng)濟功能1)資源配置功能：有限金融資產(chǎn)合理配置和有效利用(2)調(diào)節(jié)功能：對宏觀經(jīng)濟的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府對經(jīng)濟的主動調(diào)節(jié)(3)反映功能：國民經(jīng)濟的晴雨表、景氣度指標的重要信號
　　16.金融市場的分類：按金融交易場所分，可分為有形市場和無形市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，可分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場按交易標的物分，可分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。
　　17.金融衍生品的分類：按照基礎工具的種類劃分，可分為股權衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，可分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按交易方式劃分，可分為遠期、期貨、期權和互換。
　　18.外匯市場的分類：有形市場和無形市場、區(qū)域性外匯市場和國際外匯市場、自由外匯市場和官方外匯市場、批發(fā)外匯市場和零售外匯市場、即期外匯市場和遠期外匯市場
　　19.銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展狀況：*9階段：萌芽階段（2005年11月之前），特點是產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一、資金規(guī)模較小。第二階段：發(fā)展階段（2005年11月-2008年中期），特點是產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富、資金規(guī)模屢創(chuàng)新高。第三階段：規(guī)范階段（2008年中期至今），特點是受金融危機影響，產(chǎn)品收益表現(xiàn)不佳，相關法律法規(guī)密集出臺。
　　20保險產(chǎn)品的功能：轉移風險、分攤損失；補償損失；融通資金。
　　債券的特征：償還性、流動性、安全性(收益相對固定)、收益性(利息、資本利得、利息的再投資)