抗辯期是什么意思

2021-12-01 中級會計職稱 1607人瀏覽

老師回答

保險兩年不可抗辯期，是指保險法規(guī)定，對于長期保險產(chǎn)品，保險合同簽訂2年后，發(fā)生了保險事故，保險公司不得以任何理由拒賠，必須承擔賠付保險金的責任。需要提醒的是，保險法兩年不可抗辯期賠付，還有個特殊情況需要排除，那就是被保險人在投保前已經(jīng)罹患了或罹患過某種重大疾病或者可能引起重大疾病的輕癥，不受兩年不可抗辯條款的保護，仍無法獲得理賠。

不可抗辯的作用

對投保人和被保險人的保護，防止保險公司任意以未如實告知為理由，逃避賠償責任；

或者保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)不如實告知，但選擇繼續(xù)收取保費，當保險事故發(fā)生時，則以投保人或被保險人未如實告知抗辯，這顯然違背誠實信用原則，所以要對保險公司的這種權(quán)利進行限制，在其知道或應(yīng)當知道解除事由起30天內(nèi)不行使，則權(quán)利消滅；但我們很難發(fā)現(xiàn)保險公司是否發(fā)現(xiàn)了未如實告知，故再設(shè)定一個2年的除斥期間，超過兩年的，解除權(quán)消滅；

又或者是為了保護被保險人和受益人的合理期待，當保單已經(jīng)購買兩年以上，保單作為一種財產(chǎn)被保險人和受益人應(yīng)當有理由信賴其保單的有效性；

從法理上講，不可抗辯條款有助于交易的穩(wěn)定性，有助于鼓勵交易。交易時不冒煙的工廠，如果任由保險公司可以在保單承保數(shù)年后依然可以解除保險合同，顯然不利于交易的進行，故對其權(quán)利進行限制有利于商業(yè)之發(fā)展；

不可抗辯條款有利于保險公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，1930年之前，因為經(jīng)常有保險公司拒賠，保險業(yè)陷入了比較嚴重的信任危機，從而有一些保險公司發(fā)明了不可抗辯條款，通過主動放棄抗辯權(quán)的方式贏得客戶的信任，1930年，美國正式將不可抗辯條款寫入法律。可見，不可抗辯條款也是保險公司的要求。而由此帶來的保險公司風險的增加，保險公司是可以通過精算進行合理控制的。

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