網(wǎng)絡(luò)金融風險(Network Financial Risks)
網(wǎng)絡(luò)金融是金融與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)全面結(jié)合的產(chǎn)物，其內(nèi)容包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。
在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展過程中，安全性和便捷性始終是一對矛盾，兩者相互制約，這使我們面臨著不同于傳統(tǒng)金融的新的金融風險。
認識網(wǎng)絡(luò)金融風險產(chǎn)生的原因和特點，對于健全和完善網(wǎng)絡(luò)金融風險的防范和管理機制，發(fā)揮金融對經(jīng)濟發(fā)展的良性促進作用是十分必要的。
網(wǎng)絡(luò)金融風險可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導致的技術(shù)風險和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導致的業(yè)務(wù)風險。
1、網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風險
(1)安全風險。網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)及大量風險控制工作均是由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成，所以，電子信息系統(tǒng)的技術(shù)性和管理性安全就成為網(wǎng)絡(luò)金融運行的最為重要的技術(shù)風險。
(2)技術(shù)選擇風險。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的開展必須選擇一種成熟的技術(shù)解決方案來支撐。在技術(shù)選擇上存在著技術(shù)選擇失誤的風險。
2、業(yè)務(wù)風險
(1)信用風險。這是指網(wǎng)絡(luò)金融交易者在合約到期日不完全履行其義務(wù)的風險。
(2)流動性風險。這是指網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)沒有足夠的資金滿足客戶兌現(xiàn)電子貨幣的風險。風險的大小與電子貨幣的發(fā)行規(guī)模和余額有關(guān)。
(3)支付和結(jié)算風險。由于網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性，使網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)環(huán)境具有很大的地域開放性，并導致網(wǎng)絡(luò)金融中支付、結(jié)算系統(tǒng)的國際化，從而大大提高了結(jié)算風險。
(4)法律風險。這是針對目前網(wǎng)絡(luò)金融立法相對落后和模糊而導致的交易風險。
(5)其他風險。如市場風險，即利率、匯率等市場價格的變動對網(wǎng)絡(luò)金融交易者的資產(chǎn)、負債項目損益變化的影響，以及金融衍生工具交易帶來的風險等，在網(wǎng)絡(luò)金融中同樣存在。
網(wǎng)絡(luò)金融中的主要風險分析
(一)操作風險。操作風險指源于系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性的重大缺陷而導致的潛在損失的可能性。
(二)交易風險。交易風險是指投機者利用利率、匯率等市場價格的變動進行關(guān)聯(lián)交易，給金融資產(chǎn)的持有者帶來損益變化的不利影響。
(三)信息風險。信息風險是指由于信息不對稱或信息不完全導致網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的不利選擇和道德風險引發(fā)的業(yè)務(wù)風險。
(四)信譽風險。信譽風險是指網(wǎng)絡(luò)金融交易者的任何一方不能如約履行其義務(wù)的風險。
(五)法律風險。法律風險來源于違反法律、規(guī)章的可能性，或者有關(guān)交易各方的法律權(quán)利和業(yè)務(wù)的不明確性。
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