什么是網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)

　　網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)(Network Financial Risks)

　　網(wǎng)絡(luò)金融是金融與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)全面結(jié)合的產(chǎn)物，其內(nèi)容包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等金融業(yè)務(wù)。

　　在網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展過程中，安全性和便捷性始終是一對矛盾，兩者相互制約，這使我們面臨著不同于傳統(tǒng)金融的新的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因和特點(diǎn)，對于健全和完善網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理機(jī)制，發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性促進(jìn)作用是十分必要的。

　　網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　1、網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)安全風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)及大量風(fēng)險(xiǎn)控制工作均是由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成，所以，電子信息系統(tǒng)的技術(shù)性和管理性安全就成為網(wǎng)絡(luò)金融運(yùn)行的最為重要的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的開展必須選擇一種成熟的技術(shù)解決方案來支撐。在技術(shù)選擇上存在著技術(shù)選擇失誤的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。這是指網(wǎng)絡(luò)金融交易者在合約到期日不完全履行其義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)流動性風(fēng)險(xiǎn)。這是指網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)沒有足夠的資金滿足客戶兌現(xiàn)電子貨幣的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的大小與電子貨幣的發(fā)行規(guī)模和余額有關(guān)。

　　(3)支付和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方式的虛擬性，使網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)環(huán)境具有很大的地域開放性，并導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融中支付、結(jié)算系統(tǒng)的國際化，從而大大提高了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

　　(4)法律風(fēng)險(xiǎn)。這是針對目前網(wǎng)絡(luò)金融立法相對落后和模糊而導(dǎo)致的交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　(5)其他風(fēng)險(xiǎn)。如市場風(fēng)險(xiǎn)，即利率、匯率等市場價(jià)格的變動對網(wǎng)絡(luò)金融交易者的資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目損益變化的影響，以及金融衍生工具交易帶來的風(fēng)險(xiǎn)等，在網(wǎng)絡(luò)金融中同樣存在。

　　網(wǎng)絡(luò)金融中的主要風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(一)操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)指源于系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性的重大缺陷而導(dǎo)致的潛在損失的可能性。

　　(二)交易風(fēng)險(xiǎn)。交易風(fēng)險(xiǎn)是指投機(jī)者利用利率、匯率等市場價(jià)格的變動進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給金融資產(chǎn)的持有者帶來損益變化的不利影響。

　　(三)信息風(fēng)險(xiǎn)。信息風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息不對稱或信息不完全導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的不利選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(四)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指網(wǎng)絡(luò)金融交易者的任何一方不能如約履行其義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(五)法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)來源于違反法律、規(guī)章的可能性，或者有關(guān)交易各方的法律權(quán)利和業(yè)務(wù)的不明確性。