結(jié)構(gòu)性存款風險包含：風險揭示不足、信息不對稱、產(chǎn)品同質(zhì)現(xiàn)象嚴重以及銀行間惡性競爭。
我國外匯結(jié)構(gòu)性存款市場所存在的問題
1、風險揭示不足
投資者認識不清目前各家銀行的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品主要分為與貨幣掛鉤和與匯率掛鉤兩類。
各家銀行通常都會告訴客戶結(jié)構(gòu)性外匯理財?shù)娜笸顿Y優(yōu)勢：本金保證、更高投資回報、多種貨幣選擇，而很少會提醒客戶其中的風險。
我國的外匯利率市場和匯率市場并不穩(wěn)定， 因此投資者因市場波動而被“套牢” 的可能性非常大。
2、規(guī)范化的信息披露制度，銀行與客戶間的信息不對稱
銀行作為專業(yè)的金融機構(gòu)，相對客戶而言.具有更多的專業(yè)技術人員和知識，這就在一定程度上導致了銀行與客戶間的信息不對稱。
由于結(jié)構(gòu)性存款是發(fā)生在銀行與客戶間的一種雙向交易，潛在地存在著一種“零和博弈” 。
目前，大多數(shù)大額(300萬美元或以上)的外匯結(jié)構(gòu)性存款可由銀行和客戶共同討論決定利率支付方式，期限和終止條款等細節(jié)，但如果客戶方代表不夠?qū)I(yè)，則銀行即可利用其專業(yè)優(yōu)勢在條款細節(jié)的制定上獲益。
目前在大部分產(chǎn)品上銀行具有可提前終止權，即使一些理財產(chǎn)品讓投資者有了終止權、贖回權，客戶在產(chǎn)品到期前如需贖回也需要扣除一定比例的本金或支出相應較高的手續(xù)費，這種約定就更有利于銀行發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢而獲利。
此外， 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品誕生不久，監(jiān)管制度相對滯后，各家商業(yè)銀行沒有被強制要求對產(chǎn)品相關信息進行披露，使得眾多投資者僅憑對商業(yè)銀行的信任和對收益的狂熱進行投資。
而對投資的具體運作、效果、風險、管理毫不知情，這也就在一定程度上導致了投資的缺乏理性。
3、產(chǎn)品同質(zhì)現(xiàn)象嚴重，重復開發(fā)導致資源浪費
我國的外匯理財產(chǎn)品呈單一性、同質(zhì)化，很多銀行推出的都是類似產(chǎn)品。市面上的理財產(chǎn)品的名稱也非常相似：名稱中帶“匯” 、 “財” 、 “利” 字的特別多。
名稱混亂也是個問題， 同樣的“外匯優(yōu)利” 四個字，在廣發(fā)銀行是一種可隨時提前支取的外幣存款，在深發(fā)銀行是一種不可提前終止的外幣理財產(chǎn)品。
這些產(chǎn)品在定價方式、收益標準等方面大都具有高度的相似性。由于每一種產(chǎn)品的設計和推出都需要花費一定的成本，這種同質(zhì)性將在一定程度上導致資源分配的浪費。
此外， 由于缺乏產(chǎn)品設計的專利保護，較早推出某一產(chǎn)品的金融機構(gòu)經(jīng)常會承擔更多的開發(fā)和審批成本卻無法得到相應補償，從而導致了競爭公平性的喪失。
4、銀行間惡性競爭加劇
銀行之間為了吸引更多外匯存款而進行激烈的競爭。在國家放開外匯存款利率上限后，各家銀行就紛紛通過外匯結(jié)構(gòu)性存款取代原來的外匯儲蓄存款以吸引儲戶挽留存款。
在這種激烈競爭中，許多銀行打起了價格戰(zhàn)，紛紛將存款利率不斷提高。有的銀行甚至還采取讓客戶獲得收益超過實際投資收益的惡性競爭，手段獲取更多的外匯存款。
由于缺乏相應的技術手段和專業(yè)人才，目前國內(nèi)許多金融機構(gòu)參與國際金融衍生品交易虧大干盈，在這種情況下，由存貸利率差額驅(qū)動的價格戰(zhàn)，不僅使銀行自身受損，也給投資者造成更大的風險。
由于結(jié)構(gòu)性存款的單方可提前中止協(xié)定，當市場情況發(fā)生了某種不利于借款方的變化時，銀行和投資者的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議就會被中止。
如果由價格戰(zhàn)而引起銀行許諾的固定收益太高，一旦當銀行發(fā)現(xiàn)不能再繼續(xù)支付承諾的高收益時，就會啟動中止條款，使投資者受損。
完善我國結(jié)構(gòu)性存款市場的若干對策
1.增強客戶風險意識，改善信息不對稱狀況
2.提高銀行業(yè)務創(chuàng)新能力，使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣化
3.實行品牌經(jīng)營，促進產(chǎn)品優(yōu)化
4.引入金融專利保護，避免銀行間惡性競爭
5.健全相應法律規(guī)范，實行動態(tài)監(jiān)管
精選解答
