法定存款準(zhǔn)備金政策是什么

2022-04-06 初級(jí)會(huì)計(jì)職稱 1204人瀏覽

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法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律賦予的權(quán)利范圍內(nèi)，通過(guò)規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)繳存在中央銀行的存款準(zhǔn)備金的比率，以改變貨幣乘數(shù)量，控制和改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力，間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的政策措施。

存款準(zhǔn)備金的影響

由于存款準(zhǔn)備金不能被商業(yè)銀行用于貸款，所以存款準(zhǔn)備金數(shù)額的大小可以直接影響商業(yè)銀行資金放貸規(guī)模的大小，及市場(chǎng)上流動(dòng)資金的數(shù)量。因此法定存款準(zhǔn)備金率被商業(yè)銀行用作一種宏觀調(diào)控的工具，利用這個(gè)工具，就可以控制市場(chǎng)上資金的數(shù)量，從而對(duì)一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。打比方說(shuō)，如果存款準(zhǔn)備金率為7%，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬(wàn)元存款，要向央行繳存7萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬(wàn)元。也就是儲(chǔ)戶的存款總額的7%是不在市場(chǎng)上流通的，放在中央銀行。如果提高存款準(zhǔn)備金率，就是凍結(jié)在中央銀行的資金增加，市場(chǎng)貨幣進(jìn)一步減少。一般會(huì)導(dǎo)致貨幣購(gòu)買(mǎi)力上升，可以抑制通脹。

中央銀行為了防范商業(yè)銀行的支付風(fēng)險(xiǎn)，要求商業(yè)銀行按存款余額的一定比率上交中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。預(yù)防出現(xiàn)可能的儲(chǔ)戶集中取款，銀行無(wú)法支付，產(chǎn)生銀行信用危機(jī)，進(jìn)而導(dǎo)致金融秩序混亂。

在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機(jī)構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金，以備客戶提款的需要，因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展，存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ摺．?dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加；反之，社會(huì)的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。

主要影響：

1、銀行：由于資金減少，貸款利潤(rùn)會(huì)減少，這對(duì)于目前仍然以存貸利差為主要利潤(rùn)來(lái)源的銀行的業(yè)績(jī)有一定影響；另一方面，會(huì)催促銀行更快向其他利潤(rùn)來(lái)源跟進(jìn)，比如零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，這樣也會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行的穩(wěn)定性和盈利性。還有可能高息攬儲(chǔ)，即提高利率以吸引資金存入銀行，增加可以運(yùn)作的資金。

2、企業(yè)：資金緊張，銀行會(huì)更加慎重選擇貸款對(duì)象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的大企業(yè)，這會(huì)給一部分非常依賴于銀行貸款的大企業(yè)和很多中小企業(yè)的融資能力造成一定影響。這時(shí)候負(fù)債經(jīng)營(yíng)的企業(yè)是最難過(guò)的，上市公司若需要資金很可能增發(fā)股票或不派發(fā)股利。

3、股市：影響非常有限，幅度比預(yù)期低，而且就目前大部分銀行的資金來(lái)說(shuō)，都還比較充裕，這個(gè)比例對(duì)其貸款業(yè)務(wù)能力相當(dāng)有限；另一方面，市場(chǎng)很早就已經(jīng)預(yù)期到人民銀行的緊縮性政策，所以股市在前期已經(jīng)有所消化，只是在消息出臺(tái)時(shí)的瞬間反映一下而已。上市公司會(huì)出現(xiàn)融資困難，可能增發(fā)股票，股票得不到股利。（還要看政策對(duì)于銀行融資的影響大小）。

4、基金：沒(méi)什么直接影響，國(guó)內(nèi)的基金參與的市場(chǎng)都是只能單方向（做多）操作獲利的，隨基金所參與的市場(chǎng)的波動(dòng)而波動(dòng)。

5、期貨：短期有利空影響，對(duì)一些商品期貨會(huì)有較大利空影響。因?yàn)樨泿派倭?，所以單位貨幣的?gòu)買(mǎi)力會(huì)增強(qiáng)，所以期貨會(huì)利空。我國(guó)目前還未有這種類型的金融期貨，所以基本上影響不大。

6、存款：銀行會(huì)加大力度推陳出新吸引存款，對(duì)于老百姓而言，存錢(qián)的是爺爺，銀行會(huì)很歡迎；貸款的是孫子，因?yàn)殂y行可操作資金減少，會(huì)很惜貸。存在銀行里的資金收益會(huì)提高些。

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