高頓網(wǎng)校友情提示,*7白銀會(huì)計(jì)人才網(wǎng)上總結(jié)信息非現(xiàn)金支付工具及資金結(jié)算方式簡(jiǎn)介等內(nèi)容公布如下:
  近年來(lái),中國(guó)人民銀行相繼完成了大額、小額支付系統(tǒng)在全國(guó)的推廣應(yīng)用,搭建了跨行資金清算的“高速公路”,為各銀行及清算服務(wù)組織提供了業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的平臺(tái)。目前,在人民銀行的大力組織和推動(dòng)下,我國(guó)已基本形成了以匯票、支票、本票和銀行卡等非現(xiàn)金支付工具為主體,匯兌、電子銀行、個(gè)人跨行轉(zhuǎn)賬、個(gè)人跨行通存通兌、定期借記、定期貸記等結(jié)算方式為補(bǔ)充的非現(xiàn)金支付工具體系,為社會(huì)提供了更加高效、便捷、安全、靈活的支付清算服務(wù),促進(jìn)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
  1、銀行匯票
  ● 銀行匯票是匯款單位或個(gè)人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)爻銎便y行,由出票銀行簽發(fā)的,由其在見(jiàn)票時(shí),按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票具有使用靈活、票隨人到、兌現(xiàn)性強(qiáng)等特點(diǎn),適用于先收款后發(fā)貨或錢(qián)貨兩清的商品交易。
  ● 銀行匯票提示付款:持票人應(yīng)在銀行匯票背面下方“持票人向銀行提示付款簽章”處加蓋單位預(yù)留銀行印簽,送交開(kāi)戶(hù)銀行辦理銀行匯票款項(xiàng)的收取。
  ● 銀行匯票的基本規(guī)定:
 ?、巽y行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬,標(biāo)明現(xiàn)金字樣的“銀行匯票”也可以提現(xiàn)。
 ?、阢y行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人,銀行匯票的付款地點(diǎn)為代理付款人或出票人所在地。
 ?、坫y行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章,應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專(zhuān)用章加其法定代表人或其授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。
 ?、芎灠l(fā)銀行匯票需記載下列事項(xiàng):表明“銀行匯票”的字樣;無(wú)條件支付的承諾;出票金額;付款人名稱(chēng);收款人名稱(chēng);出票日期;出票人簽章。缺少上述任何一項(xiàng)記載的,銀行匯票無(wú)效。
 ?、葶y行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月。持票人超過(guò)付款期限提示付款的,代理付款人(銀行)不予受理。
  ⑥銀行匯票的債務(wù)可以依法由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
 ?、咩y行匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)蠲?ldquo;現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
  ⑧填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票喪失,可以由失票人通知付款人或代理付款人掛失支付。
 ?、徙y行匯票喪失,失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明,向出票銀行請(qǐng)求付款或退款。
  2、商業(yè)匯票
  ● 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按其承兌人的不同,分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)匯票的付款期限,最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。
  ● 商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的,同城、異地交易均可使用。
  ▲商業(yè)承兌匯票特點(diǎn):商業(yè)承兌匯票的持票人需要資金時(shí),既可以申請(qǐng)貼現(xiàn),也可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。承兌人作為付款人,付款保證程度視企業(yè)的信譽(yù)高低而定,商業(yè)銀行、被背書(shū)人接受票據(jù)的難易程度也視承兌人的信譽(yù)而定。一般講它的付款保證性沒(méi)有銀行承兌匯票高。
  ● 銀行承兌匯票由承兌申請(qǐng)人提出申請(qǐng),經(jīng)銀行審查同意承兌。同城、異地結(jié)算均可使用。
  ●銀行承兌匯票審查要點(diǎn):表明“銀行承兌匯票”的字樣;無(wú)條件支付的委托;確定的金額;付款人名稱(chēng);收款人名稱(chēng);出票日期;出票人簽章等必要記載事項(xiàng)是否齊全;出票人簽章、承兌人簽章是否符合規(guī)定;出票日期、收款人名稱(chēng)是否更改;其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明;是否注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣;背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票其背書(shū)是否連續(xù),簽章是否符合規(guī)定,背書(shū)使用粘單是否按規(guī)定在粘接處簽章。
  ●銀行承兌匯票特點(diǎn):銀行承兌匯票具有極強(qiáng)的融資功能,持票人急需生產(chǎn)資金時(shí),既可以向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn),也可以向供貨單位背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù);提供貼現(xiàn)貸款的銀行急需資金時(shí),既可以向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn),也可以向其他商業(yè)銀行申請(qǐng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn);票據(jù)到期,承兌申請(qǐng)人不能足額交存票款時(shí),承兌銀行兌付票款后,將不足部分轉(zhuǎn)入其逾期貸款戶(hù)。它是將商業(yè)信用與銀行信用完美結(jié)合的一種結(jié)算方式。
  ●銀行承兌匯票款項(xiàng)收?。?jiǎn)挝皇盏姐y行承兌匯票按規(guī)定審查無(wú)誤后,應(yīng)做成委托收款背書(shū),并在匯票到期前10日,將銀行承兌匯票連同填制好的“托收”憑證送交開(kāi)戶(hù)銀行,由開(kāi)戶(hù)銀行負(fù)責(zé)辦理款項(xiàng)的托收。
  3、支票
  ● 支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),支票包括現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。單位和個(gè)人在全國(guó)范圍內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算,均可以使用支票。支票的付款期限為10天。
  ● 現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金,不能背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
  ●現(xiàn)金支票基本規(guī)定:簽發(fā)現(xiàn)金支票必須符合國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定,禁止簽發(fā)空頭支票,不得簽發(fā)與其預(yù)留銀行簽章不符的支票,使用支付密碼的,不得簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤的支票,否則銀行予以退票,并處以相應(yīng)罰款、賠償金,甚至停止其簽發(fā)支票。
  ● 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,在在全國(guó)范圍內(nèi)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
  4、銀行本票
  ●銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。福建省內(nèi)單位和個(gè)人在商品交易、勞務(wù)供應(yīng)或需要支付其他各種款項(xiàng)時(shí)都可以使用福建省銀行本票。
  ●銀行本票分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票。為有效加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理,預(yù)防和遏制洗錢(qián)犯罪行為,福建省銀行本票目前僅用于轉(zhuǎn)賬,暫不開(kāi)辦現(xiàn)金銀行本票業(yè)務(wù)。
  ●銀行本票的提示付款期自出票日起最長(zhǎng)不超過(guò)2個(gè)月,到期日遇法定休假日順延。
  5、銀行卡
  ● 銀行卡是指由商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄三類(lèi)機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
  ●銀行卡分類(lèi):按發(fā)卡對(duì)象分為單位卡(商務(wù)卡)和個(gè)人卡;按信譽(yù)等級(jí)分為金卡和普通卡;按是否提供信用透支功能分為信用卡和借記卡,其中,信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡。
  ●貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
  ●單位卡賬戶(hù)的資金一律從其基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入,不得交存現(xiàn)金,不得將銷(xiāo)貨收入的款項(xiàng)存入其賬戶(hù)。單位卡不得用于10萬(wàn)元以上的商品交易、勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。
  6、個(gè)人同城跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)
  ● 個(gè)人同城跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是指在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)客戶(hù)通過(guò)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)或交存現(xiàn)金辦理個(gè)人與個(gè)人之間或個(gè)人轉(zhuǎn)入單位的人民幣跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
  ●個(gè)人辦理流程:個(gè)人申請(qǐng)辦理人民幣同城跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),填制專(zhuān)用憑證,并選擇轉(zhuǎn)賬途徑,通過(guò)支付系統(tǒng)或同城票據(jù)交換(含電子同城系統(tǒng))轉(zhuǎn)賬。
  ●業(yè)務(wù)處理時(shí)間:各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)處理個(gè)人同城跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),嚴(yán)禁延壓票據(jù)。直接參加票據(jù)交換的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)原則上應(yīng)做到上午受理的票據(jù),上午至遲當(dāng)日下午提出;下午受理的票據(jù),下午至遲次日上午提出。未直接參加票據(jù)交換的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),應(yīng)當(dāng)日至遲次日送達(dá)本系統(tǒng)參加票據(jù)交換的銀行網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)支付系統(tǒng)或電子同城系統(tǒng)辦理轉(zhuǎn)賬的,受理行要實(shí)時(shí)提交處理。
  7、個(gè)人跨行通存通兌業(yè)務(wù)
  ●個(gè)人跨行通存通兌業(yè)務(wù)是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)通過(guò)開(kāi)戶(hù)行以外的銀行(簡(jiǎn)稱(chēng):代理行),對(duì)本人或他人在開(kāi)戶(hù)行開(kāi)立的人民幣個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)時(shí)辦理現(xiàn)金存取、資金轉(zhuǎn)賬和賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)。
  ●個(gè)人跨行通存通兌業(yè)務(wù)包括通存業(yè)務(wù)、通兌業(yè)務(wù)和賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)三種。
  ●通存業(yè)務(wù):客戶(hù)通過(guò)代理行將資金實(shí)時(shí)存入其指定的本人或他人開(kāi)戶(hù)行個(gè)人存款賬戶(hù)。
  ●通兌業(yè)務(wù):客戶(hù)通過(guò)代理行從其開(kāi)戶(hù)行個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)時(shí)支取款項(xiàng)。
  ●賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù):客戶(hù)通過(guò)代理行實(shí)時(shí)查詢(xún)其開(kāi)戶(hù)行個(gè)人存款賬戶(hù)信息。
  8、匯兌
  ● 匯兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。匯兌適用于異地之間的各種款項(xiàng)結(jié)算,具有劃撥款項(xiàng)簡(jiǎn)單、靈活的特點(diǎn);但該結(jié)算方式只具有給付功能,無(wú)融資功能,只適用于付款人主動(dòng)付款的結(jié)算。
  ● 辦理過(guò)程:要取匯兌憑證,填明收款單位名稱(chēng)或個(gè)人姓名、匯款金額及用途等項(xiàng)目,委托銀行辦理匯款手續(xù)。匯款單位開(kāi)戶(hù)銀行受理后將回單聯(lián)退回匯款單位,并將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)收匯銀行,收匯銀行將匯款收進(jìn)收款單位或個(gè)人存款賬戶(hù)后,將匯款委托書(shū)收款通知聯(lián)轉(zhuǎn)交收款單位或個(gè)人辦理收款手續(xù)。收款個(gè)人可根據(jù)證明文件,提取少量現(xiàn)金,其余均通過(guò)轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
  9、電子銀行業(yè)務(wù)
  ●電子銀行業(yè)務(wù)主要包括自助服務(wù)終端、網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行4種,可以辦理帳戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、境內(nèi)匯款、繳費(fèi)服務(wù)、投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù),基本涵蓋了柜臺(tái)服務(wù)的全部?jī)?nèi)容。
  ●手機(jī)銀行
  手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是指銀行依托移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)。您只需將手機(jī)號(hào)與銀行賬戶(hù)綁定,就能讓您的手機(jī)成為一個(gè)掌上的銀行柜臺(tái),隨時(shí)隨地體驗(yàn)各項(xiàng)金融服務(wù)。
  手機(jī)銀行功能簡(jiǎn)介
 ?、偈謾C(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬:用手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬,您無(wú)需知道收款方的銀行賬號(hào),只需簡(jiǎn)單地輸入收款方手機(jī)號(hào)碼和轉(zhuǎn)賬金額即可實(shí)現(xiàn)同城和異地賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬。
 ?、谑謾C(jī)跨行轉(zhuǎn)賬:您可通過(guò)手機(jī)銀行向全國(guó)范圍內(nèi)其他商業(yè)銀行個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的便利服務(wù)??缧修D(zhuǎn)賬還提供了歷史收款賬戶(hù)保存、收款網(wǎng)點(diǎn)名稱(chēng)的關(guān)鍵字查詢(xún),以及免費(fèi)短信通知收款方的輔助功能便于您的使用。
 ?、凼謾C(jī)基金投資:您不僅可以查詢(xún)各個(gè)基金的實(shí)時(shí)行情,還可以掌握自己的歷史交易、余額、委托、成交、持倉(cāng)、對(duì)賬等信息,并可快速便利地進(jìn)行基金申購(gòu)、認(rèn)購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、撤單和修改分紅方式,功能全面,應(yīng)有盡有。
 ?、苁謾C(jī)Q幣充值:通過(guò)手機(jī)銀行,您可以為本人或其它任意QQ號(hào)碼進(jìn)行充值。
 ?、菔謾C(jī)來(lái)賬查詢(xún):您可以查詢(xún)到手機(jī)銀行各賬戶(hù)下轉(zhuǎn)入款項(xiàng)的來(lái)賬信息,包括轉(zhuǎn)賬時(shí)間、付款人姓名、賬號(hào)和轉(zhuǎn)賬金額等。
  ●網(wǎng)上銀行
  網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行依托因特網(wǎng)推出的新一代電子銀行服務(wù)。它提供24小時(shí)網(wǎng)上服務(wù),滿(mǎn)足您全方位、多層次的金融需求。個(gè)人網(wǎng)上銀行可為您提供豐富的銀行服務(wù),是您日常理財(cái)?shù)暮脦褪?,能幫助您管理個(gè)人財(cái)務(wù),繳納水、電、煤氣、電話(huà)等日常費(fèi)用,網(wǎng)上購(gòu)物付款、國(guó)債、基金、黃金、外匯買(mǎi)賣(mài)投資、理財(cái)產(chǎn)品等,提供賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、信用卡、投資理財(cái)、客戶(hù)服務(wù)、安全中心等服務(wù)。
  網(wǎng)上銀行功能簡(jiǎn)介
 ?、儋~戶(hù)查詢(xún):“余額查詢(xún)”、“明細(xì)查詢(xún)”、“交易查詢(xún)”、“交易積分查詢(xún)”、“日志查詢(xún)”等多種信息查詢(xún)?yōu)槟峁┤娴馁~戶(hù)信息。無(wú)論您持有的是存折還是龍卡,是定期賬戶(hù)還是活期賬戶(hù),都可立即獲得您所需要的信息。
 ?、谵D(zhuǎn)賬匯款:網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款,可實(shí)現(xiàn)多種賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬匯款;收款人可以是本行的企業(yè)、個(gè)人客戶(hù)或其他銀行企業(yè)個(gè)人客戶(hù)。
 ?、劾U費(fèi)支付:網(wǎng)上銀行提供的在線(xiàn)繳費(fèi)支付,可免去您奔走之苦、排隊(duì)之煩。為您提供在線(xiàn)繳納手機(jī)費(fèi)、固話(huà)費(fèi)、水電煤氣費(fèi)、學(xué)費(fèi)等多種費(fèi)用,并可在繳費(fèi)完成后,通過(guò)短信通知您繳費(fèi)結(jié)果。
 ?、苄庞每ǎ耗梢酝ㄟ^(guò)網(wǎng)上銀行辦理信用卡開(kāi)卡、余額查詢(xún)、消費(fèi)積分查詢(xún)、賬單查詢(xún)、信用卡還款、購(gòu)匯還款、賬戶(hù)掛失、補(bǔ)發(fā)密碼函等。無(wú)論您在全球的哪一個(gè)角落,使用網(wǎng)上銀行信用卡服務(wù),讓您刷卡消費(fèi)樂(lè)無(wú)憂(yōu)!
 ?、菥W(wǎng)上支付:只要您有儲(chǔ)蓄卡、準(zhǔn)貸記卡或貸記卡,您就可以在各大電子商務(wù)網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)。
 ?、尥鈪R買(mǎi)賣(mài):通過(guò)網(wǎng)上銀行外匯買(mǎi)賣(mài)功能,您可以方便、快捷地查詢(xún)到外匯行情,及時(shí)進(jìn)行外匯交易。種類(lèi)豐富的交易方式,全天候24小時(shí)的悉心服務(wù),為您在全球外匯市場(chǎng)中獲得更多收益,提供了強(qiáng)有力的保障。
 ?、咩y證業(yè)務(wù):在股市中,無(wú)論您是使用銀證轉(zhuǎn)賬或是銀證通的模式,網(wǎng)上銀行都為您準(zhǔn)備了全方位的服務(wù),助您在股海博弈中輕松贏利,成為您的得力助手。
 ?、噘~戶(hù)設(shè)置:網(wǎng)上銀行為您提供貼身銀行服務(wù),您可自助管理賬戶(hù),進(jìn)行賬戶(hù)追加、賬戶(hù)注銷(xiāo)、賬戶(hù)掛失等。
  ●自助銀行服務(wù)
  自助銀行設(shè)備包括:自動(dòng)取款機(jī)(簡(jiǎn)稱(chēng)ATM)、自動(dòng)存款機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)、自助終端、外幣兌換機(jī)、夜間存款機(jī)(也稱(chēng)夜間金庫(kù))等專(zhuān)用電子設(shè)備。自助銀行服務(wù)不受銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間和空間的局限,具有方便、靈活、保密性良好的特點(diǎn)??蛻?hù)可通過(guò)各種設(shè)備,自助辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬、證券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、外幣卡取現(xiàn)、自助繳費(fèi)、賬務(wù)查詢(xún)、補(bǔ)登存折、打印對(duì)賬單以及修改密碼、查詢(xún)存貸款利率、外匯牌價(jià)和銀行綜合信息。
  自助設(shè)備金融服務(wù)功能:
  自動(dòng)取款機(jī)(ATM):取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)、修改密碼、代繳費(fèi)、各種理財(cái)卡交易等。
  自動(dòng)存款機(jī):自動(dòng)識(shí)別鈔幣面額、張數(shù)、總計(jì)金額,不能識(shí)別的鈔幣自動(dòng)退出,待客戶(hù)確認(rèn)后存款交易實(shí)時(shí)入賬。另也可提供轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)、查詢(xún)、修改密碼、代繳費(fèi)、各種理財(cái)卡交易等。
  存取款一體機(jī):存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)、修改密碼、代繳費(fèi)、各種理財(cái)卡交易等,集ATM和CDM功能與一體。
  多媒體自助終端:功能包括除現(xiàn)金之外全面的自助服務(wù),包括業(yè)務(wù)介紹和銀行信息,并可查詢(xún)、打印所有賬戶(hù)的歷史交易明細(xì),繳納各種費(fèi)用,辦理卡間轉(zhuǎn)賬、卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬、外匯買(mǎi)賣(mài)、銀證轉(zhuǎn)賬、質(zhì)押貸款、國(guó)債買(mǎi)賣(mài)、提醒服務(wù)、打印發(fā)票等業(yè)務(wù)。
  ●電話(huà)銀行
  電話(huà)銀行業(yè)務(wù)是指銀行依托電信網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)。只要您簽約電話(huà)銀行,就可以把銀行搬回家、帶回辦公室,讓電話(huà)成為您的代理銀行。
  服務(wù)功能:支持理財(cái)卡、活期類(lèi)賬戶(hù)、定期類(lèi)賬戶(hù)、準(zhǔn)貸記卡、儲(chǔ)蓄卡等賬戶(hù)之間的資金劃帳業(yè)務(wù)。為客戶(hù)提供7Х24小時(shí)的轉(zhuǎn)賬交易服務(wù),客戶(hù)可通過(guò)自助或由客服代表輔助交易方式完成轉(zhuǎn)賬以上功能操作。 查詢(xún)功能貫穿到所有的交易中,支持將個(gè)人資金轉(zhuǎn)給國(guó)內(nèi)其它金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人或?qū)~戶(hù),推出由客戶(hù)事先自行訂制轉(zhuǎn)賬信息,約定某一時(shí)間,由網(wǎng)上銀行自動(dòng)發(fā)起轉(zhuǎn)賬的預(yù)約轉(zhuǎn)賬服務(wù)。
  10、定期借記與定期貸記
  ● 定期借記支付業(yè)務(wù),是指收款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議,定期向指定付款行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類(lèi):
  ①代收水、電、煤氣、有線(xiàn)電視等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù);
 ?、趪?guó)庫(kù)批量扣稅業(yè)務(wù);
 ?、壑袊?guó)人民銀行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。
  ● 定期貸記支付業(yè)務(wù),是指付款行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的協(xié)議,定期向指定收款行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)。包括下列業(yè)務(wù)種類(lèi):
 ?、俅豆べY業(yè)務(wù);
 ?、诖侗kU(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù);
 ?、壑袊?guó)人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。
  11、信用證
  ● 信用證結(jié)算方式是國(guó)際結(jié)算的一種主要方式。信用證是進(jìn)口方銀行向出口方開(kāi)立的以出口方按規(guī)定提供單據(jù)和匯票為前提的支付一定金額的書(shū)面承諾,是一種有條件的付款憑證。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行總行以及經(jīng)商業(yè)銀行總行批準(zhǔn)開(kāi)辦信用證結(jié)算業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu),也可以辦理國(guó)內(nèi)企業(yè)之間商品交易的信用證結(jié)算業(yè)務(wù)。
  ● 采用信用證結(jié)算方式的,收款單位收到信用證后,即備貨裝運(yùn),簽發(fā)有關(guān)發(fā)票賬單,連同運(yùn)輸單據(jù)和信用證,送交銀行,根據(jù)退還的信用證等有關(guān)憑證編制收款憑證;付款單位在接到開(kāi)證行的通知時(shí),根據(jù)付款的有關(guān)單據(jù)編制付款憑證。
  12、托收
  ● 托收是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。單位或個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債務(wù)、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)結(jié)算,在同城范圍內(nèi)收款人收取共用事業(yè)費(fèi),根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同由收款人發(fā)貨后托收銀行向異地付款人收取款項(xiàng),均可以使用托收結(jié)算方式。
  ● 托收特點(diǎn):托收結(jié)算方式適用于清償債務(wù)、收取公用事業(yè)費(fèi)。它屬于商業(yè)信用,付款保證性相對(duì)較差,只用于收款人委托開(kāi)戶(hù)銀行收款的結(jié)算。同城、異地結(jié)算都可以使用。
     
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