互聯(lián)網(wǎng)金融在某寶身上摔了跟頭，然后變成了“過(guò)街的老鼠”，本以為接下來(lái)的幾個(gè)月總要恢復(fù)如初，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展贏回時(shí)間，沒(méi)想到，鑫琦資產(chǎn)、快鹿系、中晉系，再到易乾財(cái)富，最后是前兩天“我?guī)?萬(wàn)塊去旅行”的望洲財(cái)富，一個(gè)個(gè)現(xiàn)實(shí)告訴大眾，理財(cái)平臺(tái)幾乎是一天一出事。

 

當(dāng)然，理財(cái)平臺(tái)爆雷非是P2P的問(wèn)題，線(xiàn)下一些理財(cái)公司涉及詐騙的也不在少數(shù)。出問(wèn)題被曝光的平臺(tái)多在百億級(jí)別，也暴露出理財(cái)行業(yè)極大的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。2015年，全國(guó)出事的理財(cái)平臺(tái)超過(guò)1000家，占到理財(cái)平臺(tái)注冊(cè)數(shù)的三分之一。當(dāng)然，入行的公司不一定都為騙錢(qián)，不過(guò)，一些合理正規(guī)的理財(cái)平臺(tái)受到金融詐騙新聞的影響，讓本來(lái)就不好做的業(yè)務(wù)難上加難。

 

理財(cái)本身并不可恥。

 

理財(cái)有錯(cuò)嗎？當(dāng)然沒(méi)有。理財(cái)除了讓錢(qián)多起來(lái)，更好的意義在于合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃。大家有了閑錢(qián)，可以投資出去用來(lái)發(fā)展實(shí)業(yè)，興建業(yè)務(wù)，社會(huì)上一些需要資金的企業(yè)拿到錢(qián)可以擴(kuò)大生產(chǎn)，盈利以后再還給債權(quán)人。這是一個(gè)良性的循環(huán)，也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。想做事情的人太多了，但是社?huì)上就那么一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)，借貸很好地解決了資金困難的問(wèn)題。

 

壞的平臺(tái)掙本金，好的平臺(tái)掙傭金。就拿P2P來(lái)說(shuō)，喊了很久，似乎很多使用P2P理財(cái)?shù)呐笥?，根本不知道那是什么，只明白它能掙錢(qián)。簡(jiǎn)單的說(shuō)，P2P就是個(gè)人對(duì)個(gè)人，我有錢(qián)，你要用錢(qián)，我想要8%的收益，你能給10%的利息，那么P2P公司就要把這樣兩種人聯(lián)系到一起，自己吃2%的差額就成。

 

放大到企業(yè)的理財(cái)公司同樣適用這樣的規(guī)律，不外乎借款人不再是個(gè)體，也許是小微企業(yè)，建筑商，開(kāi)發(fā)商，工廠(chǎng)等等，他們從個(gè)人投資者這里借到資金，用來(lái)擴(kuò)大生產(chǎn)，掙到錢(qián)以后再還本付息，大家都有好處。說(shuō)白了，理財(cái)?shù)谋举|(zhì)就一個(gè)字：債，不然怎么會(huì)有債權(quán)人和債務(wù)人的稱(chēng)呼呢？

 

“別有用心”的理財(cái)平臺(tái)都有一樣的問(wèn)題。

 

多數(shù)出事的理財(cái)平臺(tái)大多有非法集資和自融的嫌疑，而且最明顯的共性就是高收益。針對(duì)去年和今年爆雷的理財(cái)平臺(tái)，當(dāng)我把爆雷的平臺(tái)放到一起的時(shí)候，總能發(fā)現(xiàn)些什么。

 

1、高收益是爆雷公司的共同特點(diǎn)

 

“你要人家的收益，人家要你的本金”，這句已經(jīng)深入人心的段子雖然好笑，但是又是事實(shí)。幾乎每一家出事的理財(cái)公司給出的回報(bào)率都很高，如果非要找出標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)，我想超過(guò)20%的幾乎不可信。

 

與實(shí)業(yè)公司不同，理財(cái)企業(yè)，依靠借貸差盈利，它必須要把投資人的錢(qián)拿去投資到具體的項(xiàng)目上，獲得收入才能掙錢(qián)，也就說(shuō)，項(xiàng)目才是金融理財(cái)公司的根本。不過(guò)，好項(xiàng)目永遠(yuǎn)是稀缺的，資金在好項(xiàng)目面前反而顯得有點(diǎn)尷尬。如果沒(méi)有好項(xiàng)目值得投資，或者自己借給自己錢(qián)，盈利都是問(wèn)題，何況給投資人的高回報(bào)呢。

 

2、純民營(yíng)的理財(cái)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)*5

 

一家理財(cái)公司的背書(shū)、背景什么樣對(duì)于評(píng)價(jià)一家理財(cái)平臺(tái)的品質(zhì)有很大影響力。我一直不贊同說(shuō)民營(yíng)企業(yè)做不好生意，看看當(dāng)下的中國(guó)經(jīng)濟(jì)，民營(yíng)企業(yè)越來(lái)越重要。遺憾的是，爆雷的理財(cái)平臺(tái)大多數(shù)是民營(yíng)背景，他們沒(méi)有國(guó)資委做后臺(tái)，主要依靠高回報(bào)率吸引投資，隨著融資越來(lái)越多，眼一紅心就黑了。

 

如何去查驗(yàn)一家公司的信息，除了大眾周知的工商網(wǎng)站查詢(xún)，也可以通過(guò)一款叫做天眼查的網(wǎng)站進(jìn)行查詢(xún)，好的公司真的不怕查，比如中國(guó)某安。

 

3、充值的時(shí)候，錢(qián)直接打入公司賬戶(hù)

 

投資人錢(qián)的委托給理財(cái)公司進(jìn)行投資行為，需要有專(zhuān)門(mén)的第三方這個(gè)賬戶(hù)接收投資人的資金，如果一家錢(qián)直接打入到公司的賬戶(hù)，甚至打入老板個(gè)人賬戶(hù)，這個(gè)時(shí)候，各位投資人就需要提高警惕了。最近剛上新聞的望洲財(cái)富，媒體報(bào)道說(shuō)，資金出入公司，完全是老板一個(gè)人說(shuō)了算，那么他拿個(gè)三萬(wàn)塊去旅行也就正常了。

 

4、標(biāo)的過(guò)短

 

秒標(biāo)、天標(biāo)這樣的詞匯對(duì)于經(jīng)常投資的朋友來(lái)說(shuō)不是生詞，很多理財(cái)公司使用這樣短期就可以獲利的產(chǎn)品吸引投資，大家都覺(jué)得一天就可以?huà)甑胶枚噱X(qián)嗎，蠻不錯(cuò)的，但是呢，多數(shù)情況是錢(qián)出去了就回不來(lái)了，或者想要申請(qǐng)退款，要繳納巨額手續(xù)費(fèi)，比掙到手的錢(qián)還多。

 

5、不在低調(diào)中暴發(fā)，就在高調(diào)中爆雷

 

金融是低調(diào)的，互聯(lián)網(wǎng)是高調(diào)的，當(dāng)金融遇見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)，就是一場(chǎng)平衡的藝術(shù)。有些爆雷的理財(cái)公司很是高調(diào)，例如某寶，例如中某系，廣告鋪天蓋地，辦公室極盡奢華。而過(guò)于低調(diào)也不是好事，中國(guó)人講“悶聲發(fā)大財(cái)”，把錢(qián)投出去總低調(diào)不到哪里去，過(guò)于低調(diào)可能是錢(qián)洗出去的。

 

6、軟件做的差

 

一個(gè)“別有用心”的公司，在搭建自己的網(wǎng)站或者客戶(hù)端的時(shí)候，不會(huì)花太多心思，因?yàn)樾乃级荚谌绾位ǖ裟愕谋窘鹕稀?/span>

 

7、活動(dòng)做得多，禮物送的重

 

某些理財(cái)公司很大氣，只要你投資，歐洲十日游，手機(jī)電腦都送，更有理財(cái)公司開(kāi)始送無(wú)人機(jī)啦。要知道“羊毛出在羊身上”的道理，花投資人的錢(qián)，公司才不心疼。

 

8、廣告厲害，人缺德

 

互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，廣告變的越來(lái)越不重要，甚至可以說(shuō)是廉價(jià)的，人變得很重要。所謂人，指平臺(tái)的核心團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)始人、合伙人、股東，他們是不是一群認(rèn)真做事的人，是不是高學(xué)歷，有金融從業(yè)經(jīng)歷，甚至說(shuō)有金融專(zhuān)業(yè)資格證書(shū)，如CFA、FRM等。

 

金融，是基于信用的生意，人如果沒(méi)有信用，那就不好說(shuō)了。

以上就是分析媒體報(bào)道過(guò)的，爆雷的理財(cái)平臺(tái)得出的經(jīng)驗(yàn)，總之，如果遇到滿(mǎn)足上面四個(gè)條件的平臺(tái)，你就要小心了，如果遇到滿(mǎn)足八個(gè)條件的理財(cái)平臺(tái)，請(qǐng)直接撥打110。

 

▎本文作者M(jìn)先生，來(lái)源高頓網(wǎng)校（金融看客）。更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)“高頓網(wǎng)校”(gaoduneclass)，滿(mǎn)滿(mǎn)的會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)干貨，免費(fèi)網(wǎng)課隨心聽(tīng)。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。