互聯(lián)網(wǎng)金融在某寶身上摔了跟頭，然后變成了“過街的老鼠”，本以為接下來的幾個月總要恢復如初，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展贏回時間，沒想到，鑫琦資產(chǎn)、快鹿系、中晉系，再到易乾財富，最后是前兩天“我?guī)?萬塊去旅行”的望洲財富，一個個現(xiàn)實告訴大眾，理財平臺幾乎是一天一出事。

 

當然，理財平臺爆雷非是P2P的問題，線下一些理財公司涉及詐騙的也不在少數(shù)。出問題被曝光的平臺多在百億級別，也暴露出理財行業(yè)極大的風險問題。2015年，全國出事的理財平臺超過1000家，占到理財平臺注冊數(shù)的三分之一。當然，入行的公司不一定都為騙錢，不過，一些合理正規(guī)的理財平臺受到金融詐騙新聞的影響，讓本來就不好做的業(yè)務難上加難。

 

理財本身并不可恥。

 

理財有錯嗎？當然沒有。理財除了讓錢多起來，更好的意義在于合理的財務規(guī)劃。大家有了閑錢，可以投資出去用來發(fā)展實業(yè)，興建業(yè)務，社會上一些需要資金的企業(yè)拿到錢可以擴大生產(chǎn)，盈利以后再還給債權人。這是一個良性的循環(huán)，也是經(jīng)濟社會發(fā)展的主要動力。想做事情的人太多了，但是社會上就那么一點點錢，借貸很好地解決了資金困難的問題。

 

壞的平臺掙本金，好的平臺掙傭金。就拿P2P來說，喊了很久，似乎很多使用P2P理財?shù)呐笥?，根本不知道那是什么，只明白它能掙錢。簡單的說，P2P就是個人對個人，我有錢，你要用錢，我想要8%的收益，你能給10%的利息，那么P2P公司就要把這樣兩種人聯(lián)系到一起，自己吃2%的差額就成。

 

放大到企業(yè)的理財公司同樣適用這樣的規(guī)律，不外乎借款人不再是個體，也許是小微企業(yè)，建筑商，開發(fā)商，工廠等等，他們從個人投資者這里借到資金，用來擴大生產(chǎn)，掙到錢以后再還本付息，大家都有好處。說白了，理財?shù)谋举|(zhì)就一個字：債，不然怎么會有債權人和債務人的稱呼呢？

 

“別有用心”的理財平臺都有一樣的問題。

 

多數(shù)出事的理財平臺大多有非法集資和自融的嫌疑，而且最明顯的共性就是高收益。針對去年和今年爆雷的理財平臺，當我把爆雷的平臺放到一起的時候，總能發(fā)現(xiàn)些什么。

 

1、高收益是爆雷公司的共同特點

 

“你要人家的收益，人家要你的本金”，這句已經(jīng)深入人心的段子雖然好笑，但是又是事實。幾乎每一家出事的理財公司給出的回報率都很高，如果非要找出標準的話，我想超過20%的幾乎不可信。

 

與實業(yè)公司不同，理財企業(yè)，依靠借貸差盈利，它必須要把投資人的錢拿去投資到具體的項目上，獲得收入才能掙錢，也就說，項目才是金融理財公司的根本。不過，好項目永遠是稀缺的，資金在好項目面前反而顯得有點尷尬。如果沒有好項目值得投資，或者自己借給自己錢，盈利都是問題，何況給投資人的高回報呢。

 

2、純民營的理財平臺風險*5

 

一家理財公司的背書、背景什么樣對于評價一家理財平臺的品質(zhì)有很大影響力。我一直不贊同說民營企業(yè)做不好生意，看看當下的中國經(jīng)濟，民營企業(yè)越來越重要。遺憾的是，爆雷的理財平臺大多數(shù)是民營背景，他們沒有國資委做后臺，主要依靠高回報率吸引投資，隨著融資越來越多，眼一紅心就黑了。

 

如何去查驗一家公司的信息，除了大眾周知的工商網(wǎng)站查詢，也可以通過一款叫做天眼查的網(wǎng)站進行查詢，好的公司真的不怕查，比如中國某安。

 

3、充值的時候，錢直接打入公司賬戶

 

投資人錢的委托給理財公司進行投資行為，需要有專門的第三方這個賬戶接收投資人的資金，如果一家錢直接打入到公司的賬戶，甚至打入老板個人賬戶，這個時候，各位投資人就需要提高警惕了。最近剛上新聞的望洲財富，媒體報道說，資金出入公司，完全是老板一個人說了算，那么他拿個三萬塊去旅行也就正常了。

 

4、標的過短

 

秒標、天標這樣的詞匯對于經(jīng)常投資的朋友來說不是生詞，很多理財公司使用這樣短期就可以獲利的產(chǎn)品吸引投資，大家都覺得一天就可以掙到好多錢嗎，蠻不錯的，但是呢，多數(shù)情況是錢出去了就回不來了，或者想要申請退款，要繳納巨額手續(xù)費，比掙到手的錢還多。

 

5、不在低調(diào)中暴發(fā)，就在高調(diào)中爆雷

 

金融是低調(diào)的，互聯(lián)網(wǎng)是高調(diào)的，當金融遇見互聯(lián)網(wǎng)，就是一場平衡的藝術。有些爆雷的理財公司很是高調(diào)，例如某寶，例如中某系，廣告鋪天蓋地，辦公室極盡奢華。而過于低調(diào)也不是好事，中國人講“悶聲發(fā)大財”，把錢投出去總低調(diào)不到哪里去，過于低調(diào)可能是錢洗出去的。

 

6、軟件做的差

 

一個“別有用心”的公司，在搭建自己的網(wǎng)站或者客戶端的時候，不會花太多心思，因為心思都在如何花掉你的本金上。

 

7、活動做得多，禮物送的重

 

某些理財公司很大氣，只要你投資，歐洲十日游，手機電腦都送，更有理財公司開始送無人機啦。要知道“羊毛出在羊身上”的道理，花投資人的錢，公司才不心疼。

 

8、廣告厲害，人缺德

 

互聯(lián)網(wǎng)的時代，廣告變的越來越不重要，甚至可以說是廉價的，人變得很重要。所謂人，指平臺的核心團隊，創(chuàng)始人、合伙人、股東，他們是不是一群認真做事的人，是不是高學歷，有金融從業(yè)經(jīng)歷，甚至說有金融專業(yè)資格證書，如CFA、FRM等。

 

金融，是基于信用的生意，人如果沒有信用，那就不好說了。

以上就是分析媒體報道過的，爆雷的理財平臺得出的經(jīng)驗，總之，如果遇到滿足上面四個條件的平臺，你就要小心了，如果遇到滿足八個條件的理財平臺，請直接撥打110。

 

▎本文作者M先生，來源高頓網(wǎng)校（金融看客）。更多內(nèi)容請關注微信號“高頓網(wǎng)校”(gaoduneclass)，滿滿的會計實務干貨，免費網(wǎng)課隨心聽。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉載請保留此處信息。