理財(cái)顧問、投資顧問，這樣的頭銜聽上去很酷，似乎他們總能給你很好的建議，幫你輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。網(wǎng)絡(luò)上隨便搜索一下投資顧問的招聘信息，不少公司的報(bào)價(jià)都不低，平均薪水在1W以上。不過，對(duì)于這些“顧問”們要有點(diǎn)什么技能，才能配得上高薪水呢？大家并不清楚。

 

理財(cái)顧問、投資顧問究竟是干什么的？

 

顧問是一個(gè)職稱，對(duì)某個(gè)領(lǐng)域有專家級(jí)的認(rèn)知，能夠幫助他人做出決策。不論是理財(cái)顧問還是投資顧問，他們對(duì)于客戶理財(cái)做出干預(yù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。不過，雖然稱呼聽上去高大上，了解這個(gè)行業(yè)的人一下子就能說(shuō)透：其實(shí)就是銷售。

 

不錯(cuò)，不論是投資行業(yè)還是其他行業(yè)，中國(guó)的顧問們都帶著銷售的背景在工作。投資顧問最要的工作就是發(fā)展客戶，讓更多人到自己公司進(jìn)行投資行為，公司掙取傭金。

 

銷售工作對(duì)執(zhí)行力要求很高，需要不斷的打電話挖掘客戶、聯(lián)系客戶，介紹自己的理財(cái)產(chǎn)品。如果這樣就算是投資顧問的話，未免有點(diǎn)天真了。由于投資顧問是一個(gè)直接面對(duì)客戶的工作，如果想要客戶多做交易，那么自身需要具備足夠的專業(yè)水平，過硬的專業(yè)知識(shí)才是一名合格的投資顧問最重要的光環(huán)。

 

今天的投資市場(chǎng)、無(wú)論是證券還是股票，對(duì)于投資顧問都傾注了很多心血，隨著發(fā)展越來(lái)越完善，制度越來(lái)越健全，對(duì)于投資顧問的要求也會(huì)越來(lái)越高，以前那種只要打電話拉客戶的投資顧問已經(jīng)不存在了。

 

維護(hù)客戶關(guān)系，并且?guī)椭蛻魧?duì)選擇的投資產(chǎn)品做出風(fēng)險(xiǎn)揭示是當(dāng)下投資顧問的重要工作，不過，還有一件事情也需要投資顧問們?nèi)?zhí)行，那就是建立自己的團(tuán)隊(duì)。

 

一個(gè)成功的投資顧問，需要自己招聘新人、培養(yǎng)新人，從而建立起一支高素質(zhì)的投資團(tuán)隊(duì)，這也是一名資深投資顧問需要做的工作。當(dāng)然，新人入職，大多都是從基層做起，維護(hù)客戶關(guān)系、拓展用戶和風(fēng)險(xiǎn)揭示。

 

為了更好的宣傳自己公司的產(chǎn)品，一些投資顧問需要經(jīng)常學(xué)習(xí)，因?yàn)樗麄円獮榭蛻舴治龉善钡葮I(yè)務(wù)，這些工作對(duì)于專業(yè)性要求很高，同時(shí)也要做一些老客戶的回訪和產(chǎn)品推薦，或者舉辦一些投資講座。

 

有人說(shuō)投顧是個(gè)很忙的職業(yè)，也有人做投顧生活很愜意，其實(shí)，大家的理解都是對(duì)的，投資顧問本身就是個(gè)兩極分化嚴(yán)重的職業(yè)，忙的人真忙，不忙的人過得真舒服。

 

投資顧問的薪水為什么比其他行業(yè)高？

 

起薪高是投資顧問的大眾印象，身邊的確有朋友月薪能拿到十幾萬(wàn) ，這個(gè)數(shù)字相當(dāng)于很多白領(lǐng)一年的薪水，所以大家對(duì)投資顧問這個(gè)行業(yè)好奇也很好理解。而一個(gè)朋友的經(jīng)歷或許可以更清楚的把投顧的薪水解釋清楚。

 

有個(gè)朋友，從山西到北京發(fā)展，租住在北京一個(gè)小區(qū)的地下室里，租房費(fèi)用每月600塊。不過，他并不是一個(gè)值得大家同情的人，作為國(guó)貿(mào)一家金融機(jī)構(gòu)的投資顧問，他的月薪在3W以上。選擇租住在600塊的地下室里，他有自己的解釋：“住在地上的人們?nèi)兆舆^好了就忘記奮斗的辛苦，我只想選擇不忘記罷了。”他用簡(jiǎn)陋的居住的環(huán)境提醒自己要不斷進(jìn)步。

 

剛到北京的*9年，這個(gè)朋友就是住在現(xiàn)在的地下室，機(jī)緣巧合之下，他進(jìn)了金融公司做投資經(jīng)理，主要工作就是拉客戶，那個(gè)時(shí)候的薪水是1200塊每月。得益于做事認(rèn)真的態(tài)度，他主動(dòng)學(xué)習(xí)證券方面的知識(shí)，并且嘗試去報(bào)考一些執(zhí)業(yè)證書，從投資經(jīng)理做到了投資顧問，這個(gè)時(shí)候的薪水是3000塊每月。除了要拉客戶，推薦一些理財(cái)產(chǎn)品，他還要幫助每位投資客戶分析市場(chǎng)行情，在這個(gè)過程中，練就了獨(dú)到的職業(yè)敏感。

 

業(yè)務(wù)做好，一些老客戶也愿意介紹新客戶給他，他幫各個(gè)行業(yè)的客戶做投資產(chǎn)品的分析和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析，有時(shí)候會(huì)推薦一些股票給客戶。沒有專業(yè)知識(shí)，是不可能給人推薦股票的。

 

再然后，公司開始把一些穩(wěn)定的大客戶推薦給他維護(hù)，不用主動(dòng)拓展客戶便有了做不完的交易。薪水超3W，看起來(lái)也沒那么忙了。

 

沒有一個(gè)行業(yè)錢多事少，要想有所收獲，總要付出汗水。投顧一般是底薪加提成的薪水構(gòu)成，底薪高的人一定會(huì)有要求。有些企業(yè)開到3.5W的底薪，不過要求也會(huì)很高，例如要有資格證，要有職稱，工作經(jīng)驗(yàn)至少5年等等。有的投顧底薪3000，當(dāng)然要求也會(huì)比較低，這都是合理的。

 

提成就很容易解釋了，完成的交易多，提成自然多，沒有交易只能拿底薪。而很多金融機(jī)構(gòu)的提成并沒有上限，只要你有成績(jī)，提成可以撐死你。

 

尤其是投顧行業(yè)，需要不斷的進(jìn)步與學(xué)習(xí)，股市不會(huì)一成不變，薪水高的投顧一定是會(huì)學(xué)習(xí)的投顧。

 

為什么一些投顧抱怨找不到工作？

 

金融系統(tǒng)是每個(gè)國(guó)家都重視的系統(tǒng)，中國(guó)越來(lái)越重視金融行業(yè)的發(fā)展，對(duì)于投顧行業(yè)給予了很大的鼓勵(lì)和支持。不過，當(dāng)一個(gè)行業(yè)發(fā)展的時(shí)候，制度也會(huì)越來(lái)越健全。很多老投資顧問在進(jìn)入行業(yè)的時(shí)候幾乎沒有門檻，多年的工作經(jīng)驗(yàn)是他們*10拿得出的東西。今天不一樣了，經(jīng)驗(yàn)固然重要，但是達(dá)到“標(biāo)準(zhǔn)”才是從事這樣一個(gè)特殊行業(yè)的通行證。

 

這兩天中國(guó)各大私募基金掌舵人因?yàn)榛饛臉I(yè)資格證的問題而大呼頭疼，這就是一個(gè)很好的風(fēng)向標(biāo)，政策越來(lái)越完善帶來(lái)的必然是入行門檻的提高，工作幾十年卻忘記學(xué)習(xí)的人這個(gè)時(shí)候要吃虧的。

 

此外，中國(guó)已經(jīng)允許外資進(jìn)入金融行業(yè)，除了外資銀行，合資的證券公司也開始成立，跟老外比起來(lái)，中國(guó)投顧存在很大的不足，畢竟老外的金融行業(yè)起步更早，發(fā)展更成熟。


總的來(lái)說(shuō)，每個(gè)行業(yè)都會(huì)有薪水高的人才，也會(huì)有薪水不高的小白，投顧因?yàn)楹唾Y本打交道的工作性質(zhì)，必然離金錢更近，但是做不好一樣只能拿底薪，而且這個(gè)行業(yè)干出成績(jī)很不容易，生活充實(shí)，與那些每天無(wú)所事事的工種相比，更具有挑戰(zhàn)。隨著金融改革，以后投顧或許要做的工作更多更細(xì)，不過，社會(huì)總要進(jìn)步，任何行業(yè)都不能停下向前的腳步。否則，等著被淘汰。

 

▎本文作者M(jìn)先生，來(lái)源高頓網(wǎng)校（金融看客）。更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)“高頓網(wǎng)校”(gaoduneclass)，滿滿的會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)干貨，免費(fèi)網(wǎng)課隨心聽。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。