早晨等公交車，很快來了幾位老人，亂哄哄一群，擠散整齊的隊(duì)伍。前面的幾位老人叨叨起來，還是以前好，夜不閉戶，路不拾遺。邊說邊咬牙切齒，似乎身邊的年輕人沒一個(gè)好人。

 

這讓我想到了近期看到的一則新聞，同樣是公交車，一位老人伸手掌摑一位年輕人，理由是年輕人沒有主動(dòng)給老人讓座。

 

中老年人的不善舉動(dòng)越來越多，似乎有代替城管成為宇宙最強(qiáng)組織的趨勢(shì)。

 

 

不過，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，瞬間成為中老年人的天敵。

 

“爆雷”原是日語里的詞匯，是潛艇攻擊用的水雷，現(xiàn)在用來形容P2P平臺(tái)破產(chǎn)、跑路。

 

2015年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，高達(dá)75%的P2P平臺(tái)“爆雷”。

 

小型P2P平臺(tái)相繼爆雷以后，大中型P2P平臺(tái)開始加入爆雷行業(yè)，與小型P2P平臺(tái)不同的是，大中型P2P平臺(tái)開設(shè)了很多線下實(shí)體店，受害的投資客多為中老年人。

 

“跑得了和尚跑不了廟”

 

經(jīng)驗(yàn)這東西，有時(shí)候能幫上忙，有時(shí)候只能添亂。

 

有了實(shí)體店的P2P平臺(tái)發(fā)展起來更加迅速，因?yàn)槿藗兏敢庀嘈潘麄冄劬吹降臇|西。尤其是中老年朋友。一般的P2P平臺(tái)只是手機(jī)上的一個(gè)APP，甚至只是一個(gè)微信公眾號(hào)，自己的辛苦錢怎么舍得放在這么虛無縹緲的網(wǎng)絡(luò)里？年輕的朋友會(huì)，中老年朋友一般不會(huì)。

 

而大中型的P2P平臺(tái)有想法，他們更愿意采用線上線下相結(jié)合的方式來開展業(yè)務(wù)。中老年人一般會(huì)是這類P2P平臺(tái)的目標(biāo)，他們一般處于退休或者己經(jīng)退休的狀態(tài)，有理財(cái)?shù)膹?qiáng)烈愿望，也有一定的經(jīng)濟(jì)能力。但是接受新鮮事物的能力不足。喜歡實(shí)體店，好吧我給你看我的實(shí)體店。

 

 

保本保息、高達(dá)17%的年化收益率

 

非著名P2P理財(cái)平臺(tái)武漢盛世財(cái)富在1月11日發(fā)布公告，受到P2P 行業(yè)市場(chǎng)惡化的現(xiàn)狀，以及公司惡性負(fù)面消息不斷，無法按時(shí)兌付本金和利息，然后公司的中高層領(lǐng)導(dǎo)都不知去向。號(hào)稱“華中地區(qū)*5線下理財(cái)公司”的武漢財(cái)富基石相繼“爆雷”。

 

P2P行業(yè)的動(dòng)蕩，不外乎跑路的平臺(tái)一家又一家。而在招攬生意的時(shí)候，這些平臺(tái)也下了功夫。風(fēng)控嚴(yán)格，安全無憂，每月收利息，到期收本金”是投資者聽到最多的宣傳話術(shù)。當(dāng)然，單單有好詞并不能打動(dòng)中老年朋友的心，高達(dá)17%的年化收益率才是戳中客戶心窩里的“針”。輕信了高額的投資回報(bào)，才敢把錢拿出來。

 

懂行的人一看17%的利息，誰還敢投？

 

門店為了拉攏顧客，經(jīng)常會(huì)到商場(chǎng)、超市做活動(dòng)，送禮品，最近好像連電影院都有這類的宣傳廣告。這類P2P公司會(huì)給投資者組織旅游、分發(fā)中老年人最愛的保健品。盛世財(cái)富搞的更離譜，竟然組織一群人去寺院進(jìn)行祈福交流會(huì)，保佑盛世公司生意興隆，而不少老年人就在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了投資交易。

 

 

業(yè)務(wù)員素質(zhì)普遍不高，資金漏洞明顯

 

一線大城市相繼叫停互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)注冊(cè)，但是并沒有什么卵用。很多P2P平臺(tái)似乎沒有受到影響，即便是在很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)負(fù)面新聞滿城風(fēng)雨的日子里，一些理財(cái)門店的月業(yè)績(jī)也可以輕松達(dá)到500萬。

 

網(wǎng)上負(fù)面消息充斥，反而給了P2P平臺(tái)線下發(fā)展門店的好機(jī)會(huì)。為了給投資者寬心，不少平臺(tái)與第三方支付合作，信息透明，平臺(tái)不直接觸碰客戶的資金。真的是這樣嗎？當(dāng)然不是。P2P平臺(tái)只是開通了第三方支付平臺(tái)的支付接口，客戶資金過手第三方又轉(zhuǎn)入平臺(tái)賬戶。

 

與銀行簽訂的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金協(xié)議，一般金額不大，在無法兌付的上億元面前，風(fēng)險(xiǎn)金就是毛毛雨，可有可無。

 

而業(yè)務(wù)員津津樂道的投資人與借款人的自動(dòng)配對(duì)操作，P2P照樣游客操作的空間。

 

客戶帶著身份證、銀行卡，先付款后配對(duì)，錢從賬戶到第三方支付平臺(tái)，然后由第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)向借款人，這樣的操作是第三方支付平臺(tái)在操作。不過，投資人和借款人不需要在第三方平臺(tái)開設(shè)賬戶，P2P平臺(tái)高層擁有第三方支付平臺(tái)的賬戶，接手投資人的錢，并完成向借款人的轉(zhuǎn)賬，這叫債權(quán)轉(zhuǎn)讓。

 

其實(shí)，從業(yè)務(wù)員介紹的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式來看，忽悠成分多，漏洞百出。無奈，對(duì)于金融以及互聯(lián)網(wǎng)了解甚少的中老年人，面對(duì)業(yè)務(wù)員的游說，大多一臉茫然，唯有高額的投資回報(bào)才讓他們的僵硬的表情輕松起來。

 

迫切需要的監(jiān)管，仍未實(shí)施

 

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》中指出網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息，向非實(shí)名制用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目。

 

該管理辦法被認(rèn)為是P2P平臺(tái)開展線下業(yè)務(wù)的“緊箍咒”。不過，根據(jù)了解，該辦法尚未正式實(shí)施，也就是說，P2P平臺(tái)的監(jiān)管尚未正式啟動(dòng)，在這個(gè)監(jiān)管空窗期，不少P2P平臺(tái)仍然開展業(yè)務(wù)，不知會(huì)有哪家平臺(tái)“爆雷”，也不知道會(huì)有多少中老年朋友的養(yǎng)老錢，陷在P2P平臺(tái)里拿不回來。理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

 

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