不少人都接到過銀行的推銷電話，今天來個理財(cái)產(chǎn)品推銷，明天來個信用卡推銷，運(yùn)氣不好的，還會接到騙子的電話，說什么賬戶不安全，資金被凍結(jié)，要求提供賬號密碼等等。
　　銀行推銷，實(shí)質(zhì)上是一種軟性的“忽悠”，但有時候走起程序來可是硬氣得可以。
　　只是嘴上說說也當(dāng)真？
　　福州市的一位市民接到了銀行打來的一個推銷電話，說是購買一種羊年的紀(jì)念幣，可以附贈國畫。這位先生經(jīng)不住業(yè)務(wù)員的軟磨硬泡，在電話中隨口應(yīng)了一聲，同意購買。
　　他心里想著，反正是口頭上答應(yīng)的，不實(shí)際操作，應(yīng)該沒有什么問題。但是萬萬沒想到，掛了電話后一連好幾條扣款短信，讓他摸不著頭腦。在他連密碼都沒有輸入進(jìn)行確認(rèn)的情況下，竟然從他的賬戶中劃走了9900元款額。
　　后來他查詢了一下，電話那頭確實(shí)是銀行里的推銷員，不是詐騙電話。但是這個紀(jì)念幣根本就沒有推銷員口中說的那么神乎其神，好在自己還有后悔權(quán)，不需要的話，可以退貨。
　　盡管銀行的負(fù)責(zé)人表示，電銷是符合監(jiān)管要求的，但我們依然倒吸了口涼氣：銀行如此“了解”自己的客戶，在未經(jīng)客戶確認(rèn)支付的情況下就私自地轉(zhuǎn)走賬戶里的錢，而且連密碼環(huán)節(jié)都省了，如此強(qiáng)制消費(fèi)，客戶的心臟可受不了。
　　此外，銀行那邊有客戶的所有資料，賬戶名稱、卡號、身份信息等，分分鐘轉(zhuǎn)走錢款不費(fèi)吹飛之力。
　　你還信賴銀行嗎？
　　回頭來看這件事，銀行的風(fēng)險管控上也存在著一定的問題。銀行為客戶管理賬戶和資金，關(guān)鍵是要對客戶的身份和信息進(jìn)行確認(rèn)，而不是一味強(qiáng)調(diào)推送中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入的增長。
　　高頓財(cái)經(jīng)FRM研究中心的Tina認(rèn)為，銀行忽略了對客戶的真實(shí)交易意愿進(jìn)行仔細(xì)的核實(shí)與確認(rèn)，可能會滋生潛在的交易風(fēng)險；客戶這邊的風(fēng)險意識也不足，對銀行還停留在管錢算錢的層面，認(rèn)為錢在自己手里，疏于防范，也極易引發(fā)糾紛。
　　翻看以往銀行和民間的糾紛，真可謂是層出不窮，銀行不斷地給客戶推銷產(chǎn)品忽悠消費(fèi)者，儲戶則找銀行的麻煩，甚至通過反復(fù)存取5元來干擾銀行正常的工作秩序。也有銀行巨額存款不翼而飛，銀行人員內(nèi)部監(jiān)守自盜等新聞不斷曝出。
　　老百姓不禁發(fā)出感慨，把錢存在銀行里，還有那么安全嗎？
　　其實(shí)，銀行出現(xiàn)的問題，有很多是與銀行內(nèi)部的風(fēng)控制度不夠健全分不開的。銀行雖然給民間留下了保險箱一樣保證安全的印象，但作為一個傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，依然面臨著外部和內(nèi)部等諸多的風(fēng)險。而這些風(fēng)險，有些是絕對不可能消除的，只能通過完備風(fēng)控制度的規(guī)劃和設(shè)計(jì)，來盡量避免或者減小發(fā)生的概率。
　　銀行作為金融主體，卻時不時擔(dān)當(dāng)了銷售商的角色，自然讓客戶搞不清楚狀況。這是銀行界限職責(zé)不清的典型表現(xiàn)。和P2P平臺一樣，銀行的風(fēng)控建設(shè)，永遠(yuǎn)都在路上。
　　▎本文作者Natalie，來源高頓網(wǎng)校FRM。更多內(nèi)容請關(guān)注微信號“FRM金融風(fēng)險管理師”(gaodunfrm)，匯聚投行精英的真知灼見，最前沿的FRM資訊與學(xué)習(xí)分享，帶你舞動金融職業(yè)夢想。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請保留此處信息。