通過(guò)在淘寶網(wǎng)注冊(cè)5個(gè)網(wǎng)店，采取虛假購(gòu)物并投保運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、編造虛假物流信息和進(jìn)行虛假退貨要求賠付運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的手段，騙取保險(xiǎn)賠款共計(jì)21.8萬(wàn)元。這起國(guó)內(nèi)首例已判決的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)詐騙案，近日震驚保險(xiǎn)圈。
　　隨著犯案手法的不斷翻新，案件風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)之一。上證報(bào)記者獲悉，保監(jiān)會(huì)已將監(jiān)管之手伸向了這些案件高發(fā)領(lǐng)域，一場(chǎng)加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)正悄然展開(kāi)。
　　犯案手法不斷翻新
　　據(jù)業(yè)內(nèi)知情人士透露，根據(jù)監(jiān)管部門所掌握的情況，目前保險(xiǎn)業(yè)的案件風(fēng)險(xiǎn)主要集中在以下領(lǐng)域：非法集資類、內(nèi)幕交易（“老鼠倉(cāng)”）類、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等政策性業(yè)務(wù)類、業(yè)外詐騙類等。
　　隨著保險(xiǎn)投資渠道全面放開(kāi)，在資金收益提升的同時(shí)，內(nèi)幕交易等潛在風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始增加。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，2014 年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生內(nèi)幕交易案件3 起，共涉及交易金額18.97 億元。“主要發(fā)生在大型保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司中，相關(guān)權(quán)益投資部負(fù)責(zé)人利用職務(wù)便利獲取相關(guān)賬戶股票交易等未公開(kāi)信息，操控‘老鼠倉(cāng)’賬戶非法牟利。”
　　雖然與其他金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)投資領(lǐng)域已曝光的內(nèi)幕交易案件僅為個(gè)案，但暴露出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管控薄弱，特別是掌控投資決策、資金賬戶交易權(quán)限的人員利用職務(wù)之便從事證券買賣活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)引起行業(yè)高度警覺(jué)。
　　值得一提的是，本報(bào)曾在2013年報(bào)道過(guò)的“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尋租利益鏈揭秘”，隨著監(jiān)管部門調(diào)查的深入也逐漸浮出水面。據(jù)業(yè)內(nèi)人士提供的一組業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，2014年共發(fā)生案件43起，同比增長(zhǎng)2.9倍多，主要表現(xiàn)為虛假承保、虛假理賠、套取財(cái)政補(bǔ)貼。
　　隨著案件風(fēng)險(xiǎn)因素日益復(fù)雜，違法犯罪手法不斷翻新，新的案件類型不斷出現(xiàn)。據(jù)記者掌握的一組行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2014年發(fā)生非法買賣個(gè)人信息、違規(guī)擔(dān)保、銀行存款被盜取、協(xié)助融資詐騙等新型案件12起，合計(jì)涉案金額3.55億元。
　　加強(qiáng)打擊力度
　　事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局近年來(lái)一直在不遺余力地加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，總的來(lái)看，行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)總體可控。但同時(shí)也要看到，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素日益復(fù)雜，防范及打擊的力度仍有待加強(qiáng)。
　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，近年來(lái)，各級(jí)監(jiān)管部門不斷加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，初步建立了覆蓋保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的案件風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，保險(xiǎn)業(yè)防范化解案件風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平不斷提升。其中，2014 年保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資案件呈現(xiàn)涉案金額及百億元保費(fèi)案發(fā)數(shù)雙下降的格局，非法集資風(fēng)險(xiǎn)總體可控。
　　但同時(shí)制度執(zhí)行不到位的問(wèn)題依然突出。上述人士舉例說(shuō)，比如，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)執(zhí)行不到位、不主動(dòng)，主要表現(xiàn)為完成比例低或周期長(zhǎng)。“案件問(wèn)責(zé)制度實(shí)施以來(lái)，在應(yīng)問(wèn)責(zé)案件中，未完成問(wèn)責(zé)的占比并不低；從已問(wèn)責(zé)案件看，平均問(wèn)責(zé)周期在1年以上，遠(yuǎn)超規(guī)定的180天；此外，甚至個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在案件信息報(bào)送方面，存在漏報(bào)、瞞報(bào)等問(wèn)題。顯然，問(wèn)責(zé)的警示震懾作用無(wú)法得以有效發(fā)揮。”
　　對(duì)此，保監(jiān)部門表現(xiàn)出嚴(yán)懲不貸、絕不手軟的決心。從最近召開(kāi)的一次保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部大會(huì)上傳來(lái)的消息，今后保監(jiān)會(huì)還將不斷完善案件管理制度體系，突出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在案件風(fēng)險(xiǎn)防控中的主體
　　文章來(lái)源：上海證券報(bào)

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