恒豐銀行2013年違規(guī)為其股東企業(yè)兜底、本息合計40億元的3筆表外業(yè)務在今年8月底到期,由于企業(yè)現(xiàn)金流短缺無資還債,恒豐銀行為了聲譽風險目前不得不按照此前的協(xié)議約定進行代償。這是繼今年“中誠信托事件”以來,涉及金額*5的一次“剛性兌付”事件。
  恒豐銀行面臨40億元風險敞口
  去年8月,恒豐銀行為其股東成都門里投資有限公司,以及該公司關聯(lián)企業(yè)北京中伍恒利投資發(fā)展有限公司兜底擔保,通過證券公司設立定向資管計劃,分別向天津銀行濟南分行、天津濱海農商行進行融資。其中,向天津銀行濟南分行融資1筆10億元,向天津濱海農商行融資2筆計27億元。
  據(jù)查,兩家融資企業(yè)系關聯(lián)公司,其實際控制人均為陳冬。恒豐銀行為這3筆業(yè)務增信兜底,并簽訂了《恒豐銀行與門里集團融資協(xié)議》。協(xié)議約定,如果借款人到期不能兌付,恒豐銀行有代償責任。
  據(jù)恒豐銀行2013年年報,截止2013年12月31日,成都門里投資有限公司持有該行2.67億股,占總股本3.28%。
  蹊蹺的是,這項兜底業(yè)務恒豐銀行并未收取手續(xù)費。據(jù)了解,類似增信業(yè)務的手續(xù)費率為1%至2%,前述3筆業(yè)務依此初步估算的手續(xù)費應在3700萬元至7400萬元之間。
  日前,門里集團聲明已經沒有兌付本息的能力,近37億元融資的用途及流向目前不明,而3筆業(yè)務涉及到的實際出資人天津銀行、天津濱海農商行均表示,要付諸相關法律手段進行追償。
  迫于聲譽風險,今年8月29日,恒豐銀行履約墊付了相關3筆業(yè)務的本金及利息共計約40億元,其中本金37億元,利息約3億元。這意味著,3筆業(yè)務為恒豐銀行造成了40億元風險敞口。
  根據(jù)《恒豐銀行2013年年度報告》,恒豐銀行2013年度凈利潤為69.2億元,此次墊付金占去其凈利潤的57.8%。
  目前,恒豐銀行已成立了專項小組來應對上述業(yè)務風險,將門里集團有效資產全部收抵,并向其派駐了財務總監(jiān),目前風險在可控中。
  據(jù)悉,銀監(jiān)會山東監(jiān)管局正在調查此事,恒豐銀行所在地的山東省委省政府亦對此事高度重視,將會嚴肅處理,追究相關人士責任。中國銀監(jiān)會已準備對此類業(yè)務計提拔備,相關文件正在征求銀行意見。
  門里集團圈錢術
  據(jù)了解,恒豐銀行為門里集團旗下企業(yè)辦理的三筆表外業(yè)務,沒有要求提供任何擔保措施,也沒有履行相關業(yè)務審批。
  該三筆表外業(yè)務以定向資管計劃為渠道,設計了復雜的交易結構,利用銀行、證券公司、信托公司等多家金融機構為通道,由恒豐銀行以同業(yè)存款方式提供25億元資金,最后再由恒豐銀行出具承諾同意無條件購買定向資管計劃受益權,為門里集團37億元本金的融資進行兜底。
  本網(wǎng)獲知,就在門里集團在天津農商行拿到27億元融資的前一日,恒豐銀行在天津農商行辦理了一筆25億元的同業(yè)存款,期限一年,利率為6.2%。
  實際上,恒豐銀行開展的這三筆業(yè)務是變相為門里集團發(fā)放貸款25億元,并為門里集團該等融資變相出具保函。
  據(jù)了解,成都門里公司對恒豐銀行股權系從江蘇正陽置業(yè)有限公司處購得,購買日期為2013年7月2日,江蘇正陽置業(yè)有限公司實際控制方是江蘇匯金公司,控制人為朱明亮,簽訂的轉讓合同中注明成交價為5.8元/股。
  內控缺位導致違規(guī)審批
  如此巨大的風險資產占用是如何造成的呢?據(jù)悉,此3筆業(yè)務涉嫌系恒豐銀行原董事長姜喜運直接安排人員辦理,未經正常的業(yè)務審批程序,現(xiàn)任高管層并不掌握相關情況,直到有關銀行前來詢證相關業(yè)務,才獲知該批業(yè)務的存在。
  本網(wǎng)了解,恒豐銀行原董事長、黨委書記姜喜運最早時擔任恒豐銀行前身:煙臺住房儲蓄銀行副行長、行長,并在煙臺住房儲蓄銀行于2003年完成整體更名改制為恒豐銀行后一直擔任恒豐銀行董事長、黨委書記職務,在恒豐銀行系統(tǒng)工作了26年之久,直到2013年12月19日因年齡原因退休。
  中國人民大學國際貨幣研究所學術委員張之驤分析,恒豐銀行該業(yè)務融資人實際是其關聯(lián)法人,業(yè)務金額合計超過銀行資本凈額的5%,時任恒豐銀行的高管層不可能不知道其運作情況。
  不過,恒豐銀行在《2013年年度報告》中提到,報告期內發(fā)生的關聯(lián)交易,“監(jiān)事會沒有發(fā)現(xiàn)違背公允性原則或損害本公司和股東利益的行為。”
  張之驤認為,由于銀行授信方為股東,對其授信應遵照銀監(jiān)會有關關聯(lián)交易規(guī)定。但恒豐銀行在一開始就未對股東基礎資產進行評估,缺乏審慎有效的風險緩釋措施,導致無法正常兌付,屬于嚴重的違規(guī)操作。

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