編者按：按照相關規(guī)定，國內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機的商戶都需要支付一筆手續(xù)費，發(fā)卡銀行拿走70%，提供POS機的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商務”拿走20%，銀聯(lián)拿走10%。坐收政策之利，銀聯(lián)一直備受壟斷指責。而從2015年6月1日，符合要求的機構(gòu)可申請“銀行卡清算業(yè)務許可證”，在中國境內(nèi)從事銀行卡清算。
　　厲兵秣馬30載，VISA、MASTERCARD等國際卡組織巨頭迎來了中國清算市場的開放。
　　4月22日，中國政府網(wǎng)發(fā)布《國務院關于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》，從2015年6月1日，符合要求的機構(gòu)可申請“銀行卡清算業(yè)務許可證”，在中國境內(nèi)從事銀行卡清算。這意味著在中國清算市場一家獨大12年的局面被打破，中國銀聯(lián)將告別壟斷時代。
　　“5年經(jīng)驗”卡住一大批機構(gòu)
　　根據(jù)規(guī)定，申請成為銀行卡清算機構(gòu)需要注冊資本不低于10億元人民幣；至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人；且提出申請前應當連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務5年以上。
　　央行表示，銀行卡清算業(yè)務包含持卡人、商戶、收單機構(gòu)和發(fā)卡機構(gòu)的大量金融信息，涉及重大公共利益，關系到銀行間清算秩序，因此，對銀行卡清算機構(gòu)實施準入管理。
　　“門檻還是比較高的，5年業(yè)務經(jīng)驗，就是說2010年5月以后從事支付業(yè)務的都沒有資格，這就刷走了一大批。還有連續(xù)3年盈利的要求，目前看銀行、以及支付寶、騰訊這些*9批大型第三方支付機構(gòu)應該問題不大。”一支付機構(gòu)人士對記者表示。
　　但國際卡組織要做的準備更多。央行要求在中國境內(nèi)要有能夠獨立完成銀行卡清算業(yè)務的基礎設施和異地災備系統(tǒng)，這對于國內(nèi)的第三方支付企業(yè)并不是問題，但對于國際卡組織確是個難題。“在其他國家地區(qū)還沒有這個先例，如果要真正建立這樣一個基礎設施和系統(tǒng)估計至少也得一年半載。”一熟知國際卡組織人士表示。
　　對于境外機構(gòu)而言，中國清算市場開放這一消息等了近30年。
　　上個世紀90年代，國際卡組織進入中國市場。1988年，萬事達成立北京代表處，5年后VISA也來到中國設立代表處，多年來，中國的銀行卡清算市場始終未能開放，國際卡組織只能分享中國人境外消費的部分市場。
　　2010年6月，VISA與銀聯(lián)“反目”，VISA封堵中國銀聯(lián)部分境外通道，最終WTO定案：銀聯(lián)在中國市場并沒有壟斷行為，但需要盡快開放境內(nèi)支付清算市場。中國支付清算市場開放提速。去年10月底，國務院常務會議決定進一步放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在我國境內(nèi)設立銀行卡清算機構(gòu)。
　　據(jù)了解，央行將在近期發(fā)布細則，將明確線上和線下跨行交易清算規(guī)則、發(fā)卡標準、賬戶管理標準等，以及申請成立卡組織的準入門檻等。
　　銀聯(lián)壟斷清算市場12年
　　成立于2002年的銀聯(lián)，是目前我國境內(nèi)*10的支付清算組織，在國內(nèi)從事支付業(yè)務必須通過銀聯(lián)渠道。
　　按照相關規(guī)定，國內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機的商戶都需要支付一筆手續(xù)費，發(fā)卡銀行拿走70%，提供POS機的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商務”拿走20%，銀聯(lián)拿走10%。坐收政策之利，銀聯(lián)一直備受壟斷指責。
　　清算市場開放后，沖擊*5的就是銀聯(lián)。銀聯(lián)總裁時文朝曾表示：“銀聯(lián)就此將要裸泳了。”面對已經(jīng)擺在眼前的競爭，中國銀聯(lián)昨天表示，將與其他銀行卡清算機構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開展平等的市場競爭。
　　事實上，銀聯(lián)對此次市場開放早有準備，去年底就提出“二次創(chuàng)業(yè)”的概念，目前正逐漸退居機構(gòu)客戶身后，扮演起平臺服務角色。
　　一位第三方支付人士表示，這兩年來銀聯(lián)市場化程度明顯提高，也不那么“官僚”了，一直在尋求創(chuàng)新發(fā)展，但由于原來的國企體制機制原因，有些想法執(zhí)行不到位，轉(zhuǎn)型并不那么容易。
　　對話專家
　　社科院金融研究所所長助理、支付清算研究中心主任楊濤：
　　清算放開為第三方支付開正門
　　針對銀行卡清算市場開放，4月22日，社科院金融研究所所長助理、支付清算研究中心主任楊濤在接受新京報記者專訪時表示，作為第三方支付企業(yè)，想加入清算組織，有了開正門的途徑。
　　注冊資本10億門檻是必要的
　　新京報：銀行卡清算機構(gòu)不低于10億元人民幣的注冊資本，門檻是否高？
　　楊濤：不低于10億元人民幣門檻是可以的，在我國門檻的設置是有必要的。
　　銀行卡的清算組織從全球來說都是金融機構(gòu)的重要組成部分，金融基礎設施需要有一定的綜合實力才能適度的控制風險，才能滿足在清算過程中清算的需要。所以，有一定層次的準入和門檻是為了實現(xiàn)市場開放競爭效率及金融風險可控之間的平衡。
　　新京報：銀聯(lián)的壟斷地位是否會得到威脅？
　　楊濤：從市場份額來說，短期內(nèi)肯定是有一定影響的，但是銀聯(lián)從2014年以來開始著手二次創(chuàng)業(yè)和轉(zhuǎn)型，從整個國內(nèi)零售支付、清算市場及銀行卡產(chǎn)業(yè)來說，份額是越來越大的。在整體蛋糕越做越大的情況下，適度競爭不是一件壞事，對于銀聯(lián)轉(zhuǎn)型也是一件好事。
　　重新做一個品牌難度很大
　　新京報：新組織可能從哪些方面突破？
　　楊濤：細則沒有出來之前很具體的條例不太好說，但是不管怎樣未來的發(fā)展過程中，卡的品牌上銀聯(lián)的標識具有突出優(yōu)勢，其他機構(gòu)重新做一個品牌來競爭，難度和壓力很大。
　　新的清算組織要想突破，一是在互聯(lián)網(wǎng)大背景下從新的支付清算方式上突破；二是在提供更有效的新服務上拓展文章。
　　新京報：外資及國內(nèi)第三方支付各自有何優(yōu)勢？
　　楊濤：對于外資機構(gòu)來說在國際市場上有很多年的競爭經(jīng)驗，和境內(nèi)的清算組織形成互補。
　　而作為第三方支付企業(yè)，想要加入新的清算組織，尤其是以前已經(jīng)從事跨行清算功能的，有了開正門的途徑。原來無有效規(guī)范下做的一些事情，現(xiàn)在走到陽光下。
　　新京報記者郭永芳
　　熱點問題
　　誰會是第二個銀聯(lián)？
　　清算市場開放后誰會是第二個銀聯(lián)？
　　老牌國際卡組織苦心經(jīng)營30年后志在必得。“VISA將對新頒布的決定予以研究，并且期待相關監(jiān)管機構(gòu)能夠頒布進一步的實施細則。”VISA中國昨天表示。
　　雖然在中國蟄伏30年，但外資卡組織一直只能做中國持卡人的境外業(yè)務，他們最期待的是通過在境內(nèi)發(fā)行人民幣信用卡占領市場，從而帶動這些持卡人在境外的刷卡消費。但是外資機構(gòu)之前一直做雙幣卡，重新開始做人民幣卡，短期內(nèi)不太可能威脅到銀聯(lián)。
　　在國內(nèi)支付機構(gòu)中，目前主攻線上的支付寶與擁有*5線下收單的工商銀行參與清算市場呼聲*6。就在昨天，記者從螞蟻金服證實，支付寶的注冊地址已變更為浦東新區(qū)陸家嘴軟件園，注冊資金恰為10億元。“注冊地變更為上海是為了國際化發(fā)展。”螞蟻金服公關部人士稱。而在此之前，支付寶會做“線上銀聯(lián)”的聲音最多。
　　但也有對這個市場不是特別感冒的“大腕”。拉卡拉總裁孫陶然對記者表示，不會申請支付清算牌照，他認為“中國銀聯(lián)已經(jīng)把跨行轉(zhuǎn)接的體系建起來了，在這個基礎上做渠道和用戶就可以了。”
　　對消費者有何影響？
　　銀行卡清算市場向外資開放以后，單一帶有VISA、萬事達等卡組織標識的銀行卡在境內(nèi)POS機上無法受理的局面將成為歷史。
　　未來，VISA、萬事達、美國運通、JCB等，都可能通過其會員銀行在中國境內(nèi)發(fā)行人民幣信用卡。也就是說，除了消費者已經(jīng)使用多年的銀聯(lián)卡，以后將有更多品牌的銀行卡可供選擇。
　　市場中有了更多競爭者，商戶得到的收單服務也將更加完善。有業(yè)內(nèi)人士猜測，目前收單市場中發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)“7：2：1”的分成比例可能會有調(diào)整，商戶的經(jīng)營成本有望進一步降低，并可能更多地讓利給消費者。（來源：新京報）

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